LOKATA STRUKTURYZOWANA USD/PLN

Dla kogo?

Lokata strukturyzowana przeznaczona jest dla tych z Państwa, którzy chcą osiągnąć wyższy zysk niż na standardowej lokacie terminowej oraz gotowi są ponosić ryzyko inwestycyjne przy pełnej ochronie kapitału w dniu zapadalności.

Przeznaczenie rachunku

Inwestowanie środków pieniężnych.

Minimalna wpłata

5 000 zł

Dyspozycje do rachunku

Posiadacz Lokaty, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

• udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem Lokaty strukturyzowanej
• złożyć dyspozycję na wypadek śmierci (PKO Bank Polski nie przyjmuje dyspozycji na wypadek śmierci do wspólnego rachunku Lokaty strukturyzowanej).

Dysponowanie środkami

W okresie subskrypcji:

• możesz zrezygnować z Lokaty strukturyzowanej,
• możesz założyć więcej niż jedną Lokatę strukturyzowaną,
• nie masz możliwości dopłat ani częściowych wypłat do/z Lokaty strukturyzowanej.

W okresie trwania umowy:

• nie masz możliwości dopłat ani częściowych wypłat do/z Lokaty strukturyzowanej,
• możesz zrezygnować z Lokaty, jednakże decyzja taka łączy się z poniesieniem prowizji likwidacyjnej w wysokości 2,50% kwoty Lokaty.

Okres umowy

• Lokata strukturyzowana będzie oferowana od 16 stycznia do 29 czerwca 2012 r. w 6 okresach subskrypcji
• Okres subskrypcji nr 5 trwa od 7 maja do 1 czerwca 2012 r.
• Okres umowny nr 5* rozpoczyna się 2 czerwca 2012 r. i będzie trwał do 1 grudnia 2012 r.
• Wartość początkowa kursu USD/PLN dla okresu umownego nr 5 zostanie ustalona w dniu referencyjnym tj. 5 czerwca 2012 r.
• Wartość końcowa kursu USD/PLN dla okresu umownego nr 5 zostanie ustalona w dniu obserwacji tj. 28 listopada 2012 r.
  

*  Informacja na temat możliwości nierozpoczęcia się lub skrócenia okresu umownego przez PKO Bank Polski znajduje się w Dyspozycji/Potwierdzeniu otwarcia lokaty strukturyzowanej 6-miesięcznej opartej na kursie USD/PLN dostępnej w oddziałach Banku.

Opłaty i prowizje

Zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim.

W przypadku likwidacji Lokaty w trakcie okresu umownego pobierana jest prowizja likwidacyjna w wysokości 2,50% kwoty lokaty strukturyzowanej.

Oprocentowanie

1. Oprocentowanie stałe w okresie subskrypcji wynosi 3,00% w skali roku.
2. Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19%.
3. W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.
4. Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Inwestora po zakończeniu okresu umownego.

Zysk z inwestycji

1. Jeżeli w dniu obserwacji kurs USD/PLN znajdzie się w przedziale otwartym [kurs z dnia referencyjnego - 30-35 groszy; kurs z dnia referencyjnego + 30-35 groszy], to otrzymają Państwo 100% wartości zainwestowanego kapitału oraz odsetki za okres umowny w wysokości 1-2% za okres 6 miesięcy (2-4% w skali roku),
2. Jeżeli w dniu obserwacji kurs USD/PLN znajdzie się w przedziale otwartym [kurs z dnia referencyjnego - 20-25 groszy; kurs z dnia referencyjnego + 20-25 groszy], to otrzymają Państwo 100% wartości zainwestowanego kapitału oraz odsetki za okres umowny w wysokości 2,25-3,25% za okres 6 miesięcy (4,5-6,5% w skali roku),
3. Jeżeli w dniu obserwacji kurs USD/PLN znajdzie się w przedziale otwartym [kurs z dnia referencyjnego - 10-15 groszy; kurs z dnia referencyjnego + 10-15 groszy], to otrzymają Państwo 100% wartości zainwestowanego kapitału oraz odsetki za okres umowny w wysokości 5-6% za okres 6 miesięcy (10-12% w skali roku),
4. W innym przypadku po dotrzymaniu do końca okresu umownego lokaty strukturyzowanej następuje zwrot 100% wartości zainwestowanego kapitału bez odsetek za okres umowny,

Ostateczne wartości parametrów, dnia referencyjnego oraz dnia obserwacji będą ustalane każdorazowo po zakończeniu danego okresu subskrypcji.

Zysk z inwestycji jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych 19% w skali roku.

Powyższe zestawienie jest symulacją przyszłych wyników i nie stanowi gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników z inwestycji. Mechanizm symulacji nie odnosi się do wyników w przeszłości. Warianty przebiegu inwestycji mają charakter wyłącznie przykładowy i nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Inwestora.

Informacje dodatkowe

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksy cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach.

Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Inwestor jest obowiązany do oceny jej ryzyka, określenia jej ryzyka, potencjalnych korzyści oraz ewentualnych strat, jak również w szczególności charakterystyki, konsekwencji prawnych i księgowych transakcji, konsekwencji zmieniających się czynników rynkowych, oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoim doradcą podjąć takie ryzyko.

PKO Bank Polski, oferując Lokatę, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja co do zawarcia transakcji, horyzontu inwestycyjnego oraz wielkości zaangażowania środków należy wyłącznie do Inwestora.

Zawarcie umowy

W celu otwarcia Lokaty strukturyzowanej zapraszamy do oddziałów PKO Banku Polskiego.

Warunki wypowiedzenia umowy

W przypadku wypłaty środków pieniężnych:

• w okresie subskrypcji kwota wypłaty stanowi wartość odsetek należnych za okres subskrypcji oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty,
• przed upływem okresu umownego kwota wypłaty stanowi wartość odsetek należnych za okres subskrypcji oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty pomniejszona o prowizję likwidacyjną w wysokości 2,50% kwoty Lokaty strukturyzowanej,
• wypłata środków pieniężnych przed upływem okresu umownego nastąpi w terminie do 8 dni kalendarzowych od złożenia Dyspozycji Wypłaty Środków Pieniężnych.

Ryzyka związane ze strategią inwestycyjną

• ryzyko rynkowe: wycena produktów strukturyzowanych zarówno w trakcie jak i w momencie zakończenia transakcji jest uzależniona od różnych zmiennych rynkowych np. poziomu stóp procentowych, kursów walutowych, wartości indeksów rynków kapitałowych, bądź towarowych, cen akcji i towarów oraz ich wzajemnych relacji. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna i podlega wahaniom. W związku z powyższym Klient powinien brać pod uwagę następujące scenariusze:
  • Klient może nie otrzymać spodziewanych pożytków z posiadanego instrumentu (np. kupony, odsetki, dywidendy),
  • Może otrzymać pożytki w wysokości niższej niż spodziewana,
  • Relacja między pożytkami, a zmiennymi rynkowymi, od których zależna jest wartość
  instrumentu może być nieliniowa, co może skutkować nieproporcjonalnymi pożytkami w stosunku do zmian tychże zmiennych;
• ryzyko zmienności wyceny instrumentów finansowych: ewentualne zyski lub straty z transakcji mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu wskutek zmian czynników rynkowych mających wpływ na wycenę instrumentu, w tym w szczególności:
  • zmian natychmiastowych i terminowych rynkowych kursów walutowych oraz ich wzajemnej relacji,
  • zmian natychmiastowych i terminowych rynkowych stóp procentowych oraz ich wzajemnej relacji,
  • zmian natychmiastowych i terminowych rynkowych cen towarów, bądź ich indeksów oraz ich wzajemnej relacji,
  • zmian natychmiastowych i terminowych rynkowych cen akcji, bądź ich indeksów oraz ich wzajemnej relacji,
  • zmian natychmiastowych i terminowych rynkowych wartości instrumentów finansowych oraz ich wzajemnych relacji będących jakimkolwiek elementem produktu strukturyzowanego
  • zmian parametru zwanego zmiennością,
  • zmian innych cen rynkowych specyficznych dla danego rynku i rodzaju transakcji,
  • zmian wzajemnych relacji cen rynkowych,
  • różnic pomiędzy stawkami referencyjnymi przyjętymi dla danej transakcji a cenami rynkowymi,
  • występowania różnicy pomiędzy cenami kupna i cenami sprzedaży dla danego rodzaju transakcji na rynku finansowym oraz zmian tej różnicy,
  na zmianę cen instrumentów finansowych mogą mieć wpływ czynniki związane m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego;
• ryzyko walutowe: w przypadku produktów strukturyzowanych denominowanych w innych walutach niż PLN, wartość rynkowa instrumentu będzie istotnie uzależniona od zmiany relacji tej waluty względem PLN. W przypadku produktów strukturyzowanych denominowanych w PLN, których pożytki będą zależne od zmiennych rynkowych kwotowanych w innej walucie niż PLN, wartość pożytków może być istotnie uzależniona od zmiany relacji tej waluty względem PLN. W związku z powyższym wartość otrzymanych przez Klienta kwot może być niższa niż zakładana;
• ryzyko wyceny zawartej transakcji w dniu rozliczenia: t.j. w dniu zbycia, płatności pożytków wynikających z posiadania danego instrumentu bądź zakończenia inwestycji, warunki, po której została zawarta transakcja, mogą odbiegać, również znacząco odbiegać, od aktualnych poziomów rynkowych, co może rodzić dla Klienta konieczność poniesienia negatywnych skutków finansowych, oraz może mieć wpływ na ostateczny wynik finansowy z danej transakcji osiągnięty przez Klienta;
• ryzyko wyceny zawartych transakcji w trakcie ich trwania: w trakcie trwania zawartych transakcji, wartość rynkowa transakcji ulega zmianie i może nawet znacząco odbiegać od wartości transakcji w dniu jej zawarcia. Może to powodować niekorzystną bądź korzystną dla Klienta zmianę wyceny zawartych transakcji. W przypadku decyzji o wcześniejszym zakończeniu inwestycji Klient może ponieść negatywne skutki finansowe, w postaci negatywnej wartości transakcji w stosunku do jej wartości początkowej oraz w stosunku do aktualnych warunków rynkowych;
• ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne dotyczące PKO Banku Polskiego: Klient, zawierając transakcje z PKO Bankiem Polskim, powinien brać pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie PKO Banku Polskiego;
• ryzyko kredytowe i rozliczeniowe emitenta dłużnych papierów wartościowych: Klient, zawierając transakcje na rynku dłużnych papierów wartościowych, powinien brać pod uwagę ryzyko kredytowe i rozliczeniowe leżące po stronie emitenta dłużnych papierów wartościowych;
• ryzyko kredytowe i rozliczeniowe ubezpieczyciela: Klient, zawierając transakcję skutkującą przystąpieniem do ubezpieczenia na Życie, powinien brać pod uwagę ryzyko kredytowe i rozliczeniowe leżące po stronie ubezpieczyciela;
• ryzyko płynności rynku: Klient powinien brać pod uwagę ryzyko zmniejszenia lub braku płynności na danym rynku finansowym, co może skutkować mniej korzystną lub niekorzystną dla wyceną instrumentu finansowego. Dodatkowo Klient powinien brać pod uwagę ryzyko, Że z powodu ograniczonej płynności lub jej braku jego zlecenie nie będzie zrealizowane niezwłocznie, a w skrajnych przypadkach nie będzie zrealizowane;
• ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne niezależne od PKO Banku Polskiego: Klient zawierając transakcje rynku finansowego powinien brać pod uwagę również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od PKO Banku Polskiego.