Pytania i odpowiedzi o zawarcie ugody

Jeśli nie przystąpisz do ugody, będziemy kontynuować Twoją umowę kredytu lub pożyczki hipotecznej na dotychczasowych warunkach.

Nie. Ugody są dobrowolnym rozwiązaniem, które Ci proponujemy.

Po podpisaniu ugody przez strony, złożymy wniosek o zatwierdzenie ugody w sądzie powszechnym. Złożenie wniosku nie wymaga uzyskania zgody kredytobiorców/pożyczkobiorców. Ugoda zawarta przed mediatorem, po jej zatwierdzeniu przez sąd powszechny, ma moc prawną ugody zawartej przed sądem powszechnym.

Musisz odwiedzić nasz oddział – zabierz ze sobą dowód osobisty. Lista dokumentów potrzebnych do zawarcia ugody będzie różna dla różnych umów kredytu/pożyczki hipotecznej. W trakcie mediacji otrzymasz informację o dokumentach koniecznych do zawarcia ugody.

Wybór dokumentów zależy od:

• treści wpisów w księdze wieczystej
• indywidualnej sytuacji kredytobiorców/pożyczkobiorców.

• Pełnomocnictwo należy złożyć przed dokonaniem czynności, do której jest umocowany pełnomocnik
• Jeśli pełnomocnik ma podpisać ugodę lub umowę o mediację, to pełnomocnictwo powinno być dostarczone przed podpisaniem tej umowy – w tym przypadku do oddziału
• Jeśli pełnomocnictwo uprawnia do udziału w postępowaniu mediacyjnym lub reprezentowania klienta w tym postępowaniu, to powinno być dostarczone przed pierwszą czynnością pełnomocnika w postępowaniu mediacyjnym
• W takiej sytuacji skan pełnomocnictwa trzeba przesłać mediatorowi i pełnomocnikowi banku, najlepiej kilka dni przed udziałem pełnomocnika w postępowaniu mediacyjnym, czyli np. przed posiedzeniem mediacyjnym. Oryginał pełnomocnictwa dostarcz do Sądu Polubownego przy KNF.

Jeśli:

• pełnomocnik ma podpisać umowę o mediację lub ugodę – pełnomocnictwo złóż w formie pisemnej w oddziale banku
• pojawia się tylko pełnomocnik – pełnomocnictwo musi mieć formę pisemną z podpisem poświadczonym notarialnie
• pełnomocnik ma brać udział tylko w postępowaniu mediacyjnym lub reprezentować klienta w tym postępowaniu – pełnomocnictwo udziel w formie pisemnej i dostarcz do banku oraz Sądu Polubownego.

Tak, jeśli w każdym przypadku spełnisz wszystkie warunki, które kwalifikują kredyt lub pożyczkę hipoteczną do tego rozwiązania.

Chcemy:

• polubownie rozstrzygnąć spór o ważność umowy lub niedozwolony charakter jej postanowień
• uchylić niepewności co do roszczeń, które wynikają z umowy, dzięki przyjętym w ugodzie rozwiązaniom, np. zmianę waluty, wysokości i zasad spłaty wierzytelności

Zakładamy, że każda ze stron nie chce dalej dochodzić roszczeń w zakresie związanym z postanowieniami, które dotyczą zawarcia i wykonywania umowy w walucie obcej.

Nadal możesz zawrzeć z nami ugodę, jeśli spełnisz podstawowe kryteria, czyli dalej spłacasz kredyt lub pożyczkę hipoteczną w CHF/EUR. Pamiętaj, że w takim przypadku przy podpisaniu ugody konieczna jest obecność aktualnego właściciela lub współwłaściciela nieruchomości, który nie jest jednocześnie kredytobiorcą/pożyczkobiorcą. Aktualny właściciel lub współwłaściciel nieruchomości ma podpisać oświadczenie o zmianie treści hipoteki i wyrazić zgodę na zmianę zabezpieczonej wierzytelności. W ramach programu ugód nie planujemy zmiany nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.

Po podpisaniu ugody, jeśli kontynuujesz umowę kredytu/pożyczki hipotecznej, to my składamy wniosek w sądzie wieczystoksięgowym. Jeśli kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy będą musieli dostarczyć dodatkowe dokumenty, poinformujemy ich o tym w trakcie mediacji. Jeśli wierzytelność zostanie całkowicie spłacona w wyniku zawartej ugody, wniosek do sądu składa klient.

