Utwórz lokatę w walucie oryginalnej i uzgodnij z Bankiem kurs realizacji, po jakim Bank będzie miał prawo przewalutować lokatę na inną, uzgodnioną (po kursie określonym w dniu zawarcia lokaty).

Ustalony kurs realizacji zależy od kursu rynkowego w dniu założenia lokaty, który może być równy lub odpowiednio przesunięty,  zgodnie z dyspozycją Klienta.

W zależności od wysokości kursu realizacji, Bank dokonuje bądź nie dokonuje, przewalutowania lokaty na walutę zamiany lokaty w dniu jej zakończenia.

Główne cechy produktu:

• minimalna kwota wpłaty: 50 000 USD lub równowartość tej kwoty, w innej  walucie przeliczonej według aktualnych cen na rynku międzybankowym dla transakcji natychmiastowych,
• waluta: (PLN, USD, EUR, GBP),
• maksymalna kwota wpłaty: bez ograniczeń,
• okres umowy w przedziale: od 5 dni roboczych do 12 miesięcy,
• oprocentowanie: stałe, ustalone w chwili zawarcia lokaty,
• możliwość negocjowania kursu oraz wysokości oprocentowania lokaty,
• możliwość doboru kursu ewentualnego przewalutowania lokaty do indywidualnych potrzeb Klienta,
• codzienna możliwość otwarcia Lokaty dwuwalutowej oraz elastyczne terminy lokaty.

• Posiadanie rachunków bankowych w PKO Banku Polskim w walucie oryginalnej i walucie zamiany.
• Posiadanie przez klienta środków pieniężnych na rachunku bankowym prowadzonym w walucie oryginalnej lokaty, w chwili zawarcia lokat.
• Zwarcie „Umowy ramowej w zakresie współpracy na rynku finansowym”, oraz „Umowy ramowej  o świadczenie usług Bankowości Prywatnej w PKO Banku Polskim SA”.
• Przeprowadzenie klasyfikacji Klienta oraz badania oceny odpowiedzialności zgodnie z przepisami pakietu regulacyjnego MIFiD.

• Transakcje lokaty są obarczone ryzykiem rynkowym, co oznacza możliwość uzyskania pozytywnego bądź negatywnego wyniku finansowego z transakcji. W przypadku przewalutowania lokaty, kapitał jaki otrzyma Klient w walucie zamiany lokaty będzie niższy niż kwota lokaty w walucie oryginalnej lokaty w odniesieniu do rynkowego kursu walutowego aktualnego w dniu Fixingu. Historyczne poziomy kursów walutowych oraz stóp procentowych nie stanowią gwarancji osiągnięcia porównywalnego poziomu tych parametrów w przyszłości. Ewentualne zyski albo straty mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu wskutek zmian kursów walutowych, stóp procentowych lub innych czynników rynkowych mających wpływ na wycenę instrumentu finansowego.

• Wartość lokaty, zysk albo strata z lokaty są zależne między innymi od poziomu kursu walutowego oraz od wartości stóp procentowych, które są zmienne. Zmienność kursu walutowego wynika, ze zmienności popytu i podaży na poszczególne waluty na rynkach finansowych. Ryzyko zmienności stóp procentowych wynika ze zmienności rynków finansowych i przejawia się w zmianach ceny pieniądza. Na zmienność tych czynników rynkowych, może mieć wpływ m.in. sytuacja polityczno-gospodarcza, zmianaparametrów makroekonomicznych, poziom inflacji, ocena ryzyka inwestycyjnego.

• W związku z zawarciem transakcji lokaty istnieje możliwość powstania po stronie Klienta zobowiązań wobec PKO Banku Polskiego SA , wynikających z praw nabytych przez PKO Bank Polski SA na podstawie Umowy ramowej w zakresie współpracy na rynku finansowym. W przypadku powstania takiego zobowiązania Klient pokryje je w formie pieniężnej .
• Przychody z lokat podlegają opodatkowaniu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. W przypadku, w którym prawo nakłada na Bank obowiązek płatnika podatku, należne Klientowi kwoty przekazane zostaną po dokonaniu potrąceń wymaganych powszechnie obowiązującymi przepisami prawa.
• W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania zysków z lokat, Klient powinien zasięgnąć porady

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty                             w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja zawarcia jakichkolwiek transakcji na instrumentach finansowych, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach.

Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, utratą części lub całości zainwestowanych środków, a nawet koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Niezależnie                    od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient jest zobowiązany do oceny ryzyka, jak również konsekwencji prawnych i podatkowych wynikających                      z zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja, co do warunków zawieranej transakcji,  horyzontu inwestycyjnego oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta. Szczegółowe informacje o ryzykach znajdują się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dla Klientów PKO Banku Polskiego dostępnej na stronie internetowej www.pkobp.pl.

Inwestycje w instrumenty finansowe nie są zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez PKO Bank Polski.

Zawieranie transakcji na instrumentach finansowych może wiązać się z konsekwencjami podatkowymi.                W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania zysków z lokaty dwuwalutowej Klient powinien zasięgnąć porady doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.

Materiał może być wykorzystywany do opracowań własnych pod warunkiem powołania się na źródło.

Jak działa lokata dwuwalutowa?

W dniu założenia lokaty Klient ustala warunki:        

• waluta oryginalna lokaty – PLN,
• waluta zamiany lokaty – USD,
• kwota lokaty w walucie oryginalnej – 300 000 PLN,
• okres lokaty – 14 dni (od 21.06.2017 do 05.07.2017),
• oprocentowanie – 3,5 % (suma oprocentowania lokaty negocjowanej 1,06 % oraz premii 2,44 %),
• kwotę premii 280,77 PLN* oraz odsetki od lokaty 98,80 PLN* - w walucie oryginalnej,
• kurs realizacji - 3,786 (kurs ewentualnego przewalutowania na USD),
• dzień Fixingu - 03.07.2017.

Dwa dni robocze przed zakończeniem lokaty, tj. 03.07.2017, Bank porównuje ustalony kurs realizacji 3,786 do Fixingu USD/PLN, który w tym dniu wynosi 3,7196.

W dniu zakończenia lokaty Bank wypłaca Klientowi:

• kwotę lokaty (300 000 PLN) przeliczoną na walutę zamiany według kursu realizacji – 79 239,30 USD.
• kwotę premii w walucie oryginalnej – 280,77 PLN*
• odsetki od lokaty w walucie oryginalnej – 98,80 PLN*

*po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych