15-miesięczna lokata strukturyzowana oparta na kursie EUR/PLN X

15-miesięczna lokata strukturyzowana oparta na kursie EUR/PLN X to produkt, który potencjalnie umożliwia osiągnięcie wyższego zysku niż na standardowej lokacie terminowej, przy wyższym ryzyku inwestycyjnym oraz pełnej ochronie kapitału w dacie wykupu.

Inwestowanie środków pieniężnych.

Minimalna wpłata

2 000 zł

Dyspozycje do produktu

Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

• udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą,
• złożyć dyspozycję na wypadek śmierci (Bank nie przyjmuje dyspozycji na wypadek śmierci do wspólnego rachunku lokaty strukturyzowanej). 

Dysponowanie środkami

W okresie subskrypcji:

• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej
• można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną
• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat

W okresie inwestycji:

• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat
• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem      poniesienia prowizji likwidacyjnej w wysokości określonej w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 15-miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na kursie EUR/PLN X, dostępnej w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

• Okres subskrypcji: 9-27 maja 2016 r., 

• Okres umowny lokaty strukturyzowanej* trwa 15 miesięcy i jest liczony od następnego dnia po      zakończeniu danego okresu subskrypcji:

           okres umowny od 28 maja 2016r. do 27 sierpnia 2017r.

• Dzień obserwacji początkowej:

            Dzień obserwacji początkowej kursu EUR/PLN – 31 maja 2016r.

•  Dzień obserwacji końcowej:

            Dzień obserwacji końcowej kursu EUR/PLN -  22 sierpnia 2017 r.

* Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 15-miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na kursie EUR/PLN X, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Opłaty i prowizje

Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim

Oprocentowanie

Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 0,5% w skali roku (1,0% w skali roku dla Klientów Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej). 

Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych

W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.

Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego.

Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną

Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

1.  Za dotrzymanie okresu umownego lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki w zależności od kształtowania się kursu walutowego EUR/PLN (fixing NBP) wg zasady:

gdzie:

Kurs referencyjny - kurs EUR/PLN na fixingu NBP w dacie początkowej obserwacji

Kurs obserwacji - kurs EUR/PLN na fixingu NBP w dacie końcowej obserwacji

Kupon – wartość z przedziału od 4,25% do 5,00% zostanie określona w dacie początkowej obserwacji i podana do wiadomości Klientów w ciągu 6 dni kalendarzowych od zakończenia subskrypcji. Według danych rynkowych z dnia 28.04.2016 wartość ta wyniosłaby 5,00%.

Poniższe scenariusze zostały opracowane przy założeniu, że, kupon został ustalony na 4,75%* ( czyli max. zysk=4,75%) , kurs EUR/PLN w dacie początkowej został ustalony na 4,3500

Scenariusz 1.

Optymistyczny

Kurs początkowy: 4,3500 

Kurs końcowy: 4,3150

To oznacza, że kurs EUR/PLN spadł o 3,50 grosza ( złoty umocnił się do euro) na koniec okresu obserwacji w stosunku do daty początkowej obserwacji.  W takim przypadku w dniu zamknięcia inwestycji inwestor otrzyma:

• zwrot 100% zainwestowanego kapitału wraz z odsetkami za okres subskrypcji, oraz

odsetki w wysokości 4,75% za okres inwestycji, czyli 15 miesięcy.

Scenariusz 2.

Pesymistyczny

Kurs początkowy: 4,3500 

Kurs końcowy: 4,5550

To oznacza, że kurs EUR/PLN wzrósł o 20,50 grosza ( złoty osłabił się do euro) na koniec okresu obserwacji w stosunku do daty początkowej obserwacji.  W takim przypadku w dniu zamknięcia inwestycji inwestor otrzyma:

zwrot 100% zainwestowanego kapitału wraz z odsetkami za okres subskrypcji.

Scenariusz 3.

Neutralny

Kurs początkowy: 4,3500 

Kurs końcowy: 4,4550

To oznacza, że kurs EUR/PLN wzrósł o 10,50 grosza ( złoty osłabił się do euro) na koniec okresu obserwacji w stosunku do daty początkowej obserwacji.  W takim przypadku w dniu zamknięcia inwestycji inwestor otrzyma:

• zwrot 100% zainwestowanego kapitału wraz z odsetkami za okres subskrypcji, oraz
• odsetki w wysokości 2,50%  za okres inwestycji, czyli 15 miesięcy.

* Ostateczna wartość kuponu z przedziału od 4,25% do 5,00% zostanie określona w dacie początkowej obserwacji i podana do wiadomości Klientów w ciągu 6 dni kalendarzowych od zakończenia subskrypcji. Według danych rynkowych z dnia 28.04.2016 wartość ta wyniosłaby 5,00%. 

Zysk z inwestycji (odsetki za okres inwestycji i okres subskrypcji)  jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych. 

Powyższe zestawienie jest symulacją przyszłych wyników i nie stanowi gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników z inwestycji. Mechanizm symulacji nie odnosi się do wyników w przeszłości. Warianty przebiegu inwestycji mają charakter wyłącznie przykładowy i nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Klienta.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach.

Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient jest zobowiązany do oceny jej ryzyka, określenia jej ryzyka, potencjalnych korzyści oraz ewentualnych strat, jak również w szczególności charakterystyki, konsekwencji prawnych i księgowych transakcji, konsekwencji zmieniających się czynników rynkowych, oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoim doradcą podjąć takie ryzyko.

PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja co do zawarcia transakcji, horyzontu inwestycyjnego oraz wielkości zaangażowania środków należy wyłącznie do Klienta.

W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:

• w okresie subskrypcji     

Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,

• w okresie umownym

Warunki funcjonowania produktu gwarantuja otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego. Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia prowizji likwidacyjnej w wysokości:

            2% wartości lokaty strukturyzowanej   

Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.

W celu otwarcia 15-miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na kursie EUR/PLN X zapraszamy do oddziałów PKO Banku Polskiego.