Polecenia wypłaty

Przeznaczenie

Polecenie wypłaty stanowi prosty sposób przekazania środków pieniężnych na rachunek odbiorcy w banku krajowym (w walucie innej niż PLN) lub zagranicznym albo otrzymania środków z zagranicy lub innych banków krajowych, w walutach obcych.

Dla kogo?

• dla klientów posiadających w PKO Banku Polskim rachunek bankowy,
• dla klientów nie posiadających rachunku bankowego w PKO Banku Polskim.
  

Zawarcie umowy

Rodzaje wysyłanych poleceń wypłaty

1. Polecenia wypłaty SEPA
2. Polecenia wypłaty EOG
   a) w walucie EUR
   b) w innych walutach krajów EOG
3. Pozostałe polecenia wypłaty inne niż w pkt. 1 i 2

Instrukcje kosztowe

W zleceniu polecenia wypłaty wysyłanego zleceniodawca jest zobowiązany do określenia stron transakcji opłacających koszty jej realizacji, tzn. dokonania wyboru instrukcji kosztowej:

1. SHA - instrukcja kosztowa określająca, że opłaty i prowizje należne bankowi wysyłającemu opłaca zleceniodawca, a koszty banku beneficjenta i banków trzecich - beneficjent
2. OUR - instrukcja kosztowa określająca, że zleceniodawca zobowiązuje się do zapłaty opłat i prowizji PKO BP oraz kosztów banków trzecich
3. BEN - instrukcja kosztowa określająca, że wszystkie banki biorące udział w realizacji polecenia wypłaty mają prawo pobrać należne im opłaty i prowizje z kwoty przekazywanej przez zleceniodawcę

Waluty

PKO Bank Polski realizuje polecenia wypłaty w walutach:

1. Polecenia wypłaty SEPA - wyłącznie w EUR
2. Polecenia wypłaty EOG
   a) w EUR,
   b) w innych walutach narodowych krajów EOG, które znajdują się w tabeli kursów walut PKO BP SA czyli: CZK, DKK, CHF, LTL, NOK, PLN, SEK, HUF, GBP
3. Pozostałe polecenia wypłaty - we wszystkich walutach znajdujących się w tabeli kursów walut PKO BP

Forma rozliczenia

• bezgotówkowa
• gotówkowa

Forma złożenia zlecenia wykonania polecenia wypłaty wysyłanego

1. w formie wypełnionego formularza
2. w formie dyspozycji ustnej wraz z dokumentami zawierającymi informacje wymagane do realizacji polecenia wypłaty (wyłącznie klienci posiadający rachunek bankowy w PKO BP )
3. w formie elektronicznej - za pośrednictwem Serwisu iPKO lub telefonicznego (konsultant)

Warunki realizacji

posiadanie przez Klienta środków płatniczych na kwotę polecenia wypłaty oraz opłaty i prowizje bankowe należne PKO BP.


Rodzaje otrzymywanych poleceń wypłaty

1. Polecenia wypłaty SEPA
2. Przelewy transgraniczne
3. Polecenia wypłaty inne niż przelew transgraniczny
4. Polecenia wypłaty ze zlecenia firm akwizycyjnych
5. Polecenia wypłaty LVP w walucie PLN
6. Polecenia wypłaty otrzymane z tytułu zagranicznych świadczeń emerytalno-rentowych

Zasady rozliczania otrzymywanych poleceń wypłaty

1. rozliczenie poleceń wypłaty otrzymywanych przez klientów PKO BP następuje na podstawie numeru rachunku klienta w strukturze IBAN lub NRB, wskazanego w poleceniu wypłaty
2. kwota otrzymywanego polecenia wypłaty jest w całości przekazywana na rachunek beneficjenta. Rozliczenie prowizji następuje w drodze odrębnego obciążenia rachunku klienta, który został wskazany w poleceniu wypłaty.

Warunki otrzymania

• złożenie zlecenia przez Klienta
• posiadanie przez Klienta środków płatniczych na opłacenie realizacji zlecenia

Opłaty i prowizje

Prowizje i opłaty pobierane zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO BP i zgodnie z dyspozycją Klienta złożoną w zleceniu.

Informacje dodatkowe

Polecenia wypłaty SEPA

Bank realizuje polecenie wypłaty w formie polecenia wypłaty SEPA jeżeli spełnia ono poniższe reguły realizacji, ustalone dla tego rodzaju płatności:

1. realizowane jest przez banki, które działają na terytorium krajów Unii Europejskiej (oraz ich terytoriów zależnych), jak również Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii, oraz podpisały Umowę przystąpienia do polecenia wypłaty SEPA
2. określone w walucie Euro
3. zawiera instrukcję kosztową SHA
4. zawiera rachunek bankowy zleceniodawcy i beneficjenta w strukturze IBAN
5. zawiera kod BIC banku zleceniodawcy i banku beneficjenta
6. przekazywane do beneficjenta w pełnej kwocie złożonej przez zleceniodawcę , tj. kwota polecenia wypłaty nie może być pomniejszona o opłaty i prowizje banków realizujących polecenie wypłaty SEPA
   Bank beneficjenta może potrącić opłaty i prowizje z kwoty polecenia wypłaty, jeżeli odrębna umowa pomiędzy bankiem beneficjenta a beneficjentem tak stanowi.
   

Polecenia wypłaty EOG

Polecenie wypłaty w obrocie z państwami należącymi do EOG, w tym przelew transgraniczny. Cechy charakterystyczne poleceń wypłaty EOG:

1. walutą polecenia wypłaty jest EUR lub inna waluta narodowa kraju EOG
2. polecenie kierowane jest na teren jednego z krajów należących do EOG
3. za brak wskazania kodu BIC lub numeru rachunku w standardzie IBAN/NRB pobierana jest opłata NON-STP
4. dostępne są wszystkie instrukcje kosztowe SHA, BEN i OUR, przy czym w przypadku klauzuli kosztowej OUR klient ponosi dodatkową opłatę - opłata zryczałtowana z tytułu kosztów banków trzecich
5. możliwe jest rozliczenie polecenia wypłaty w gotówce jak i bezgotówkowo

Pozostałe polecenia wypłaty

Wszystkie inne płatności, nie kwalifikujące się do realizacji jako Polecenie wypłaty SEPA ani EOG. Pozostałe polecenia wypłaty są realizowane wyłącznie poprzez system SWIFT.


Słownik definicji

1. Zleceniodawca - klient Banku zlecający wykonanie polecenia wypłaty
2. Beneficjent - klient innego banku (zagranicznego lub krajowego) będący odbiorcą płatności
3. Bank zleceniodawcy - bank krajowy lub oddział banku krajowego za granicą albo bank zagraniczny lub oddział banku zagranicznego albo instytucja kredytowa lub oddział instytucji kredytowej, który wysyła polecenie wypłaty do drugiego banku krajowego lub oddziału banku krajowego za granicą albo banku zagranicznego lub oddziału banku zagranicznego albo instytucji kredytowej lub oddziału instytucji kredytowej
4. Bank beneficjenta - bank krajowy lub oddział banku krajowego za granicą albo bank zagraniczny lub oddział banku zagranicznego albo instytucja kredytowa lub oddział instytucji kredytowej, w którym dokonywane jest rozliczenie kwoty polecenia wypłaty z beneficjentem
5. Rachunek w strukturze IBAN - Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego (International Bank Account Number) - polski IBAN składa się z czterech członów i zawiera 28 znaków, z których:
   1)dwa pierwsze znaki stanowią 2-literowy kod Polski "PL",
   2)dwa następne znaki stanowią 2-cyfrową liczbę kontrolną,
   3)osiem kolejnych znaków stanowi 8-cyfrowy numer jednostki organizacyjnej banku prowadzącej rachunek bankowy,
   4)szesnaście ostatnich znaków stanowi 16-cyfrowy numer porządkowy rachunku w jednostce organizacyjnej banku prowadzącej rachunek bankowy
6. Kod BIC banku - kod identyfikujący bank, który jest uczestnikiem systemu SWIFT, zaakceptowany przez SWIFT i publikowany w wydaniach kodów BIC wszystkich uczestników systemu SWIFT; kodem SWIFT PKO BP SA jest BPKOPLPW
7. SWIFT - międzynarodowy system telekomunikacyjny pomiędzy instytucjami finansowymi będącymi członkami "Światowego Stowarzyszenia na rzecz Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej" (ang. "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication"), za pomocą, którego PKO BP SA wysyła i otrzymuje w szczególności polecenia wypłaty
8. Data waluty dla banku - dzień, w którym przekazywana poleceniem wypłaty kwota jest postawiona do dyspozycji banku otrzymującego polecenie wypłaty
9. SEPA - Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro Payments Area) obejmujący kraje Unii Europejskiej (oraz ich terytoriów zależnych), jak również Islandię, Lichtenstein, Norwegię i Szwajcarię, którego uczestnicy realizują paneuropejskie instrumenty płatnicze, w tym polecenie wypłaty SEPA, na takich samych zasadach
10. EOG - Europejski Obszar Gospodarczy obejmujący państwa członkowskie Unii Europejskiej oraz Islandię, Lichtenstein i Norwegię.

