Drukuj

Jeden kredyt zamiast wielu - kredyt konsolidacyjny

Coraz więcej Polaków szukając sposobu na sfinansowanie swoich potrzeb decyduje się na wzięcie kredytu czy pożyczki. Dlaczego tak się dzieje? To proste. Kredyty są coraz tańsze, a przez to bardziej dostępne i dlatego zaciąganie kredytów przeznaczanych np. na mieszkania, samochody, sprzęt AGD jest coraz powszechniejsze.

Wszystko to może doprowadzić do sytuacji, w której będziemy jednocześnie spłacać dwa, trzy a nawet więcej kredytów. Rata każdego z nich płacona będzie w innym terminie, każdy z kredytów będzie zabezpieczony w inny sposób, a łączna suma rat może stanowić spore obciążenie domowego budżetu. Nie sposób nie zgodzić się więc, że jednoczesna spłata kilku kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań jest po pierwsze droga, a po wtóre niewygodna dla spłacającego, który musi pamiętać o różnych terminach i kwotach miesięcznych spłat.

Co zatem mają robić osoby zmagające się z takimi problemami? Mogą skorzystać z oferowanego przez PKO Bank Polski kredytu konsolidacyjnego, który przeznaczyć można na spłatę kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych zaciągniętych także w innych bankach. Kredyt konsolidacyjny może być przeznaczony na spłatę w szczególności: kredytów mieszkaniowych, samochodowych, konsumpcyjnych, debetów w rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, zadłużeń w kartach kredytowych, pożyczek itp.

Jakie są zalety kredytu konsolidacyjnego? Przede wszystkim, kredyt konsolidacyjny w znaczny sposób obniża koszty związane ze spłatą zadłużenia oraz upraszcza jego obsługę - płacimy tylko jedną ratę, a termin, w jakim będzie ona spłacana jest ustalany indywidualnie. Drugą istotną zaletą kredytu konsolidacyjnego jest jego zabezpieczenie - hipoteka na nieruchomości - oznacza to, że po uzyskaniu kredytu zwolnione będą dotychczasowe zabezpieczenia (np. poręczyciele, zastaw rejestrowy czy cesja z polisy auto casco samochodu). Trzecią zaletą kredytu konsolidacyjnego jest możliwość przeznaczenia do 40% jego kwoty na dowolny cel nie związany z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Co trzeba wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym?:

Zdolność kredytowa

Tak jak w przypadku każdego kredytu, tak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego jednym z podstawowych czynników, warunkujących jego udzielenie jest posiadanie przez wnioskodawcę zdolności kredytowej. Wiedza o zdolności kredytowej wnioskodawcy jest dla banku istotna, by mógł on udzielić kredytu w wysokości umożliwiającej jego bezproblemową spłatę bez zbytniego obciążania budżetu domowego. Oceniając zdolność kredytową klienta bank w szczególności bierze pod uwagę:

dochody netto wnioskodawcy (gospodarstwa domowego)
liczbę osób w gospodarstwie domowym wnioskodawcy
stałe wydatki gospodarstwa domowego wnioskodawcy (czynsz, energia elektryczna, telefon itp.)
inne stałe koszty (np. związane z utrzymaniem samochodu) i zobowiązania finansowe, które nie będą spłacone kredytem konsolidacyjnym.

Zabezpieczenie kredytu

Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka. Może ona być ustanowiona na nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub na nieruchomości będącej własnością osoby trzeciej.

Wysokość kredytu

Kredyt konsolidacyjny udzielany jest w wysokości do 70% wartości nieruchomości, która jest jego zabezpieczeniem.

Waluta kredytu i jego oprocentowanie

Kredyt konsolidacyjny dostępny jest w walucie polskiej (PLN)

Wypłata i spłata kredytu

Kredyt konsolidacyjny wypłacany jest w sposób bezgotówkowy (przelewem).

Klienci spłacający kredyt mogą spłacać kredyt w ratach równych lub w ratach malejących. W obu przypadkach rata spłaty składa się z raty kapitałowej, czyli części zaciągniętego kredytu i raty odsetkowej - kosztu kredytu.

Raty równe to:

niższe raty w początkowym okresie spłaty (kiedy obciążenia są największe)
wolniejszy spadek zadłużenia (początkowo większą część spłaty stanowią odsetki).

Raty malejące to:

wyższe raty w początkowym okresie spłaty
bardziej zauważalnie zmniejszające się zadłużenie z tytułu kredytu (rata malejąca zawiera stałą część kapitału i zmniejszające się odsetki).

Okres kredytowania

Kredyt konsolidacyjny można spłacać nawet przez 25 lat. Z okresem spłaty wiąże się wysokość spłacanych rat - im dłużej spłacamy kredyt, tym większa jest liczba rat, a ich wysokość - niższa. I odwrotnie - jeżeli zdecydujemy się na spłatę kredytu w krótszym czasie będziemy płacić wyższe raty, ale nasze zadłużenie wobec banku będzie się zmniejszało szybciej, a łączny koszt odsetek będzie niższy niż w przypadku dłuższego okresu spłaty. Okres spłaty zapisany w umowie kredytu może być zmieniony (skrócony lub jeśli umowa nie została zawarta na maksymalny okres - wydłużony) aneksem do umowy. Spłacając kredyt można skorzystać też z "wakacji kredytowych", tj. zawiesić spłatę jednej raty spłaty kredytu w każdym roku kalendarzowym a także nadpłacać raty bez dodatkowych opłat.

Czego potrzebuję

Drukuj Wyślij do

Oferta