System wirtualnych rachunków kontrahenckich

Przeznaczenie

System Wirtualnych Rachunków Kontrahenckich jest dedykowany beneficjentom płatności masowych. Usługa umożliwia sprawne zarządzanie płatnościami dłużników wpływającymi na rachunek Klienta, poprzez ich automatyczną identyfikację oraz szybkie przetwarzanie.

Dla kogo?

System jest niezastąpionym narzędziem wspierającym proces automatycznej identyfikacji dłużników wśród takich klientów jak: telefonie (komórkowe, operatorzy międzymiastowi), telewizje (kablowe, cyfrowe), firmy ubezpieczeniowe, spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe, szkoły wyższe, jednostki samorządu terytorialnego, sklepy internetowe itp.

Limit transakcji

Nie dotyczy

Zawarcie umowy

1. Klient musi mieć w PKO BP rachunek o charakterze bieżącym (w PLN), na którym księgowane będą płatności dłużników wykonywane na nadane im rachunki wirtualne; 
2. Następnie w systemie informatycznym Klientowi nadany zostanie 4-cyfrowy identyfikator; 
3. Klient otrzymuje narzędzia do generowania 26-cyfrowych numerów rachunków wirtualnych - indywidualnych dla każdego kontrahenta; 
4. Ostatnim etapem jest uzgodnienie formatu pliku wynikowego i dostosowanie go do systemu finansowo-księgowego Klienta.

Waluta

PLN

Warunki otrzymania

1. Prowadzenie w PKO BP na rzecz Klienta rachunku o charakterze bieżącym (w PLN), na którym księgowane będą płatności dłużników dokonywane na nadane im rachunki wirtualne; 
2. Zawarcie umowy dotyczącej funkcjonowania SWRK; 
3. Nadanie w systemie informatycznym Banku 4-cyfrowego identyfikatora Klienta oraz przekazanie mu narzędzi niezbędnych do nadawania 26-cyfrowych wirtualnych numerów rachunków jego kontrahentom; 
4. Ustalenie oraz dostosowanie formatu pliku wynikowego do systemu finansowo-księgowego Klienta.

Opłaty i prowizje

Opłata za korzystanie z Systemu Wirtualnych Rachunków Kontrahenckich może być określona ryczałtowo, półryczałtowo, lub ściśle uzależniona od zadeklarowanej przez Klienta ilości miesięcznych transakcji. Jest ona przedmiotem indywidualnych negocjacji pomiędzy Klientem a Bankiem.

Informacje dodatkowe

Zasady wyliczania liczby kontrolnej dla rachunków bankowych w standardzie NRB określa załącznik nr 1 do Zarządzenia Nr 5/2002 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 6 maja 2002 r. w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych prowadzonych w bankach.

Formy zabezpieczenia

Nie dotyczy

Realizacja transakcji

1. W systemie finansowo-księgowym Klienta każdy kontrahent zostanie oznaczony numerem identyfikacyjnym. 
   
2. System finansowo-księgowy będzie generował dokumenty (faktury, dowody wpłat, polecenia przelewu) dla dłużników Klienta z unikalnym "wirtualnym" numerem rachunku w formacie NRB, jednoznacznie identyfikującym każdego z dłużników.
   
   -  Pierwsze 2 cyfry wchodzą w skład tzw. liczby kontrolnej. Sposób obliczania liczby kontrolnej określony jest w załącznikach do Zarządzenia nr 5/2002 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 6 maja 2002r. w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych prowadzonych w bankach (Dz. Urz. NBP z 2002r. nr 8, poz. 26 z późniejszymi zmianami). 
   -  Kolejne 8 cyfr to numer rozliczeniowy oddziału PKO BP, w którym prowadzony jest rachunek bieżący Klienta.
   -  Następne 4 cyfry to nadawany przez doradcę identyfikator posiadacza rachunku. 
   -   Ostatnie 12 cyfr stanowi nadawany przez samego Klienta kod identyfikujący konkretnego płatnika.
   
3. Dłużnik będzie przekazywał środki na rzecz Klienta na wirtualny numer rachunku wskazany w dokumencie, w dowolnym miejscu (poczta, PKO BP, inny bank). 
   
4. W momencie wpływu środków do oddziału Banku prowadzącego rachunek bieżący Klienta, wirtualny numer rachunku widniejący na transakcji zostanie zamieniony na właściwy numer rachunku Klienta wynikający z umowy o prowadzenie rachunku bieżącego, zaś identyfikator kontrahenta zostanie przeniesiony w miejsce do tego określone w systemie wewnątrzbankowym. 
   
5. System informatyczny Banku poprzez identyfikację numeru identyfikatora Klienta zmienia numer z określeniem kontrahenta na rzeczywisty numer rachunku Klienta, zgodny ze standardem NRB dla rachunku bieżącego. 
   
6. W momencie przetwarzania systemu wewnątrzbankowego, transakcje zawierające numer identyfikacyjny, w zakresie zgodnym z życzeniem Klienta, zostaną wyprowadzone do zbioru w formacie komunikatu MT940 lub innym uzgodnionym indywidualnie pomiędzy Bankiem a Klientem. 
   
7. Zbiór zostanie przekazany do Klienta za pomocą systemu home banking, pocztą elektroniczną lub w inny uzgodniony indywidualnie sposób, celem jego wczytania do funkcjonującego u Klienta systemu finansowo-księgowego.