MiFID

• Klient detaliczny,
• Klient profesjonalny,
• Uprawniony kontrahent.

Każda z tych kategorii różni się poziomem ochrony inwestycyjnej. Najszerszy zakres ochrony przysługuje klientom detalicznym. Ochrona klientów profesjonalnych i uprawnionych kontrahentów jest ograniczona. 

Zasady klasyfikacji klientów PKO Banku Polskiego, poziomy ochrony poszczególnych kategorii klientów i warunki ewentualnej zmiany kategorii znajdują się w Broszurze informacyjnej MiFID.

Aby oferować instrumenty finansowe i świadczyć usługi inwestycyjne, trzeba ocenić odpowiedniość usług i instrumentów finansowych dla danego klienta.
Dlatego prosimy klientów o wypełnienie ankiety. Ankieta zawiera pytania o m.in.:

• wiedzę i doświadczenie klienta na temat usług inwestycyjnych i usług finansowych,
• cele inwestycyjne klienta,
• poziom akceptowalnego ryzyka inwestycji,
• sytuację finansową klienta.

Przy ocenie odpowiedniości usług inwestycyjnych i instrumentów finansowych bank zakłada, że uprawniony kontrahent i klient profesjonalny mają konieczną wiedzę i doświadczenie inwestycyjne i są w stanie ponieść finansowo wszelkie ryzyko odpowiadające ich celom i potrzebom. Dlatego formularz oceny odpowiedniości dla klienta profesjonalnego różni się od formularza oceny klienta detalicznego.

Na życzenie klienta możemy w każdej chwili ponownie ocenić odpowiedniość usług.

Za każdym razem klient otrzymuje od banku potwierdzenie zawarcia transakcji albo informację o warunkach realizacji zlecenia. Bank przekazuje to potwierdzenie niezwłocznie, najpóźniej następnego dnia roboczego po dniu zawarcia transakcji lub realizacji zlecenia.

Gdy bank tylko przyjmuje zlecenie klienta, ale realizuje je podmiot trzeci, to bank przekazuje klientowi potwierdzenie przyjęcia zlecenia a ten podmiot potwierdzenie jego realizacji.

Na potwierdzeniu zawarcia transakcji/realizacji zlecenia, klient otrzymuje szczegółowe informacje o transakcji/wykonanym zleceniu, m.in.: czas zawarcia transakcji, miejsce wykonania zlecenia, łączną wartość transakcji oraz kwotę pobranych opłat i prowizji.

Zgodnie z wymogami MiFID II bank przekazuje klientowi okresowo zestawienie przechowywanych lub rejestrowanych w banku aktywów klienta.

Bank zapobiega występowaniu konfliktów interesów, które mogłyby mieć niekorzystny wpływ na obsługę klientów. Bank szczególnie unika przedkładania interesów jednych klientów lub własnych interesów nad interesy pozostałych klientów. Dodatkowo, bank określił i wdrożył zasady przyjmowania i przekazywania korzyści i prezentów. Podstawowe zasady zarządzania konfliktami interesów oraz przyjmowania i przekazywania korzyści i prezentów  określa wyciąg z „Zasad zarządzania konfliktami interesów w PKO Banku Polskim".

Pytania o zasady zarządzania konfliktem interesów klienci mogą zadawać pisemnie w oddziale, Centrum Korporacyjnym lub Punkcie Obsługi Klientów Biura Maklerskiego.

Bank przechowuje środki klientów odrębnie od własnych środków.

Dodatkowym mechanizmem ochronnym klientów jest System Rekompensat. prowadzony przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. System Rekompensat umożliwia:

• częściową rekompensatę środków należnych inwestorom od biura maklerskiego z tytułu świadczonych na ich rzecz usług, w zakresie czynności objętych ochroną Systemu Rekompensat,
• rekompensatę utraconych instrumentów finansowych, jeżeli zostały zbyte bez zgody i wiedzy klienta.

Bank realizuje zlecenia klienta uczciwie, zgodnie z „Zasadami działania w najlepiej pojętym interesie Klienta PKO Banku Polskiego” oraz „Polityką wykonywania zleceń i działania w najlepiej pojętym interesie Klienta w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego”.

Bank realizuje zlecenia klientów niezwłocznie, w kolejności, w jakiej wpływają. Bank niezwłocznie informuje klienta o wszystkich istotnych okolicznościach, które uniemożliwiają realizację zlecenia. Na żądanie klienta, bank przekazuje mu informacje o stanie realizacji zleceń.

Szczegółowe informacje o trybie i warunkach realizacji zleceń zawierają umowy i regulaminy.

• akcje,
• bony skarbowe i bony pieniężne,
• nieskarbowe dłużne papiery wartościowe (w tym: obligacje korporacyjne i komunalne),
• jednostki uczestnictwa  funduszy inwestycyjnych,
• instrumenty pochodne,
• certyfikaty inwestycyjne,
• inne emisje emitenta zgodnie z odrębnymi przepisami prawa,
• jednostki rozrachunkowe dobrowolnych funduszy emerytalnych,
• ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

Szczegółowe informacje o ryzykach związanych ze świadczeniem usług inwestycyjnych oraz tych produktów znajdują się na stronach internetowych o tych produktach oraz w Broszurze informacyjnej MiFID II.

• przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych,
• nabywania lub zbywanie na własny rachunek instrumentów finansowych,
• doradztwo inwestycyjne,
• oferowanie instrumentów finansowych.