Pożyczka hipoteczna

Czasem zdarza się, że potrzebna jest nam większa kwota, którą chcemy przeznaczyć na niezaplanowany wcześniej wydatek. Zastanawiamy się wtedy skąd wziąć na to pieniądze. Często najlepszym sposobem na sfinansowanie naszych zamierzeń jest zaciągnięcie kredytu czy pożyczki w banku.

Dobrym sposobem na sfinansowanie nieplanowanych wydatków jest pożyczka hipoteczna PKO Banku Polskiego. Umożliwia ona uzyskanie pieniędzy, które mogą być przeznaczone na dowolnie wybrany cel.

Podstawowa różnica między pożyczką hipoteczną a kredytem polega na tym, że każda pożyczka (w tym też i hipoteczna) nie ma określonego celu, na jaki będzie przeznaczona, kredyt zaś jest produktem celowym. Oznacza to, że w umowie kredytu wpisane jest jego przeznaczenie, np. budowa domu, zakup mieszkania itp.

Osoba chcąca uzyskać pożyczkę hipoteczną powinna posiadać zdolność kredytową oraz ustanowić prawne zabezpieczenie pożyczki (na jego temat piszemy niżej).

Pożyczka hipoteczna może być udzielona do 100% wnioskowanej kwoty, jednak jej maksymalna wysokość nie może przekroczyć 60% wartości nieruchomości, która będzie jej zabezpieczeniem. W przypadku pożyczki hipotecznej, w przeciwieństwie do kredytu, nie trzeba więc posiadać tzw. wkładu własnego.

Pożyczkę hipoteczną można zaciągnąć na okres do 20 lat. Czas, przez jaki będziemy spłacać pożyczkę ma wpływ na wysokość płaconych przez nas rat - im dłużej będziemy ją spłacać, tym większa będzie liczba rat, a ich wysokość - niższa. Z drugiej strony, spłacając pożyczkę w krótszym okresie będziemy płacić wyższe raty, ale nasze zadłużenie wobec banku będzie się szybciej zmniejszać, a łączny koszt odsetek będzie niższy niż w przypadku dłuższego okresu spłaty. Okres spłaty zapisany w umowie kredytu można zmienić (skrócić lub wydłużyć) aneksem do umowy. PKO Bank Polski umożliwia swoim klientom także nadpłacanie rat bez dodatkowych opłat.

Pożyczka hipoteczna dostępna jest w polskich złotych (PLN) i oprocentowana jest według zmiennych stóp procentowych. Na oprocentowanie składają się: zmienna stawka referencyjna (dla PLN jest nią WIBOR), której wysokość jest regulowana przez rynek oraz stała marża ustalana przez bank.

PKO Bank Polski oferuje swoim klientom wybór spośród dwóch sposobów spłaty - rat równych lub rat malejących. W obu przypadkach rata spłaty składa się z tzw. raty kapitałowej (części zaciągniętego pożyczki) i raty odsetkowej (kosztu pożyczki). Decydując się na spłatę pożyczki w ratach równych, w początkowym okresie spłaty - kiedy obciążenia są największe - płacić będziemy niższe raty. Spłata pożyczki w ratach równych wiąże się jednak z wolniejszym spadkiem zadłużenia (początkowo większą część spłaty stanowią odsetki). Z kolei wybierając raty malejące będziemy spłacać w początkowym okresie spłaty wyższe raty, za to zadłużenie z tytułu zaciągniętej pożyczki będzie się zmniejszało w sposób bardziej zauważalny (rata malejąca zawiera w sobie stałą część kapitału i zmniejszające się odsetki).

Podstawowym zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Pomimo, iż formalności związane z zabezpieczeniem hipotecznym załatwiane są przez sądy coraz szybciej, nadal trzeba liczyć się z kilkumiesięcznym oczekiwaniem na wpis hipoteki.



Pożyczka hipoteczna w pigułce: