Open banking

1. Na czym polega podgląd do kont z innych banków w aplikacji IKO i serwisie iPKO?
   To usługa w ramach otwartej bankowości, dzięki której zyskujesz wgląd online w aplikacji IKO oraz w serwisie iPKO do kont prowadzonych w różnych bankach, np. do informacji o saldzie, historii transakcji lub blokadach.
   Takie możliwości daje dyrektywa unijna PSD2, dzięki której podmioty prowadzące rachunki płatnicze klientów (np. banki), zobowiązane są do udostępniania (za Twoją zgodą) podmiotom trzecim (tzw. TPP – Third Party Provider) informacji o Twoim rachunku płatniczym dostępnym online.

2. W jaki sposób mogę podpiąć konto z innego banku, żeby widzieć je w aplikacji IKO i serwisie iPKO?
   Żeby widzieć konta z innych banków w aplikacji IKO i serwisie iPKO, zaloguj się do aplikacji mobilnej IKO i skorzystaj z opcji Podepnij konto.

3. Jakie mam korzyści z podglądu do konta z innego banku w aplikacji IKO i serwisie iPKO:
   • Wszystko w jednym miejscu – komplementarna informacja o kontach w różnych bankach, co ułatwia zarządzanie Twoimi finansami
   • Wygoda – zyskujesz możliwość wglądu do stanu Twoich finansów bez konieczności logowania się do każdego banku z osobna
   • Bezpieczeństwo – wszystkie Twoje dane są chronione z zachowaniem najwyższych standardów, a sam proces podpinania kont i pobierania danych z banków zewnętrznych jest szyfrowany
   • Atrakcyjne oferty - jeśli dodatkowo wyrazisz zgodę na wykorzystanie danych do celów marketingowych, PKO Bank Polski będzie w stanie jeszcze lepiej dopasować ofertę do Twoich potrzeb, a także zaproponować np. szybszy wniosek o kredyt lub pożyczkę

4. Z których banków mogę podpiąć konta w aplikacji IKO?
   Na tę chwilę można podpiąć konta dla:
   • Inteligo
   • Santander Banku
   • Alior Banku
   • Pekao
   • mBanku
   • BNP Paribas
   • Millennium
   • ING
   • Nest Bank
   • Credit Agricole
   • Citi Handlowy

5. Czy w ramach usługi mogę podpiąć rachunek Inteligo?
   Tak. Klienci PKO Banku Polskiego korzystający z aplikacji IKO mogą podpiąć rachunek Inteligo.

6. Jakie typy kont z innego banku mogę podpiąć w aplikacji IKO?
   W ramach usługi można podpiąć rachunki płatnicze (konta) z wybranych banków, tj. rachunki do których posiadasz dostęp online za pośrednictwem Twojej bankowości elektronicznej i służą one do wykonywania płatności. Takimi kontami mogą być np.: rachunek osobisty prowadzony w złotówkach, rachunek walutowy, rachunek oszczędnościowy, czy rachunek karty kredytowej.

7. Czy w ramach usługi podpinania rachunku z innego banku w IKO mogę podpiąć także konto firmowe?
   Tak. Można podpiąć zarówno konta prowadzone dla osób fizycznych, jak i konta firmowe. 

8. Czy informacje pobrane z innego banku są odpowiednio zabezpieczone?
   Dane dla podpiętych kont są otrzymywane w sposób zaszyfrowany. Pamiętaj, że nie przechowujemy Twoich haseł logowania do innych banków – proces uwierzytelnienia zawsze odbywa się na stronie podpiętego banku, a możliwość dostępu do danych w tym banku w ramach aplikacji IKO potwierdzana jest co 90 dni.

9. Czy po podpięciu konta z innego banku w aplikacji IKO będzie ono widoczne także w bankowości internetowej iPKO?
   Tak. Wszystkie konta dodane w aplikacji mobilnej IKO będą widoczne też w bankowości internetowej iPKO.

10. Czy możliwe jest podpięcie konta z innego banku poprzez bankowość internetową iPKO?
    Na chwilę obecną nie. Podpinanie konta z innego banku możliwe jest jedynie przez aplikację mobilną IKO dla klientów PKO Banku Polskiego. W serwisie iPKO dostępny jest podgląd do kont podpiętych w aplikacji IKO.

11. Czy podpięcie konta z innego banku w aplikacji IKO oznacza przeniesienie konta z banku prowadzącego rachunek do PKO Banku Polskiego?
    Podpinanie konta w IKO nie jest równoznaczne z przeniesieniem konta do PKO Banku Polskiego. Jest to udostępnienie podglądu do informacji znajdujących sią na rachunku (saldo, historia transakcji, blokady) w aplikacji mobilnej IKO. Nadal można korzystać z konta w banku prowadzącym podpięty rachunek tak samo jak dotychczas, włączając w to również wszelkie związane z tym postanowienia Regulaminów oraz Tabeli Opłat i Prowizji.

12. Czy po podpięciu konta mogę także zrobić z niego przelew poprzez aplikację IKO do innego banku?
    Usługa podpięcia konta z innego banku w aplikacji IKO służy wyłącznie do podglądu stanu rachunku i historii transakcji. Obecnie nie jest możliwe zlecanie przelewów z podpiętego konta.

13. Jestem współposiadaczem konta w PKO Bank Polski, czy mogę podpiąć konta z innych banków do aplikacji IKO?
    Tak, ponieważ każdy współposiadacz ma osobny dostęp do kanałów bankowości elektronicznej. Podpięte konto pojawi się tylko w Twojej aplikacji mobilnej IKO.

14. Jestem współposiadaczem konta w innym banku, czy mogę podpiąć to konto do aplikacji IKO?
    Tak, w aplikacji IKO możesz podpiąć rachunki płatnicze (konta) dostępne w bankowości elektronicznej podpinanych banków.

15. Mam pełnomocnictwo do konta w innym banku, czy mogę je podpiąć w aplikacji IKO?
    Tak, w aplikacji IKO możesz podpiąć rachunki płatnicze (konta) dostępne w bankowości elektronicznej podpinanych banków.

16. Czy liczba kont, które mogę podpiąć do aplikacji IKO jest ograniczona?
    Nie. Możliwe jest dodanie nieograniczonej ilości kont. To Ty decydujesz, które konta z danego banku zostaną podpięte. Aktualna lista banków, z których można podpiąć konto prezentowana jest na początku procesu podpinania konta. Za jednym razem można podpiąć kilka kont, jeżeli pochodzą z tego samego banku. Jeśli jednak chcesz podpiąć konta z różnych banków należy to zrobić oddzielnie dla każdego z tych banków.

17. Czyli jeśli podepnę wybrane konta z innego banku w aplikacji IKO, to czy również moje dane z PKO Banku Polskiego będą automatycznie widoczne w aplikacji mobilnej tamtego banku?
    Nie. Podpinając konto w ramach aplikacji IKO następuje jedynie proces uwierzytelnienia dostępu do informacji z innego banku. Twoje dane z PKO Banku Polskiego nie zostają w zamian udostępnione i tym samym nie będą widoczne w aplikacji mobilnej i internetowej tego banku 

18. Jak mogę rozpocząć proces podpinania konta z innego banku w aplikacji mobilnej IKO?
    Aby rozpocząć proces podpinania konta można:
    • Przejść do ostatniego kafla z kontami na ekranie głównym aplikacji i tam wcisnąć przycisk Podepnij konto
    • Wejść na listę kont w sekcji ”Moje produkty” a następnie wybrać Podepnij konto
    • Zakładka „Moje produkty ” - widget po prawej (+)
    • Zakładka „Moje produkty ” - menu kontekstowe (trzy kropki prawy-górny róg ekranu) w sekcji Moje Produkty 

19. Na liście banków, z których można podpiąć rachunki, nie ma mojego. Czy to oznacza, że podgląd informacji o rachunku z tego banku nie będzie w ogóle możliwy?
    Liczba banków będzie stale się powiększać. Jeśli na liście brakuje Twojego banku, prosimy o śledzenie informacji o nowościach w PKO Banku Polskim. Może się okazać, że wkrótce lista się powiększy o Twój bank.

20. Czy z listy banków, z których można podpiąć rachunek w aplikacji IKO mogę wybrać od razu kilka banków?
    Nie. W jednym procesie można podpiąć wiele rachunków, ale tylko dla jednego banku. Jest to warunkowane dalszym procesem udzielania zgód oraz uwierzytelniania się po stronie Banku prowadzącego rachunek. Aby podpiąć rachunki z kolejnego banku należy ponownie wejść do procesu podpinania rachunku z innego banku w aplikacji IKO.

21. Czym różni się automatyczne podpięcie konta od ręcznego?
    W przypadku automatycznego podpięcia, po wyrażeniu w IKO zgody na usługę podpięcia rachunku z innego banku,  logujesz się do swojego banku, z którego chcesz podpiąć konta a następnie wybierasz dostępne rachunki z listy – te rachunki będziesz widzieć w aplikacji IKO. Jest to opcja odznaczona domyślnie w aplikacji IKO, jako szybsza i wygodniejsza.
    
