Kredyt dla małych i średnich firm

Przeznaczenie

Kredyt inwestycyjny MSP można przeznaczyć na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą, a w szczególności na:

1. finansowanie nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych oraz pierwszego wyposażenia w środki obrotowe niezbędne do uruchomienia działalności.
2. finansowanie innych zobowiązań inwestycyjnych klienta (np. powstałych z tytułu działalności leasingowej, pokrycia płatności z tytułu akredytywy dokumentowej otwartej w związku z realizowaną inwestycją, na spłatę zadłużenia wobec innego banku z tytułu kredytu inwestycyjnego, na spłatę pożyczek zaciągnietych przez przedsiębiorców od osób fizycznych i osób prawnych finansującej potrzeby inwestycyjne, nabycie akcji lub udziałów spółki prawa handlowego.
3. refinansowanie wydatków związanych z realizacją przedsięwzięć inwestycyjnych poniesionych ze środków własnych klienta i zakończonych nie wcześniej niż 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt.

Forma i sposób uruchomienia kredytu

1. Kredyt jest wypłacany: jednorazowo albo w transzach.
2. Uruchomienie środków z kredytu nastapi po udokumentowaniu przez klienta wydatkowania deklarowanego udziału własnego.

Forma wypłaty bezgotówkowo:

• na pokrycie płatności kredytobiorcy - w formie przelewu środków na rachunek wskazany w dokumencie płatności
• w formie przelewu środków na rachunek bieżący BIZNES PARTNER kredytobiorcy - w uzasadnionych przypadkach wynikających np. z charakteru i celu kredytu
• w formie przelewu środków na rachunek wierzyciela - w przypadku spłaty zadłużenia z tytułu kredytu lub pożyczki
• w przypadku kredytu wykorzystywanego w transzach wyplata kolejnej transzy nastapi po rozliczeniu wykorzystania poprzedniej transzy

Forma i sposób spłaty kredytu

Kredyt inwestycyjny jest spłacany w walucie polskiej albo w walucie kredytu. Spłata kredytu w ratach miesięcznych lub kwartalnych w drodze obciążenia przez Bank rachunku bieżącego BIZNES PARTNER kredytobiorcy albo rachunku prowadzonego w walucie kredytu (rachunku pomocniczego).

Formy zabezpieczenia

1. Na zabezpieczenie kredytu mogą być przyjmowane wszystkie formy zabezpieczeń, zgodne z przepisami dotyczącymi zabezpieczenia wierzytelności Banku.
2. W przypadku kredytów inwestycyjnych MSP przeznaczonych na: 
   -  finansowanie nabycia nieruchomości lub budowę, przebudowę, nadbudowę, rozbudowę, remont, adaptację lub modernizację nieruchomości - wykorzystywanej do wykonywania działalności gospodarczej,
   - spłatę pożyczek zaciągniętych przez przedsiębiorców od osób fizycznych i osób prawnych finansującej potrzeby inwestycyjne
   wymaganym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości wraz z przelewem wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia nieruchomości (przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia nie jest wymagany w przypadku nieruchomości gruntowych).

Wniosek o udzielenie kredytu

Osoba zainteresowana uzyskaniem kredytu powinna złożyć w oddziale PKO BP, w którym posiada rachunek bieżący BIZNES PARTNER (lub założy taki rachunek), wypełniony wniosek o udzielenie kredytu wraz z wywiadem oraz dokumentami niezbędnymi do jego rozpatrzenia.

Waluta

PLN, CHF, EUR, USD

Wysokość kredytu

1. Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie, w zależności od potrzeb klienta związanych z realizowaną inwestycją, nie więcej niż 80% wartości netto (wartość brutto pomniejszona o podatek od towarów i usług) przedsięwzięcia inwestycyjnego.
2. W przypadku przedsiębiorców, którym ze względu na zwolnienie podmiotowe lub przedmiotowe z podatku od towarów i usług (VAT) nie przysługuje odliczenie lub zwrot tego podatku, maksymalna wysokość kredytu inwestycyjnego MSP nie może przekroczyć 80% wartości brutto przedsięwzięcia inwestycyjnego.
3. Dla kredytów inwestycyjnych MSP przeznaczonych w całości na finansowanie spłaty zadłużenia maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż kwota zadłużenia pozostającego do spłaty z zastrzeżeniem pkt 1 i 2.
4. Dla kredytów inwestycyjnych MSP przeznaczonych na spłatę pożyczek maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytuz zastrzeżeniem pkt 1 i 2.

Okres kredytowania

Maksymalny okres kredytowania nie może przekroczyć 25 lat.

Opłaty i prowizje

Pobierane są zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim.

Oprocentowanie

Na wniosek Klienta Bank może udzielić kredytu oprocentowanego według stałej albo zmiennej stopy procentowej

Na oprocentowanie kredytu inwestycyjnego składa się:

1. stawka referencyjna:
   - dla waluty polskiej WIBOR,
   - dla pozostałych walut wymienialnych LIBOR albo EURIBOR
2. marża banku

Informacje dodatkowe

Istnieje mozliwość w okresie kredytowania zmiany waluty kredytu (przewalutowania kredytu).

W przypadku przyznania Kredytu inwestycyjnego MSP zabezpieczonego w formie hipoteki na nieruchomosci istnieje możliwość skorzystania z ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowanego przez PKO Bank Polski we współpracy z TU Generali SA.

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla firm zabezpieczających spłatę kredytów inwestycyjnych w formie hipoteki na rzecz Banku.

Zaletami oferowanego przez Bank ubezpieczenia jest:

• atrakcyjna stawka;
• minimum wyłączeń ochrony ubezpieczeniowej;
• zniesienie zasady wyczerpywania sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania;
• minimum formalności;
• łatwość zgłoszenia szkody.

Bliższe informacje o przedmiotowym ubezpieczeniu można uzyskać u Doradcy w oddziale PKO Banku Polskiego.

Karencja w spłacie kredytu

Istnieje możliwość zastosowania karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy od terminu zakończenia inwestycji.