Cash pooling wirtualny

Dla kogo?

Usługa cash pooling dedykowana jest klientom, których struktura organizacyjna przyjmuje postać grupy kapitałowej (GK) odrębnych pod względem prawnym podmiotów gospodarczych, realizujących wspólną politykę finansową oraz koordynujących wzajemne rozliczenia. Może być również wykorzystywana przez podmioty o rozbudowanej strukturze organizacyjnej, a także jednostki szczebla rządowego i samorządowego.

Przeznaczenie rachunku

Możliwość obniżenia ponoszonych przez Państwo kosztów odsetkowych .
Efektywne zarządzanie płynnością w ramach grupy kapitałowej .Korzyści z odsetek uzyskuje się poprzez powiązanie dodatnich i ujemnych sald rachunków biorących udział w tym procesie. Kredyty na rachunkach bieżących zaciągane przez jednych uczestników są kompensowane depozytami bankowymi zgromadzonymi na rachunkach innych uczestników .

Dysponowanie środkami

FUNKCJONOWANIE PRODUKTU

1. Każdego dnia roboczego, o godzinie określonej w umowie o świadczenie usługi cash pooling, na wskazanych w tej umowie rachunkach bieżących poszczególnych uczestników usługi, ustalane będą środki podlegające "wirtualnej" konsolidacji. 
2. "Wirtualne" bilansowanie środków podlegających konsolidacji, polega na ich przeniesieniu (przeksięgowaniu) z rachunku bieżącego danego uczestnika na, otwarty dla tego uczestnika dla potrzeb tej usługi, rachunek pomocniczy do wirtualnego bilansowania sald. 
3. Środki przenoszone będą w sposób proporcjonalny (zgodnie z wyliczonym wskaźnikiem udziału) tzn. w takiej wysokości, aby w efekcie suma sald na wszystkich rachunkach pomocniczych do wirtualnego bilansowania sald wynosiła "0". 
4. W następnym dniu roboczym po dniu, w którym dokonano przeniesienia (przeksięgowań), do godz. określonej w umowie, wykonane będą zwrotne przeksięgowania kwot z rachunków pomocniczych do wirtualnego bilansowania sald na rachunki bieżące poszczególnych uczestników. 
5. Odsetki naliczane od sald (ujemnych lub dodatnich) na rachunkach pomocniczych do wirtualnego bilansowania sald rozliczane są w ciężar lub na rzecz rachunku bieżącego danego uczestnika.

Okres umowy

zgodnie z umową

Opłaty i prowizje

Warunki cenowe prowadzenia rachunku skonsolidowanego są każdorazowo indywidualnie negocjowane z Klientem.

Odsetki

W pierwszym dniu roboczym po upływie miesiąca, za który należne są odsetki, PKO BP uzna/obciąży kwotą odsetek rachunki podstawowe tych Uczestników, na których rachunkach pomocniczych w ciągu rozliczanego miesiąca wystąpiło przynajmniej raz saldo dodatnie/ujemne.

Oprocentowanie

Oprocentowanie rachunków pomocniczych (rachunków cash pooling)uczestniczących w wirtualnej konsolidacji sald jest jednakowe dla sald WN i MA, i opierać się będzie o czytelną stawkę bazową (np. WIBOR 1M).

Informacje dodatkowe

Umowa rachunku powiązanego w zależności od preferencji klienta może przewidywać inny klucz bilansowania sald niż metoda proporcjonalna (wyliczana wskaźnikiem udziału), np. poprzez jednoznaczne wskazanie kolejności dokonywania bilansowania poszczególnych rachunków.

Zawarcie umowy

1. Warunkiem realizacji usługi jest posiadanie w PKO BP przez każdego z jej uczestników pary rachunków prowadzonych w PLN: rachunku bieżącego oraz powiązanego z nim rachunku pomocniczego, dedykowanego wirtualnym rozliczeniom. Rachunki bieżące biorące udział w procesie cash pooling powinny mieć status rachunku podstawowego Klienta w zakresie jego obsługi depozytowo-rozliczeniowej, 
   
2. Warunkiem funkcjonowania usługi będzie zawarcie odrębnej, wielostronnej umowy o świadczenie usługi cash pooling pomiędzy PKO BP, a wszystkimi podmiotami wchodzącymi w skład GK zainteresowanymi usługą, w oparciu o którą dokonywana będzie tzw. wirtualna konsolidacja sald, 
   
3. Przynajmniej jeden z podmiotów wchodzących w skład GK zainteresowanych usługą powinien zawrzeć z PKO BP umowę o kredyt w rachunku bieżącym na odrębnie negocjowanych warunkach.

Podpisanie umowy o świadczenie usługi cash pooling poprzedzone jest:

1. określeniem uczestników i wskazaniem rachunków biorących udział w procesie cash poolingu,
2. otwarciem dla każdego rachunku biorącego udział w procesie cash poolingu rachunku pomocniczego (tzw. rachunku powiązanego) niezbędnego do przeprowadzania rozliczeń związanych z realizacją usługi (tzw. wirtualnej konsolidacji sald),
3. określeniem godziny rozpoczęcia i zakończenia procesu bilansowania sald,
4. ustaleniem opłaty za świadczenie usługi, a także ustaleniem oprocentowania rachunków pomocniczych powiązanych z rachunkiem bieżącym.

Warunki wypowiedzenia umowy

Zgodnie z umową. Termin wypowiedzenia umowy jest indywidualnie ustalany.