Aktualności > Aktualności ogólnopolskie   |   PKO Bank Polski

Jesteś tu: Strona główna / Aktualności ogólnopolskie / Informacja archiwalna z dnia 15.03.2010

Aktualności

Drukuj Zamów newsletter

Informacja archiwalna z 15 marca 2010 r.

PKO Bank Polski silnym liderem sektora bankowego

PKO Bank Polski oraz Grupa PKO Banku Polskiego wypracowały bardzo dobre wyniki finansowe, osiągając zysk netto odpowiednio w wysokości 2 432 mln zł i 2 306 mln zł. W warunkach spowolnienia wzrostu gospodarczego znacząco wzrosła aktywność biznesowa Banku, dzięki czemu odnotował on zwiększenie udziałów we wszystkich grupach kredytów i depozytów. Grupa PKO Banku Polskiego wypracowała najwyższy w polskim sektorze bankowym wynik na działalności biznesowej.

Rok 2009 postawił przed sektorem bankowym w Polsce i na świecie trudne wyzwania. Tym bardziej cieszy fakt, że PKO Bank Polski nie tylko im sprostał osiągając bardzo dobre wyniki finansowe i wzmacniając pozycję lidera bankowości detalicznej, ale także wykorzystał swój potencjał stając się w tym okresie głównym bankiem finansującym polską gospodarkę. Potwierdzeniem zaufania inwestorów i akcjonariuszy do Banku, jego stabilności i perspektyw rozwoju była przeprowadzona w IV kwartale 2009 roku i zakończona pełnym sukcesem emisja akcji z prawem poboru. W efekcie na koniec 2009 roku PKO Bank Polski stał się największym bankiem pod względem aktywów w naszym regionie Europy i zyskał silne podstawy do dalszego dynamicznego wzrostu w kolejnych latach – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Na wypracowane wyniki w głównej mierze wpłynęły:

  • istotny wzrost sumy bilansowej Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego o 21,8 mld zł r/r do poziomu 156,5 mld zł w efekcie dynamicznego rozwoju akcji kredytowej finansowanej wzrostem depozytów klientów oraz kapitału własnego,
  • bezpieczna i efektywna struktura bilansu – wysoki przyrost depozytów Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego o 22,1 mld zł r/r oraz dodatkowa emisja akcji pozwoliły na dynamiczny wzrost działalności biznesowej,
  • wzrost portfela kredytowego o 15,3% w ujęciu rocznym. Wskaźnik kredytów do depozytów na koniec 2009 roku wyniósł 93,2%,
  • wysoki poziom wyniku na działalności biznesowej Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego 8 867,8 mln zł, przy negatywnym wpływie wyniku z tytułu odpisów aktualizujących wartość.


Wyniki Grupy Kapitałowej i Banku


Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2009 r. osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 2 943 mln zł a zysk netto w wysokości 2 306 mln zł, niższe odpowiednio o 1 034 mln zł, tj. o 26% oraz o 815 mln zł, tj. o 26,1% od uzyskanych w 2008 r. Natomiast w samym IV kwartale 2009 r. Grupa Kapitałowa osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 633 mln zł a zysk netto w wysokości 516 mln zł, wyższe odpowiednio o 124 mln zł, tj. o 24,4% oraz o 148 mln zł, tj. o 40,3% od uzyskanych w analogicznym okresie ubiegłego roku.
W 2009 r. jednostkowy zysk brutto PKO Banku Polskiego, wyniósł 3 055 mln zł i był o 643 mln zł, tj. o 17,4% niższy od zrealizowanego w 2008 r. Zysk netto wyniósł 2 432 mln zł i był o 449 mln zł, tj. o 15,6% niższy od uzyskanego w 2008 r. W IV kwartale 2009 r. Bank osiągnął zysk brutto w wysokości 715 mln zł oraz zysk netto w wysokości 580 mln zł, wyższe odpowiednio o 352 mln zł, tj. o 96,9% oraz o 380 mln zł, tj. 2,9x wyższe od uzyskanych w IV kwartale 2008 r.



Uzyskane wyniki finansowe przełożyły się na następujące wskaźniki finansowe


Wskaźniki finansowe 2008 3Q 2009 2009 r/r q/q
Skonsolidowane
Zwrot z aktywów (ROA netto) 2,6% 1,6% 1,6% -1,0 p.p. -
Zwrot z kapitałów (ROE netto) 24,0% 15,2% 13,4% -10,6 p.p. -1,8 p.p.
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I narast.) 45,8% 47,5% 47,9% 2,1 p.p. 0,4 p.p.
Jednostkowe
Zwrot z aktywów (ROA netto) 2,4% 1,6% 1,7% -0,7 p.p. 0,1 p.p.
Zwrot z kapitałów (ROE netto) 22,8% 14,8% 14,4% -8,4 p.p. -0,3 p.p.
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I narast.) 45,0% 46,5% 46,7% 1,7 p.p. 0,2 p.p.


