![[logo PKO BP]](http://www.pkobp.pl/layout/pic/pkobp-logo.gif "PKO BP"){kind=logo}
Słownik pojęć
-
Aneks
- zmiana warunków umowy kredytu dokonywana w formie pisemnej. Aneks podpisywany jest w przypadkach, gdy Kredytobiorca np. zmienia walutę kredytu, dokonuje wcześniejszej spłaty, itp.
-
Hipoteka
- to jedno z ograniczonych praw rzeczowych na nieruchomości. Służy ona zabezpieczeniu określonej wierzytelności pieniężnej (np. kredytu mieszkaniowego). Hipoteka pozwala wierzycielowi hipotecznemu (bankowi) na dochodzenie zaspokojenia wierzytelności z nieruchomości, niezależnie od tego czyją jest ona własnością (oznacza to, że nawet, jeżeli osoba, która zaciągnęła kredyt sprzeda nieruchomość, a nowy właściciel nie będzie spłacał kredytu, bank ma prawo dochodzić od niego swoich roszczeń).
-
Karencja
- okres zawieszenia spłaty kapitału kredytu. W okresie karencji kredytobiorca spłaca jedynie odsetki. Niekiedy stosowana jest także karencja w spłacie odsetek. W jej przypadku mamy do czynienia z kapitalizacją odsetek.
-
Kapitalizacja odsetek
- dopisywanie należnych odsetek do zadłużenia z tytułu np. zaciągniętego kredytu. Kapitalizacja powoduje zwiększanie się zadłużenia.
-
Księga wieczysta
- to urzędowy rejestr, który jest prowadzony w celu ujawnienia stanu prawnego nieruchomości. Oznacza to, że umożliwia ona stwierdzenie, komu i jakie prawa przysługują do danej nieruchomości. Do księgi wieczystej podzielonej na cztery działy wpisywane są wszelkie prawa rzeczowe na nieruchomości, takie jak: własność, użytkowanie wieczyste, służebność, własnościowe prawo do lokalu w spółdzielni mieszkaniowej czy hipoteka.
-
Marża
- to druga - po stawce referencyjnej - część składająca się na oprocentowanie np. kredytu mieszkaniowego. Marża jest wielkością stałą, jej wysokość określa bank i stanowi ona jego dochód z tytułu udzielonego kredytu.
-
Ograniczone prawo rzeczowe
- ograniczonymi prawami rzeczowymi są użytkowanie, służebność, zastaw, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz hipoteka.
-
Okres kredytowania
- okres od dnia zawarcia umowy kredytu do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami.
-
Okres przejściowy
- okres obowiązywania zabezpieczenia przejściowego, ustanowionego do momentu uzyskania prawomocnego oraz prawidłowego wpisu hipoteki na rzecz Banku.
-
Okres spłaty
- okres od dnia spłaty pierwszej raty kapitału do dnia ostatecznej spłaty kredytu wraz z odsetkami zgodnie z umową kredytu.
-
Okres wykorzystania kredytu
- okres od dnia uruchomienia pierwszej transzy kredytu do dnia uruchomienia ostatniej transzy kredytu.
-
Oprocentowanie stałe
- oprocentowanie ustalone jako suma stopy referencyjnej odpowiedniej dla waluty, w której zaciągany jest kredyt i marży banku obowiązującej przez określony okres trwania umowy kredytu (np. przez 1 rok, 2 lata, 5 czy 10 lat), tj. w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej.
-
Oprocentowanie zmienne
- oprocentowanie ustalane jako suma stawki referencyjnej (WIBOR) i marży banku. Wysokość oprocentowania zmiennego jest uzależniona od warunków panujących na rynku, a jego wysokość może zmieniać się wiele razy w okresie trwania umowy (np. z uwagi na zmiany wysokości rynkowej stawki referencyjnej WIBOR).
-
Poręczenie
- według prawa cywilnego jest rodzajem zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielonego kredytu. Poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w razie gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie terminie.