    Dajemy także możliwość ręcznego podpięcia, czyli samodzielnego wpisania numeru podpinanego rachunku (tj. ręcznego) w aplikacji mobilnej IKO. Jeśli wybierzesz tę opcję po zalogowaniu się do swojego banku nie będzie możliwości wyboru innych rachunków do podpięcia – wymagane będzie jedynie potwierdzenie tych, które wpisano ręcznie.

22. W jakim celu podaję adres e-mail?
    Na podany przez Ciebie adres email zostanie wysłany Regulamin świadczenia przez PKO Bank Polski usługi dostępu do informacji o rachunku. 

23. Czy zgodę na dostęp do informacji o rachunku prowadzonym w innym banku wyrażam tylko jeden raz?
    Zgodę na dostęp do informacji o rachunku prowadzonym w innym banku musisz wyrazić za każdym razem, gdy rozpoczynasz proces podpinania kont z innego banku. Zgoda wyrażana jest per bank, z którego chcesz podpiąć rachunek. Pamiętaj, że nie rzadziej niż co 90 dni od podpięcia konta możemy poprosić się o zalogowanie się do banku i przedłużenie dostępu do podłączonych rachunków. 

24. Czy muszę zalogować się do innego banku, żeby potwierdź chęć dodania konta w aplikacji IKO?
    Tak. Po wyborze banku i zaakceptowaniu regulaminu oraz zgód na usługę dostępu do informacji o rachunku system poprosi Cię o zalogowanie się do Twojego banku i potwierdzenie udostępnienia danych dla wskazanych rachunków dla PKO BP.

25. Czy jeśli wyrażam zgodę na dostęp do informacji o rachunku prowadzonym w innym banku to PKO Bank Polski uzyskuje na jej podstawie dostęp do moich danych logowania do tego banku?
    Nie. Podczas procesu podpinania konta w aplikacji IKO zostajesz przekierowany bezpośrednio do serwisu bankowości internetowej banku, z którego podpinasz konto (stąd niezbędnym warunkiem korzystania z usługi dostępu do informacji o rachunku jest dostęp do bankowości online). Logujesz się i w serwisie tego banku potwierdzasz, które konta chcesz podpiąć w aplikacji IKO. W ten sposób wyrażasz zgodę na przekazanie danych o wybranych przez Ciebie rachunkach do PKO Banku Polskiego.

26. Jak szybko zobaczę moje rachunki z innych banków po podpięciu ich w aplikacji IKO?
    Przeważnie pobieranie danych z innego banku trwa kilka sekund. Jest to uzależnione od możliwości technicznych banku, z którego pochodzi podpinane konto, ilości transakcji na tym koncie, czy jakości Twojego połączenia z Internetem.

27. Dlaczego na podpiętym koncie w aplikacji IKO nie widzę aktualnego salda oraz historii transakcji?
    Aktualizacja salda oraz historii transakcji jest zależna od tego, jak szybko bank, w którym masz konto, przekaże nam dane związane z podpiętym rachunkiem. Przeważnie aktualizacja danych trwa kilka sekund. Jeśli nie widzisz aktualnych danych na koncie podpiętym z innego banku spróbuj ręcznie odświeżyć dane posługując się ikoną znajdującą się obok daty ostatniej aktualizacji. Należy też sprawdzić, czy w ciągu ostatnich 90 dni zgoda na dostęp do informacji o rachunku została przez Ciebie odświeżona poprzez przejście procesu uwierzytelniania w bankowości internetowej banku prowadzącego rachunek.
    
    Jest to niezbędne, aby nadal widzieć aktualne saldo i historię transakcji dla podpiętych kont z danego banku. 

28. Dlaczego w serwisie iPKO nie widzę aktualnego salda i historii transakcji dla konta z innego banku?
    Saldo oraz historia transakcji są aktualizowane automatycznie nie częściej niż 4 razy na dobę. Jeśli nie widzisz aktualnych danych, zaloguj się do aplikacji IKO i odśwież dane (przy podpiętym koncie kliknij w ikonkę odświeżania przy dacie ostatniej aktualizacji).
    

29. Z jaką częstotliwością aktualizowane są dane o podpiętym koncie z innego banku?
    Dane są aktualizowane automatycznie 4 razy na dobę, a także za każdym razem, gdy logujesz się do aplikacji IKO. Dodatkowo w aplikacji IKO możesz też w dowolnej chwili samodzielnie odświeżyć stan konta i historię transakcji – wejdź w podpięte konto i kliknij w ikonkę obok daty ostatniej aktualizacji. Zaktualizowane dane z IKO automatycznie zaczytają się za każdym razem też w serwisie iPKO.