Główne pozycje bilansu Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego (mld zł)


Wyszczególnienie 2008 3Q2009 2009 r/r q/q
Suma bilansowa 134,6 146,6 156,5 16,2% 6,8%
Kredyty, pożyczki udzielone klientom 101,1 111,8 116,6 15,3% 4,3%
Zobowiązania wobec klientów 102,9 117,9 125,1 21,5% 6,1%
Kapitały własne ogółem 14,0 14,8 20,4 46,0% 37,9%


Główne pozycje bilansu PKO Banku Polskiego (mld zł)


Wyszczególnienie 2008 3Q2009 2009 r/r q/q
Suma bilansowa 131,2 143,6 153,6 17,1% 7,0%
Kredyty, pożyczki udzielone klientom 98,1 109,4 114,4 16,6% 4,6%
Zobowiązania wobec klientów 101,9 116,9 124,0 21,8% 6,1%
Kapitały własne ogółem 13,5 14,5 20,2 49,2% 39,4%


Na koniec 2009 roku współczynnik wypłacalności wyniósł: dla Banku 14,28% zaś dla Grupy Kapitałowej 14,66% i w porównaniu do stanu na koniec 2008 roku wzrósł odpowiednio o 3,0 p.p. i 3,4 p.p. W porównaniu do poprzedniego kwartału współczynnik wypłacalności wzrósł: dla Banku o 3,8 p.p. oraz dla Grupy Kapitałowej o 3,7 p.p.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego (w mln zł)


Wyszczególnienie 2008 2009 r/r IVQ 2008 IVQ 2009 r/r
Wynik z tytułu odsetek 6 127,3 5 051,2 -17,6% 1 618,4 1 417,2 -12,4%
Wynik z tytułu prowizji i opłat 2 411,8 2 583,0 7,1% 612,3 709,9 15,9%
Wynik pozostały 849,3 1 233,7 45,3% 222,9 200,0 -10,3%
Wynik na działalności biznesowej 9 388,4 8 867,8 -5,5% 2 453,7 2 327,1 -5,2%
Ogólne koszty administracyjne -4 296,3 -4 243,8 -1,2% -1 238,4 -1 139,8 -8,0%
Wynik operacyjny netto 5 092,1 4 624,0 -9,2% 1 215,2 1 187,4 -2,3%
Udział w zyskach (stratach) jednostek podporządkowanych 15,6 0,3 -97,8% -3,7 -1,1 -69,6%
Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -1 130,4 -1 681,1 48,7% -702,4 -552,8 -21,3%
Zysk brutto 3 977,3 2 943,3 -26,0% 509,2 633,4 24,4%
Podatek -838,2 -631,5 -24,7% -142,2 -123,7 -13,0%
Zyski (straty) udziałowców mniejszościowych -18,5 6,2 -66,3% -1,2 -6,8 5,6x
Zysk netto 3 120,7 2 305,5 -26,1% 368,2 516,4 40,3%


Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO Banku Polskiego (w mln zł)


Wyszczególnienie 2008 2009 r/r IVQ 2008 IVQ 2009 r/r
Wynik z tytułu odsetek 5 968,1 4 842,4 -18,9% 1 571,3 1 367,9 -12,9%
Wynik z tytułu prowizji i opłat 2 132,8 2 363,6 10,8% 549,1 666,1 21,3%
Wynik pozostały 715,1 1 147,4 60,4% 85,2 149,9 75,8%
Wynik na działalności biznesowej 8 816,0 8 353,5 -5,2% 2 205,6 2 183,9 -1,0%
Ogólne koszty administracyjne -3 969,2 -3 904,6 -1,6% -1 113,0 -1 035,8 -6,9%
Wynik operacyjny netto 4 846,8 4 448,9 -8,2% 1 092,6 1 148,1 5,1%
Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -1 148,9 -1 393,5 21,3% -729,5 -433,0 -40,6%
Zysk brutto 3 697,9 3 055,4 -17,4% 363,1 715,1 96,9%
Podatek -816,6 -623,3 -23,7% -163,3 -135,0 -17,4%
Zysk netto 2 881,3 2 432,2 -15,6% 199,8 580,1 2,9x


Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez Bank w 2009 roku wyniósł 8 353,5 mln zł i był niższy o (-) 462,5 mln zł, tj. o (-) 5,2% w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego, na co wpłynął:
  • spadek wyniku z tytułu odsetek - o 18,9% (r/r) głównie w efekcie zawężenia marż depozytowych w wyniku spadku rynkowych stóp procentowych, przy silnym wzroście depozytów oraz dynamicznym rozwoju akcji kredytowej,
  • wzrost wyniku z tytułu prowizji i opłat – o 10,8% (r/r) głównie w wyniku osiągnięcia wyższych przychodów prowizyjnych z tytułu kredytów i pożyczek oraz ich ubezpieczeń, obsługi rachunków bankowych i kart, przy spadku przychodów prowizyjnych z tytułu funduszy inwestycyjnych,
  • wzrost wyniku pozostałego o 60,4% (r/r) na skutek:
    • wzrostu wyniku z pozycji wymiany o 28,5% (r/r),
    • wzrostu wyniku z operacji finansowych o 218,8 mln zł.


Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w 2009 roku ukształtował się na poziomie (-) 1 393,5 mln zł (+21,3% r/r). Wzrost w skali roku odzwierciedla konserwatywne podejście do wyceny ryzyka kredytowego. Wynik z odpisów w 2009 roku był gorszy od uzyskanego w 2008 roku, głównie w efekcie wzrostu odpisów na kredyty konsumpcyjne oraz kredyty gospodarcze. W stosunku do III kwartału 2009 wynik z tytułu odpisów pogorszył się o 15,1%.

W 2009 roku ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na stabilnym poziomie 3 904,6 mln zł i były o 1,6% niższe od poniesionych w 2008 roku, co w efekcie spadku wyniku na działalności biznesowej o 5,2% wpłynęło na wzrost wskaźnika C/I o 1,7 p.p. do poziomu 46,7%. Wartość wskaźnika C/I jest najniższa wśród dużych banków giełdowych. Spadek kosztów działania Banku możliwy był dzięki niższym kosztom świadczeń pracowniczych o 5,9% (r/r), przy wzroście kosztów amortyzacji o 12,2% (r/r) związanym z kontynuacją inwestycji w systemy informatyczne Banku oraz wzroście kosztów rzeczowych i pozostałych o 1,8% (r/r) (głównie podatki/opłaty oraz składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny).

Struktura zdeponowanych środków


Na koniec 2009 roku suma środków zdeponowanych w PKO Banku Polskim wynosiła 121,9 mld zł i w porównaniu do sumy z końca 2008 roku ich wolumen zwiększył się o 20,9 mld zł, głównie dzięki przyrostowi depozytów bankowości detalicznej i prywatnej o 11,8 mld zł oraz depozytów rynku korporacyjnego o 8,2 mld zł. Niewielkiej zmianie uległa także ich struktura - na rzecz wzrostu udziału depozytów rynku korporacyjnego przy spadku udziału depozytów bankowości detalicznej i prywatnej oraz depozytów małych i średnich przedsiębiorstw.

Struktura zdeponowanych środków


Stan końcowy mld zł20083Q 20092009r/rq/q
Depozyty*:101,0115,8121,920,7%5,2%
bankowości detalicznej i prywatnej71,480,783,216,5%3,1%
małych i średnich przedsiębiorstw8,17,78,32,3%7,5%
rynku mieszkaniowego3,54,04,219,1%4,7%
rynku korporacyjnego17,923,326,145,8%12,0%
*depozyty klientów segmentu detalicznego i korporacyjnego (bez depozytów międzybankowych)



W 2009 roku PKO Bank Polski systematycznie uatrakcyjniał ofertę depozytową dla klientów indywidualnych głównie o korzystnie oprocentowane lokaty terminowe. W IV kwartale 2009 roku zaoferował Polisę strukturyzowaną WIG 20 – produkt w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, przygotowany we współpracy z PZU Życie SA, zapewniający 100 proc. ochronę kapitału na koniec okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Polisa dawała możliwość inwestowania w największe spółki notowane na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych.
Ogromnym zainteresowaniem klientów cieszy się Konto Oszczędnościowe PKO Banku Polskiego, prowadzone w walutach: PLN, EUR, USD, CHF. Aktualnie Bank prowadzi w sumie ponad 838 tys. takich kont, na których klienci zgromadzili przeszło 13,8 mld złotych.

W 2009 roku PKO Bank Polski uzyskał rekordowy przyrost portfela depozytowego rynku korporacyjnego w wysokości 8,2 mld zł (wzrost o 46%), przyczyniając się tym samym do znaczącego wzrostu udziałów Banku w rynku depozytów podmiotów gospodarujących. W 2009 roku wzrosły one z poziomu 10,6% w grudniu 2008 do poziomu 13,4%.