Termin realizacji

Data waluty dla banku

W zleceniu polecenia wypłaty zleceniodawca ma obowiązek wskazać datę waluty dla banku, z którą będzie zrealizowana płatność. Data waluty dla banku oznacza dzień, w którym przekazywana poleceniem wypłaty kwota zostanie postawiona do dyspozycji banku otrzymującego polecenie wypłaty. W przypadku daty waluty dla banku:

spot - będzie to drugi dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia polecenia wypłaty. Z tą datą waluty standardowo realizowane są Polecenia wypłaty EOG w innych walutach krajów EOG oraz Pozostałe polecenia wypłaty.

tomnext - będzie to dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia polecenia wypłaty. Z tą datą waluty standardowo realizowane są Polecenia wypłaty SEPA oraz Polecenia wypłaty EOG w walucie EUR, bez pobierania dodatkowej opłaty za realizację polecenia wypłaty w trybie pilnym.W przypadku, gdy zlecenie Polecenia wypłaty SEPA lub Polecenia wypłaty EOG w walucie EUR zostało złożone w formie papierowej, termin realizacji wymieniony powyżej może ulec wydłużeniu o jeden dzień roboczy.
Polecenia wypłaty EOG w innych walutach krajów EOG oraz Pozostałe polecenia wypłaty również mogą zostać zrealizowane w trybie pilnym, z datą waluty tomnext, o ile spełniają wymogi określone dla realizacji poleceń wypłaty w tym trybie. W tym przypadku zostanie pobrana dodatkowa opłata za realizację polecenia wypłaty w trybie pilnym.

overnight - będzie to dzień przyjęcia zlecenia polecenia wypłaty. Z tą datą waluty mogą być realizowane wszystkie rodzaje poleceń wypłaty, o ile spełniają wymogi określone dla realizacji poleceń wypłaty w trybie pilnym. Za realizację polecenia wypłaty z datą waluty overnight zostanie pobrana dodatkowa opłata, zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bankowych pobieranych przez PKO Bank Polski.

Warunkiem realizacji polecenia wypłaty w ww. terminach jest złożenie zlecenia do godziny granicznej (tzw. cut off time) tj. godz.14.15 włącznie. Dla zleceń złożonych po godzinie granicznej termin realizacji ulega wydłużeniu o jeden dzień roboczy.

Warunki realizacji polecenia wypłaty wysyłanego w trybie pilnym

Warunkiem realizacji polecenia wypłaty wysyłanego w trybie pilnym tj. z datą waluty dla banku overnight i tomnext jest:

• realizacja polecenia wypłaty wysyłanego w walucie: USD, EUR albo GBP,
• bezgotówkowe rozliczenie polecenia wypłaty,
• złożenie zlecenia polecenia wypłaty do godziny 14:15 włącznie,
• wskazanie przez zleceniodawcę w zleceniu polecenia wypłaty kodu BIC banku beneficjenta, a w przypadku jego braku - nazwy lub nazwy i adresu wraz z National ID banku beneficjenta,
• wskazanie przez zleceniodawcę numeru rachunku bankowego beneficjenta w strukturze IBAN albo NRB albo w innej strukturze, jeżeli bank beneficjenta nie przyjął struktury rachunków bankowych IBAN.

Formy zabezpieczenia

Nie wymagane