30. Kiedy mogę zrezygnować z usługi dostępu do informacji o rachunku z innego banku?
    Zrezygnować z usługi dostępu do informacji o rachunku możesz w dowolnym momencie. Wystarczy zalogować się do aplikacji IKO i odłączyć wszystkie podpięte konta z innego banku. Opcja odłączenia konta dostępna jest z poziomu szczegółów podpiętego rachunku.

31. W jaki sposób mogę zrezygnować z podglądu do konta z innego banku w aplikacji IKO i serwisie iPKO?
    Aby zrezygnować z podglądu do konta z innego banku, zaloguj się do aplikacji IKO, a następnie przejdź do szczegółów podpiętego konta i w menu kontekstowym wybierz opcję Odłącz konto.

32. Co się stanie, gdy skorzystam z opcji „Odłącz konto”?
    Odłączając konto z innego banku w aplikacji IKO, odwołujesz zgodę na dostęp do informacji o rachunku, przez co nie będziesz widzieć podpiętego konta zarówno w aplikacji IKO, jak i serwisie iPKO. Widok salda i historii transakcji zostanie usunięty. 

33. Gdzie mogę sprawdzić moje aktualne zgody dotyczące wykorzystania danych na potrzeby ofertowania?
    Zgody znajdziesz w bankowości internetowej iPKO. Rozwiń menu przy swoich inicjałach w górnej części ekranu i przejdź do Ustawień. Stan zgód sprawdzisz w sekcji Twoje Dane → Zarządzanie zgodami.

34. Co się stanie gdy zamknę konto w innym banku, które wcześniej dodałem w IKO?
    Twoje konto z innego banku będzie nadal widoczne w aplikacji IKO i serwisie iPKO, ale nie będzie możliwości odświeżenia jego salda i historii rachunku. W każdej chwili możesz zrezygnować z podglądu do tego rachunku w aplikacji IKO – kliknij Odłącz konto w menu kontekstowym w Szczegółach tego konta.

PSD2 (ang. Payment Services Directive 2) czyli dyrektywa o usługach płatniczych, która obowiązuje w Europejskim Obszarze Gospodarczym tj. na terytorium Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii i Lichtensteinu

Celem PSD 2 jest regulacja europejskiego rynku płatności, w tym przede wszystkim otworzenie go na zewnętrznych dostawców usług i zwiększenie bezpieczeństwa zarówno płatności, jak i użytkowników bankowości elektronicznej. Ten nowy standard prawny został wdrożony w Polsce w ustawie o usługach płatniczych.

TPP (ang. Third Party Providers) czyli zewnętrzni dostawcy usług.

Przykład: takimi dostawcami mogą być banki, fintechy, instytucje finansowe i inni zewnętrzni dostawcy usług płatniczych – pod warunkiem, że spełnią szereg wymagań i uzyskają zgodę nadzoru finansowego (w Polsce to KNF) na świadczenie usług otwartej bankowości tj. inicjowania płatności oraz dostępu do informacji o rachunku. Gdy PKO Bank Polski pozwala dołączać do Twojej bankowości elektronicznej konta z innych banków, też występuje w roli TPP. PKO Bank Polski ma już zgodę KNF na świadczenie usług otwartej bankowości.

AIS (ang. Account Information Service) czyli dostęp do informacji o Twoim koncie. 

Przykład: to właśnie dzięki tej usłudze możesz podłączyć konta z wybranych banków do swojej aplikacji IKO i serwisu internetowego iPKO - po zalogowaniu do naszej bankowości elektronicznej zobaczysz wtedy swoje finanse w jednym miejscu.

PIS (ang. Payment Initiation Service) czyli inicjowanie płatności

Przykład: zakładając, że widzisz już konta z wybranych banków naszej bankowości elektronicznej lub mobilnej– możesz zlecać z nich przelewy w aplikacji IKO lub serwisie iPKO.
Przykład: możesz pozwolić, żeby zewnętrzy dostawca usług (TPP) zlecał z Twojego konta w PKO Banku Polskim przelew konkretnemu odbiorcy. To Ty decydujesz o kwocie przelewu, a TPP nie ma dostępu do Twoich pieniędzy.

Ustawa o usługach płatniczych

Na terenie Polski otwarta bankowość jest wdrażana za pomocą znowelizowanej ustawy o usługach płatniczych. Nowela dostosowała prawo krajowe do unijnej dyrektywy PSD2.