Lokata inwestycyjna

Gdy jesteś klientem Bankowości Osobistej, Bankowości Prywatnej, firmą, przedsiębiorstwem, klientem strategicznym, korporacyjnym lub samorządowym możesz założyć lokatę inwestycyjną po uprzednim podpisaniu z PKO Bankiem Polskim Umowy ramowej w zakresie współpracy na rynku finansowym.

Zyskujesz możliwość osiągnięcia zysków przewyższających oprocentowanie zwykłych lokat bankowych po spełnieniu określonych warunków. Jednak osiągnięcie zysków nie jest gwarantowane.

Dodatkowe informacje

• Przykładowe symulacje dla lokaty inwestycyjnej możesz sprawdzić tutaj oraz w dokumencie z kluczowymi informacjami tzw. KID↗
• Szczegółowe informacje związane z regulacjami prawnymi w zakresie obrotu instrumentami finansowymi można znaleźć w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID

• Szczególne warunki współpracy z Klientami PKO Banku Polskiego SA w zakresie produktów skarbowych na rynku finansowym↗

Lokaty inwestycyjne są obarczone przez szereg ryzyk, w tym w szczególności:

• ryzyko rynkowe: wysokość odsetek (pożytków) wypłacanych klientowi w momencie zakończenia transakcji uzależniona jest od różnych zmiennych rynkowych np. kursów walutowych. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna i podlega wahaniom. W związku z powyższym klient powinien brać pod uwagę następujące scenariusze:
  • klient może nie otrzymać spodziewanych pożytków z zawartej transakcji,
  • Może otrzymać pożytki w wysokości niższej niż spodziewana,
  • Relacja między pożytkami, a zmiennymi rynkowymi, od których zależna jest ich wysokość może być nieliniowa, co może skutkować nieproporcjonalnymi pożytkami w stosunku do zmian tychże zmiennych;
• ryzyko walutowe: w przypadku lokat inwestycyjnych denominowanych w innych walutach niż PLN, kwota lokaty inwestycyjnej będzie istotnie uzależniona od zmiany relacji tej waluty względem PLN. W przypadku lokat inwestycyjnych, których pożytki będą zależne od zmiennych rynkowych kwotowanych w innej walucie niż PLN, wartość pożytków może być istotnie uzależniona od zmiany relacji tej waluty względem PLN. W związku z powyższym, w dniu zakończenia lokaty inwestycyjnej wartość otrzymanych przez klienta środków może być niższa niż zakładana;
• ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału: w przypadku przedterminowego wycofania lokaty inwestycyjnej, odsetki nie przysługują a kwota lokaty inwestycyjnej zostaje pomniejszoną o opłatę likwidacyjną. Jej wysokość jest ustalona w warunkach transakcji.
• ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne dotyczące PKO Banku Polskiego: klient, zawierając transakcje z PKO Bankiem Polskim, powinien brać pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie PKO Banku Polskiego;
• ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne niezależne od PKO Banku Polskiego: klient zawierając lokaty inwestycyjne powinien brać pod uwagę również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od PKO Banku Polskiego.

Forma opodatkowania zysku z lokaty inwestycyjnej

Zawieranie lokat inwestycyjnych może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania zysków związanych z lokatą inwestycyjną, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.