Na koniec 2009 roku wartość kredytów brutto PKO Banku Polskiego wynosiła 117,7 mld zł i w porównaniu z końcem 2008 roku zwiększyła się o 16,4 mld zł, głównie dzięki wzrostowi wolumenu kredytów bankowości hipotecznej o 6,2 mld zł, kredytów rynku korporacyjnego o 4,2 mld zł oraz kredytów bankowości detalicznej i prywatnej o 2,7 mld zł.

Struktura portfela kredytowego


Stan końcowy mld zł20083Q 20092009r/rq/q
Kredyty brutto*:101,3112,5117,716,2%4,6%
bankowości detalicznej i prywatnej18,821,021,614,6%2,8%
małych i średnich przedsiębiorstw9,611,512,024,3%4,6%
bankowości hipotecznej41,445,547,514,9%4,4%
rynku mieszkaniowego6,27,07,115,1%1,9%
rynku korporacyjnego25,327,529,516,7%7,0%
*bez odsetek zapadłych i niezapadłych



Wartość sprzedaży kredytów hipotecznych w 2009 roku wyniosła niemal 10,6 mld zł i była jedynie o ok. 360 mln zł niższa od uzyskanej w całym 2008 roku. Natomiast w samym IV kwartale 2009 roku ponad 3,2 mld zł i była o blisko 647 mln zł, tj. o 25 % wyższa od uzyskanej w IV kwartale 2008 roku. Rekordowe wyniki sprzedaży umocniły Bank na pozycji lidera na rynku kredytów hipotecznych. Na koniec 2009 r. udział PKO Banku Polskiego w sprzedaży złotowych kredytów hipotecznych wyniósł ponad 40%.

Ponadto PKO Bank Polski aktywnie promował kredyty z dopłatami BGK dostępne w ramach rządowego programu „Rodzina na swoim”. W całym 2009 roku sprzedaż tych kredytów wyniosła ponad 3,3 mld zł. W samym IV kwartale 2009 roku Bank zanotował wysoką sprzedaż sięgającą ponad 1 mld zł i tym samym umocnił się na pozycji lidera w sprzedaży tego produktu. Udział PKO Banku Polskiego w sprzedaży kredytów z dopłatami z BGK na koniec ubiegłego roku wyniósł blisko 60%.

W IV kwartale 2009 roku sprzedaż kredytów gotówkowych oferowanych przez PKO Bank Polski wyniosła ponad 2,4 mld zł i była o ponad 467 mln, tj. o 24% wyższa od uzyskanej w IV kwartale 2008 roku i zbliżona do uzyskanej w III kwartale 2009 roku.

Zrealizowana w 2009 roku akcja kredytowa PKO Banku Polskiego dla przedsiębiorstw stała się główną siłą napędową wzrostu rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych. Przyrost portfela kredytowego podmiotów gospodarczych w PKO Banku Polskim był o 136% wyższy od wzrostu rynku.

Skutkiem dynamicznego rozwoju akcji kredytowej są znaczące wzrosty udziałów rynkowych. PKO Bank Polski osiągnął 15% udział w rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych, i tym samym Bank uzyskał w 2009 roku przyrost udziałów rynkowych o 2,2 pp.

Na koniec 2009 roku wskaźnik kredytów zagrożonych wg MSSF ogółem w Banku wyniósł 7,0% (wskaźnik udziału kredytów i pożyczek wycenianych wg metody zindywidualizowanej i portfelowej) i w porównaniu do stanu na koniec III kwartału 2009 roku wzrósł o 0,3 p.p.

Wskaźnik kredytów do depozytów na koniec 2009 roku wyniósł: dla Grupy Kapitałowej 93,2 %, a dla Banku 92,2%, co oznacza spadek odpowiednio o 5 p.p. oraz 4,1 p.p w stosunku do wartości wskaźnika na koniec analogicznego okresu roku ubiegłego. W stosunku do poprzedniego kwartału wskaźnik obniżył się o 1,6 p.p dla Grupy oraz o 1,4 p.p dla Banku.

