Przelewy
zagraniczne

Dla Klientów posiadających w PKO Banku Polskim rachunek bankowy.

• walutą Przelewu Zagranicznego są wszystkie waluty wymienialne publikowane w Tabeli kursów walut PKO Banku Polskiego,
• jeżeli wskazaną przez Posiadacza Rachunku walutą Przelewu Zagranicznego jest PLN, a Bank Beneficjenta nie prowadzi rozliczeń w PLN, Bank odmawia realizacji Przelewu Zagranicznego.

Przelew Zagraniczny SEPA

• realizowany przez banki, które działają na obszarze SEPA oraz podpisały Umowę przystąpienia do Przelewu Zagranicznego SEPA,
• w walucie EUR,
• zawierający instrukcję kosztową SHA,
• zawierający numer rachunku Klienta i rachunek beneficjenta w strukturze IBAN albo NRB dla płatności kierowanych do innych banków krajowych.

Przelew Zagraniczny EOG

• w obrocie z państwami należącymi do Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG),
• zawierający instrukcję kosztową SHA (zlecenie zawierający instrukcję kosztową OUR albo BEN nie zostanie przyjęte do realizacji).

PKO Intercompany Payment

• na rachunki zdefiniowane uprzednio przez Klienta,
• w ramach rachunków prowadzonych przez określone banki. Informacji o bankach, do których mogą być realizowane PKO Intercompany Payments udzielają pracownicy PKO Banku Polskiego SA,
• realizowane w zdefiniowanych walutach. Informacji o walutach, w jakich mogą być realizowane PKO Intercompany Payments udzielają pracownicy PKO Banku Polskiego SA,
• realizowane w walutach zgodnych z walutą rachunku Klienta,
• zlecone w trybie pilnym, z datą waluty dla Banku overnight,
• zawierające instrukcję kosztową SHA (zlecenie w obrocie z państwami należącymi do EOG zawierające instrukcję kosztową OUR albo BEN nie zostanie przyjęte do realizacji).

Pozostałe Przelewy Zagraniczne

• inne niż SEPA, EOG i PKO Intercompany Payments,
• zawierające dowolną instrukcję kosztową (SHA, BEN albo OUR), zgodnie z dyspozycją Klienta.

W zleceniu Przelewu Zagranicznego Zleceniodawca ma obowiązek wskazać datę waluty dla banku, z którą będzie zrealizowana płatność. Data waluty dla banku oznacza dzień, w którym przekazywana Przelewem Zagranicznym kwota zostanie postawiona do dyspozycji banku otrzymującego przelew. W przypadku daty waluty dla banku:

spot - będzie to drugi dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia Przelewu Zagranicznego.

tomnext - będzie to dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia Przelewu Zagranicznego. Z tą datą waluty standardowo realizowane są Przelewy Zagraniczne SEPA oraz EOG. Przelewy Zagraniczne z datą waluty dla banku tomnext realizowane są w walutach: AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, PLN, RON, RUB SEK, USD. W przypadku realizacji przelewu w trybie pilnym pobrana jest dodatkowa opłata.

overnight - będzie to dzień przyjęcia zlecenia Przelewu Zagranicznego. Z tą datą waluty mogą być realizowane wszystkie rodzaje Przelewów Zagranicznych w walutach PLN, EUR, USD, GBP przy czym taka możliwość jest ostatecznie weryfikowana przez Bank na etapie rejestracji płatności. Za realizację Przelewów Zagranicznych z datą waluty overnight pobierana jest dodatkowa opłata.

Warunkiem realizacji Przelewu Zagranicznego wysyłanego w trybie pilnym (tomnext i overnight) jest:

• złożenie Zlecenia Płatniczego w walutach dla, których możliwa jest realizacja przelewu w trybie pilnym,
• wskazanie w Zleceniu Płatniczym kodu BIC banku beneficjenta (za wyjątkiem przelewów SEPA, dla których nie jest wymagane podanie bodu BIC banku beneficjenta), a w przypadku jego braku nazwy i adresu wraz z National ID tj. numerem rozliczeniowym Banku Beneficjenta,
• wskazanie przez Klienta numeru rachunku bankowego beneficjenta w strukturze IBAN albo NRB albo innej strukturze, jeżeli Bank Beneficjenta nie przyjął struktury rachunków bankowych IBAN.

Możliwość realizacji Przelewu Zagranicznego wysyłanego w trybie pilnym jest ostatecznie weryfikowana przez Bank na etapie rejestracji płatności i może być zależna od godziny autoryzacji dyspozycji przelewu. W przypadku Przelewów Zagranicznych z datą waluty dla banku tomnext w walutach PLN, EUR, USD, GBP, oraz spot data waluty dla banku nie podlega weryfikacji i jest dotrzymywana całodobowo.

