Inwestowanie -sport dla wybranych?

Inflacja powoduje wzrost cen, co oznacza, że nasze zakupy więcej nas kosztują. Inflacja to zjawisko naturalne, dlatego warto wcześniej zadbać o swoje oszczędności i na nich zarabiać.

Na oprocentowanie lokat wpływa przede wszystkim poziom stóp procentowych, które ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). W 2020 roku RPP obniżyła stopy procentowe do najniższego poziomu w historii – to dlatego bank zmienił oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych.

Aby skorzystać z rozwiązań inwestycyjnych, wypełnij ankietę MiFID i podpisz umowę o świadczenie usług inwestycyjnych.

Na podstawie ankiety MiFID wyznaczysz swój Profil inwestora i poznasz swoje możliwości i temperament inwestycyjny. Ankieta uwzględnia Twoją:

• sytuację finansową
• nastawienie do ryzyka
• wiedzę o inwestycjach i instrumentach finansowych 

Fundusze inwestycyjne pozwalają inwestować:

• w różne aktywa (np.: akcje, obligacje, surowce itp.)
• w różne rynki (m.in. polski, amerykański, europejski)
• w różne branże (np.: nowoczesne technologie, medycyna itp.) 

Fundusze inwestycyjne różnią się poziomem ryzyka. Możemy je podzielić na 3 rodzaje: 

• Fundusze obligacji – inwestują głównie w bony i obligacje skarbowe oraz obligacje emitowane przez przedsiębiorstwa i samorządy. Są to fundusze o relatywnie niskim poziomie ryzyka i proporcjonalnie niskim potencjale zysku.
• Fundusze mieszane - fundusze tego typu składają się z części obligacyjnej oraz części akcyjnej, której udział to zazwyczaj od 30% do 70%. Możliwość zysku na tego typu funduszach jest wyższa niż na funduszach obligacji, ale ryzyko straty jest również odpowiednio większe. 
• Fundusze akcyjne – inwestują głównie w akcje emitowane przez spółki publiczne, które są notowane na giełdzie papierów wartościowych. Są to fundusze o najwyższym potencjalnym zysku i jednocześnie z największym ryzykiem straty przynajmniej części zainwestowanych pieniędzy. 

Szczegóły znajdziesz w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dla klientów PKO BP S.A. 

Poszczególne fundusze inwestycyjne inaczej zachowują się w różnych momentach cyklu koniunkturalnego i inaczej reagują na zmiany w światowej gospodarce. Jeśli chcesz ograniczyć wpływ pojedynczych wydarzeń na swoje zyski, możesz zainwestować swoje pieniądze w różne rodzaje funduszy (nazywamy to dywersyfikacją inwestycji) albo wybrać fundusz mieszany, który inwestuje w akcje i obligacje, zarówno w Polsce jak i za granicą.

• Elastyczność – zaczynasz i rezygnujesz z inwestycji w fundusz inwestycyjny w dowolnym momencie
• Profesjonalną obsługę – wszystkimi funduszami zarządzają eksperci PKO TFI S.A.
• Przejrzyste zasady - na każdym etapie inwestowania masz informacje o kosztach związanych z danym funduszem

To znaczy, że są niezgodne z Twoją wiedzą i doświadczeniem inwestycyjnym. Mogą nie realizować Twoich celów i potrzeb lub nie pasować do Twojej sytuacji finansowej i profilu ryzyka. Oceny dokonujemy na podstawie ankiety MiFID.

Fundusze inwestycyjne kupisz w:

• serwisie iPKO
• aplikacji IKO
• dowolnym oddziale Banku

Masz stały dostęp do swoich pieniędzy i możesz je w każdej chwili wypłacić – wystarczy sprzedać jednostki uczestnictwa. Dostaniesz przelew na konto w ciągu kilku dni roboczych od transakcji.

W ramach doradztwa inwestycyjnego, wskażemy Ci, które fundusze możesz wziąć pod uwagę. Poznaj PKO Inwestomat - wybierasz cel, a my analizujemy Twoje potrzeby, a następnie rekomendujemy fundusze inwestycyjne dopasowane do Twoich możliwości i celu.

Wybierając fundusz inwestycyjny weź pod uwagę:

• Opłaty za zarządzanie funduszem (stałą i zmienną) pobierane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, które są zawarte w wycenie funduszu. Wyniki oraz zyski, które widzisz, są już pomniejszone o tę opłatę.
• Opłatę za nabycie jednostek uczestnictwa, którą możemy pobrać podczas zakupu jednostek uczestnictwa.
• Opłatę za odkupienie jednostek uczestnictwa – którą możemy pobrać, kiedy sprzedajesz jednostki uczestnictwa.
• Opłatę zmienną za zarządzanie, której wysokość jest uzależniona od wyników funduszu – tzw. succes fee. Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych może pobrać taką opłatę, jeżeli w określonym okresie fundusz wypracuje zysk lub osiągnie wynik, który przewyższy dany wskaźnik np. benchmark

Informację o opłatach otrzymasz od nas każdorazowo przed zakupem funduszu. Sprawdzaj regularnie nasze promocje - często obniżamy lub rezygnujemy z pobierania wybranych opłat.