-
Prolongata
- wydłużenie okresu kredytowania poza termin określony w umowie i określenie nowej liczby i wysokości rat lub zmiana terminu płatności rat kapitałowych kredytu oraz określenie nowej ich liczby i wysokości.
-
Promesa kredytowa
- dokument zawierający zobowiązanie banku do udzielenia kredytu po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w tym dokumencie w określonym terminie.
-
Przewalutowanie
- zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania.
-
Rata kredytu
- łączna kwota raty kapitałowej i odsetkowej przypadająca do spłaty za dany okres rozliczeniowy (np. miesięczny lub kwartalny) lub rata odsetkowa przypadająca do spłaty za dany okres rozliczeniowy w okresie karencji.
-
Raty równe
- obejmują część kapitałową i odsetkową. W miarę spłaty kredytu rośnie udział części kapitałowej a zmniejsza się udział części odsetkowej, przez co rata przez cały okres spłaty kredytu jest dla kredytobiorcy stała.
-
Raty malejące
- raty kapitałowo-odsetkowe, składające się z równych rat kapitału (uzyskanych przez podzielenie kwoty udzielonego kredytu przez okres jego spłaty podany w miesiącach) oraz malejące odsetki naliczane od aktualnej kwoty zadłużenia. Rata kapitałowa jest stała, a rata odsetkowa zmniejsza się z każdą spłacaną ratą.
-
Rynkowa stopa referencyjna
- stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym przez grupę największych banków i stosowana przy wyznaczaniu oprocentowania kredytów o stawce zmiennej (czyli WIBOR).
-
Ryzyko kursowe
- ryzyko występujące przy kredytach walutowych, ponoszone przez Kredytobiorcę w związku z możliwością wystąpienia zmiany kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt.
-
Stawka referencyjna
- część oprocentowania np. kredytu mieszkaniowego, która jest równa kosztowi, po jakim bank pozyskał pieniądze potrzebne do udzielenia kredytu. Dla kredytów w PLN stawką referencyjną jest WIBOR.
-
Stopa referencyjna
- stopa procentowa będąca podstawą do wyznaczania stałego oprocentowania kredytu w kolejnych okresach obowiązywania stopy procentowej. Stopą referencyjną jest stawka rocznych płatności stałych IRS (Interest Rate Swap) dla odpowiedniego okresu obowiązywania stopy procentowej (np. 1 rok, 2 lata, 5 czy 10 lat). IRS ustalany jest na podstawie wysokości długoterminowych stóp oprocentowania na rynku międzybankowym.
-
Transza
- część kwoty kredytu wypłacana zgodnie z umową i ustalonym harmonogramem.
-
WIBOR
- WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to oprocentowanie, po jakim banki udzielają pożyczek innym bankom. WIBOR ustalany jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00 na podstawie ofert złożonych przez 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i najniższych wartości. Określenie WIBOR 1M, 3M, 6M czy 12M oznacza oprocentowanie pożyczek międzybankowych udzielanych na okres 1, 3, 6 lub 12 miesięcy.
-
Wkład własny
- stanowi różnicę pomiędzy kosztami przedsięwzięcia a kwotą kredytu.
-
Współczynnik LTV (Loan-to-value ratio)
- współczynnik wartości kwoty kredytu hipotecznego do wycenionej wartości nieruchomości bądź do jej ceny sprzedaży. Przykładowo, jeżeli wyceniona wartość lub cena sprzedaży nieruchomości wynosi 100.000 PLN, a kwota kredytu hipotecznego 80.000 PLN, współczynnik LTV wynosi 80%.
-
Zadłużenie
- kredyt oraz inne należności, podlegające zapłacie przez Kredytobiorcę, w tym odsetki i inne koszty określone w umowie.
-
Zdolność kredytowa
- przez zdolność kredytową bank rozumie zdolność Kredytobiorcy przy jego danych dochodach do spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi obciążeniami stałymi, w terminach spłaty określonych w umowie kredytu.