Instrukcje kosztowe

W Zleceniu Przelewu Zagranicznego wysyłanego Zleceniodawca jest zobowiązany do określenia stron transakcji opłacających koszty jej realizacji, tzn. dokonania wyboru instrukcji kosztowej:

1. SHA - instrukcja kosztowa określająca, że opłaty i prowizje należne bankowi wysyłającemu opłaca zleceniodawca, a koszty banku beneficjenta i banków pośredniczących - beneficjent
2. OUR - instrukcja kosztowa określająca, że zleceniodawca zobowiązuje się do zapłaty wszystkich należnych prowizji i opłat bankowych z tytułu realizacji Przelewu Zagranicznego, w tym kosztów banków pośredniczących
3. BEN - instrukcja kosztowa podana w Przelewie Zagranicznym określająca, że prowizje i opłaty wszystkich banków biorących udział w realizacji Przelewu Zagranicznego pokrywa Beneficjent

Rodzaje otrzymywanych Przelewów Zagranicznych

1. Przelew Zagraniczny SEPA,
2. Przelew Zagraniczny EOG,
3. PKO Intercompany Payments
4. Pozostałe Przelewy Zagraniczne.

Zasady rozliczania otrzymywanych Przelewów Zagranicznych

1. Warunkiem realizacji Przelewu Zagranicznego, który zawiera numer rachunku bankowego beneficjenta, który to rachunek jest traktowany przez PKO Bank Polski SA jako unikatowy identyfikator jest:
   -  prawidłowe podanie numeru rachunku bankowego beneficjenta w strukturze IBAN lub NRB, oraz,
   -  prowadzenie rachunku przez PKO Bank Polski SA.,
2. PKO Bank Polski SA rozlicza otrzymywane Przelewy Zagranicznie jedynie na podstawie identyfikacji rachunku bankowego beneficjenta w strukturze IBAN lub NRB. PKO Bank Polski SA nie weryfikuje zgodności danych beneficjenta podanych w otrzymanym Przelewie Zagranicznym z danymi posiadacza tego rachunku.

beneficjent – osoba fizyczna albo osoba prawna albo jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, będąca odbiorcą środków, przekazanych na podstawie Zlecenia płatniczego

zleceniodawca – osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, osoba prawna, jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej posiadająca zdolność prawną,, zlecająca wykonanie Przelewu Zagranicznego w swoim imieniu,

bank otrzymujący – bank beneficjenta albo bank pośredniczący,

bank pośredniczący – bank krajowy albo bank zagraniczny albo instytucja kredytowa albo instytucja finansowa albo dostawca usług płatniczych będący pośrednikiem w przesyłaniu instrukcji Przelewu Zagranicznego i środków do Przelewu Zagranicznego pomiędzy bankiem otrzymującym Przelew Zagraniczny, a bankiem beneficjenta,

bank beneficjenta – bank krajowy albo bank zagraniczny albo instytucja kredytowa albo instytucja finansowa albo dostawca usług płatniczych, który dokonuje rozliczenia kwoty Przelewu Zagranicznego z beneficjentem,,

bank wysyłający – bank, w którym składana jest dyspozycja Przelewu Zagranicznego,

kod BIC (zwany też kodem SWIFT) – kod identyfikujący bank, który jest uczestnikiem systemu SWIFT; kodem BIC PKO Banku Polskiego SA jest BPKOPLPW,

rachunek w strukturze NRB – krajowy standard numeracji rachunków bankowych.  Rachunek NRB składa się z trzech członów:

1. liczba kontrolna (2 cyfry),
2. numer rozliczeniowy banku (8 cyfr),
3. numer porządkowy, identyfikujący rachunek klienta, nadawany zgodnie z regułami ustalonymi w danym banku (16 cyfr),

rachunek w strukturze IBAN – IBAN (International Bank Account Number) jest to Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, który w przypadku Polski tworzony jest poprzez dodanie do rachunku w strukturze NRB dwuliterowego kodu kraju Polski (PL) umieszczonego na początku ciągu znaków,

unikatowy identyfikator – kombinacja liter, cyfr lub symboli określona przez bank, którą Klient zobowiązany jest dostarczyć w celu jednoznacznego zidentyfikowania beneficjenta Zlecenia płatniczego lub jego rachunku, przy czym dla identyfikacji Klientów PKO Banku Polskiego SA unikatowym identyfikatorem jest numer rachunku w strukturze NRB albo IBAN,

EOG – Europejski Obszar Gospodarczy obejmujący wymienione kraje: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.

SEPA – Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro Payments Area), którego uczestnicy realizują na jednolitych zasadach paneuropejskie instrumenty płatnicze, w tym polecenie wypłaty SEPA, obejmujący wymienione kraje i terytoria: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Gibraltar, Grecja, Gujana Francuska, Gwadelupa, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Majotta, Malta, Martynika, Monako, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Reunion, Rumunia, Saint-Barthélemy, San Marino, Saint-Pierre i Miquelon, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy, Wyspy Alandzkie.