Gdy dopłacasz pieniądze do wcześniej otwartego rejestru funduszu, uśrednisz cenę zakupu jednostek uczestnictwa. W momencie, gdy warunki rynkowe będą sprzyjające (niska cena), kupisz więcej jednostek uczestnictwa. Gdy warunki będą gorsze (wysoka cena), kupisz ich mniej.

Zależą od zmiany wartości aktywów (np. akcji, obligacji) w które inwestują dane fundusze. Z kolei na zmiany wartości tych aktywów wpływają inne czynniki zewnętrzne, np., sytuacja gospodarcza, decyzje banków centralnych itp. Informację o bieżącej wycenie jednostek funduszu inwestycyjnego znajdziesz na: pkotfi.pl/wycena-jednostek/

Inwestowanie w fundusze wiąże się z szansą na potencjalnie wyższy zysk, ale również z ryzykiem utraty części lub całości wpłaconego kapitału. Główne ryzyka poznasz w zakładce Inwestowanie w fundusze inwestycyjne a Ryzyko a pełna informacja jest wskazana w prospektach informacyjnych Funduszy inwestycyjnych oraz w Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KIID) dostępnych u dystrybutorów lub na www.pkotfi.pl oraz w Broszurze informacyjnej o wymogach MIFID dla klientów PKO BP S.A. Zapoznaj się z nimi przed dokonaniem inwestycji. Pełna treść noty prawnej

Profil inwestora pozwala nam określić, czy fundusze inwestycyjne są dla Ciebie odpowiednie, dlatego pamiętaj, by Twoje odpowiedzi w ankiecie MiFID były aktualne (możesz je aktualizować w dowolnym momencie). Na tej podstawie możesz zdecydować, czy inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest dla Ciebie i które fundusze wybrać. Im wyższy jest Twój profil ryzyka tym masz większe możliwości i skłonność do podejmowania ryzyka utraty przynajmniej pewnej części zainwestowanych środków, aby osiągnąć potencjalnie wyższe zyski.

Profil inwestora ustalany jest na podstawie ankiety i składa się z:

• profilu ryzyka oraz
• oceny, które instrumenty i usługi są dla Ciebie odpowiednie.

Doradztwo inwestycyjne polega na przygotowaniu i przedstawieniu Rekomendacji kupna, sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego lub wstrzymania się od takiej decyzji. Rekomendację przygotowujemy w formie zautomatyzowanej, na Twój wniosek, uwzględniając Twój Profil inwestora, indywidualne potrzeby, cele inwestycyjne oraz sytuację finansową. Odzwierciedla ona indywidualnie wyznaczoną dla Ciebie strategię inwestycyjną.  
Rekomendacja w PKO Inwestomacie jest ważna do końca dnia roboczego następującego po dniu jej udzielenia, chyba że w jej treści wskazano inny termin obowiązywania lub warunek, od którego ziszczenia zależy jej ważność . Nie musisz na jej podstawie dokonywać transakcji – ostateczna decyzja inwestycyjna należy do Ciebie. Podejmując decyzję inwestycyjną weź pod uwagę, że rekomendowany przez bank subfundusz, w chwili podejmowania decyzji inwestycyjnej, innej niż dzień udzielenia Rekomendacji, może nie być dla Ciebie odpowiedni np. ze względu na zmianę Twojej sytuacji finansowej, potrzeb lub okoliczności dotyczących rekomendowanego subfunduszu.

Usługę doradztwa inwestycyjnego świadczymy na podstawie umowy o świadczenie usług inwestycyjnych w sposób zależny. Oznacza to, że Bank może w ograniczonym zakresie przyjmować od TFI świadczenia pieniężne i niepieniężne mające na celu poprawienie jakości świadczonych usług. Ponadto, przygotowując rekomendację nie mamy obowiązku uwzględnienia szerokiego zakresu instrumentów finansowych różnych emitentów i dostawców. Przedmiotem rekomendacji są jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez PKO TFI S.A. należące do Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego.

Pamiętaj, że PKO Inwestomat i fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia celów inwestycyjnych. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków pieniężnych i mogą być dla Ciebie nieodpowiednie – w takim przypadku nie będzie możliwe skorzystanie z PKO Inwestomatu. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w Broszurze MiFID oraz w prospektach informacyjnych funduszy. Szczegółowe zasady świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego znajdziesz w Regulaminie świadczenia usług inwestycyjnych przez PKO Bank Polski SA oraz na stronie pkobp.pl/Inwestomat.