Dom Maklerski PKO Banku Polskiego jest jednym z czołowych biur maklerskich działających na krajowym rynku kapitałowym. W 2009 roku wartość obrotów DM na rynku wtórnym akcji wyniosła ponad 23 mld zł, co oznacza wzrost w odniesieniu do 2008 roku o blisko 20% - w tym samym okresie łączne obroty na GPW wzrosły o 7%. Na koniec minionego roku Dom Maklerski PKO Banku Polskiego

obsługiwał 78,4 tys. rachunków inwestycyjnych a łącznie z rachunkami rejestrowymi liczba ta wynosiła 306,9 tys. Dom Maklerski rozwijał swoją działalność w zakresie pełnienia funkcji animatora rynku i emitenta. Administrował 51 umowami w ramach animatora rynku i zajmował I pozycję w rankingu a jako animator emitenta z odpowiednio 26 umowami, zajmował III pozycję. Wartość obrotów DM PKO Banku Polskiego na rynku akcji NewConnect wyniosła 87 mln zł z drugą co do wielkości liczbą animowanych spółek - 24.

Dom Maklerski pełnił także funkcję Oferującego i Krajowego Współprowadzącego Księgę Popytu dla PKO Banku Polskiego – była to w 2009 r. największa w Polsce oferta publicznej emisji akcji z prawem poboru. Warto odnotować rolę DM PKO Banku Polskiego jako oferującego i wprowadzającego do obrotu obligacje miasta Radlin, tym samym rozpoczął świadczenie usług w nowym systemie autoryzacji i obrotu dłużnymi instrumentami finansowymi CATALYST.

PKO Bank Polski jest Dealerem Skarbowych Papierów Wartościowych, utrzymuje wysoki poziom obrotów na międzybankowym rynku stopy procentowej i rynku walutowym. W 2009 r. Bank zwiększył udział na rynku instrumentów pochodnych i rynku walutowym. Na koniec 2009 r. Bank prowadził blisko 4 tys. rachunków powierniczych a wartość przechowywanych na nich aktywów klientów wyniosła blisko 24 mld zł - w porównaniu do grudnia 2008r. wartość aktywów wzrosła o 21%.

PKO Bank Polski rozwijał ofertę kompleksowego wsparcia dużych przedsięwzięć inwestycyjnych. W minionym roku podpisał 78 umów na organizację emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 1,2 mld zł, 4 umowy emisji obligacji korporacyjnych z gwarancją zamknięcia emisji o łącznej wartości 1,1 mld zł, w tym program emisji obligacji w formie konsorcjum bankowego na kwotę 650 mln zł (udział Banku przekroczył 260 mln zł). Zorganizował 2 programy emisji obligacji korporacyjnych bez gwarancji zamknięcia na kwotę 2,7 mld zł. Wśród klientów Banku znalazły się między innymi: Urząd Województwa Podkarpackiego, miasta Włocławek i Kraków. Ponadto w 2009 roku Bank zorganizował konsorcja bankowe, w ramach których udzielono 20 kredytów, a udział PKO Banku Polskiego w finansowaniu wyniósł blisko 4 mld zł.

W ramach współpracy międzynarodowej, warto odnotować fakt zawarcia umowy Global Loan 2 z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym, na mocy której Bank uzyskał linię kredytową w wysokości 150 mln euro na finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw i rozbudowę infrastruktury miejskiej.

PKO Bank Polski, jako jedyny bank działający w państwie należącym do nowych członków Unii Europejskiej, został zaproszony przez Europejski Bank Inwestycyjny do udziału we współtworzeniu Funduszu Marguerite (The 2020 European Fund for Energy, Climate Change and Infrastructure) i otrzymał status instytucji powołującej Fundusz („Core Sponsor”), a przez to mającej wpływ na politykę inwestycyjną Funduszu. Szczególnym priorytetem będą projekty energetyczne m.in. związane z redukowaniem skutków zmian klimatycznych i z rozwojem infrastruktury.

Podstawowe dane operacyjne PKO Banku Polskiego


Stan końcowy mld zł4Q 20084Q 2009zmiana r/r
Liczba placówek, w tym:1 2281 2280,0%
Liczba bankomatów2 3132 3883,2%
Zatrudnienie w etatach29 19627 846-4,6%
Liczba rachunków bieżących ROR (tys.)6 3666 276-1,4%
w tym: z dostępem internetowym2 9143 24511%
Liczba kart bankowych (tys.)7 4937 456-0,5%
w tym: karty kredytowe1 0461 1065,7%


Złóż wniosek on-line

Odwiedź pasaż PKO BP

Drukuj Wyślij do

BIP© 2012 PKO Bank Polski O nas Biuro prasowe Relacje inwestorskie Przetargi, licytacje i ogłoszenia Zostań Agentem Kariera Przydatne linki Zastrzeżenia prawne Bezpieczeństwo Mapa serwisuEnglish version Kod BIC (Swift): BPKOPLPW