Umowa o mediację nie będzie mogła być zawarta, jeśli:

• wymagana będzie zmiana wpisu hipotecznego
• w księdze wieczystej nieruchomości będą wpisy lub wzmianki np. o postępowaniu egzekucyjnym, ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością, postępowaniu podziałowym lub scaleniowym, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej, które uniemożliwiają zmiany

Dlatego aby zawrzeć umowę o mediację, trzeba zakończyć te postępowania i uregulować stan księgi wieczystej przez wykreślenie wspomnianych wpisów. Jeśli będziemy mieć informację o tym, że musisz zmienić wpis hipoteczny lub w księdze wieczystej nieruchomości są wpisy, które uniemożliwiają zmiany, wtedy:

• nie podpiszemy umowy o mediację
• ponownie musisz złożyć wniosek w serwisie iPKO lub w oddziale po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej

Jeśli dowiemy się o wpisach, które uniemożliwiają zmiany w księdze wieczystej, dopiero po podpisaniu umowy o mediację, cały proces musi rozpocząć się od początku. W takiej sytuacji po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej, musisz złożyć nowy wniosek o mediację do Sądu Polubownego, w serwisie iPKO lub w naszym oddziale.

To my składamy wniosek w sądzie wieczystoksięgowym po tym, jak podpiszemy ugodę. Poinformujemy Cię, jeśli w trakcie mediacji będziemy potrzebować od Ciebie dodatkowych dokumentów, np. kiedy:

• chcesz dalej spłacać kredyt lub pożyczkę hipoteczną w PLN z oprocentowaniem zmiennym, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M i marża lub z oprocentowaniem stałym, na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa i marża – wtedy musisz dostarczyć oświadczenie o zgodzie na zmianę waluty lub kwoty hipoteki
• właścicielami nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu lub pożyczki hipotecznej, nie są strony umowy kredytu/pożyczki hipotecznej – wtedy właściciel nieruchomości musi podpisać oświadczenie o wyrażeniu zgody na zmiany waluty/kwoty hipoteki lub zmiany charakteru zobowiązania, którego zabezpieczenie spłaty stanowi wpisana hipoteka
• stroną ugody lub jednym ze współwłaścicieli nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu/pożyczki hipotecznej, jest osoba małoletnia – należy uzyskać zgodę sądu rodzinnego na podpisanie umowy o mediację oraz zawarcie ugody i zmiany wpisów w księdze wieczystej (jeszcze przed przystąpieniem do procesu mediacji). Taka zgoda sądu rodzinnego powinna również dodatkowo zawierać zgodę na ustanowienie w imieniu małoletniego innych zabezpieczeń związanych z zawartą umową kredytu/pożyczki hipotecznej (np. umowy przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych).

Umowa o mediację nie będzie mogła być zawarta, jeśli:

• wymagana będzie zmiana wpisu hipotecznego
• w księdze wieczystej nieruchomości będą wpisy lub wzmianki np. o postępowaniu egzekucyjnym, ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością, postępowaniu podziałowym lub scaleniowym, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej, które uniemożliwiają zmiany

Dlatego aby zawrzeć umowę o mediację, trzeba zakończyć te postępowania i uregulować stan księgi wieczystej przez wykreślenie wspomnianych wpisów. Jeśli będziemy mieć informację o tym, że musisz zmienić wpis hipoteczny lub w księdze wieczystej nieruchomości są wpisy, które uniemożliwiają zmiany, wtedy:

• nie podpiszemy umowy o mediację
• ponownie musisz złożyć wniosek w serwisie iPKO lub w oddziale po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej

Jeśli dowiemy się o wpisach, które uniemożliwiają zmiany w księdze wieczystej, dopiero po podpisaniu umowy o mediację, cały proces musi rozpocząć się od początku. W takiej sytuacji po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej, musisz złożyć nowy wniosek o mediację do Sądu Polubownego, w serwisie iPKO lub w naszym oddziale.

Tak, jeśli spełnisz podstawowe kryteria, czyli:

• dalej spłacasz kredyt/pożyczkę hipoteczną w CHF/EUR
• księga wieczysta prowadzona dla nieruchomości nie ma wpisów, które uniemożliwiają zmianę treści hipoteki, a które są potrzebne, np. dot. postępowania egzekucyjnego, ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością, postępowania podziałowe lub scaleniowe, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej

Są to wpisy, które znajdziesz w dziale III lub IV księgi wieczystej i mogą dotyczyć:

• postępowania egzekucyjnego – zajęcie przez komornika nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu/pożyczki hipotecznej, które mają spieniężyć zajęty majątek po to, aby spłacić należności wobec wierzycieli
• ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością – zakaz zbywania i obciążania nieruchomości ograniczonymi prawami rzeczowymi, w wyniku np.:
  • zabezpieczenia w postępowaniu sądowym w związku z prowadzoną sprawą cywilną (tzw. skarga pauliańska)
  • postępowania karnego, gdzie nieruchomość jest zabezpieczeniem grożących kar, grzywien itp.
• postępowania podziałowe lub scaleniowe – w księdze pojawia się informacja o postępowaniu w sprawie zmiany granic administracyjnych działki/działek w wyniku połączenia lub podziału działki/działek, które do tej pory były w księdze wieczystej
• niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej* – czyli wpisanie ostrzeżenia o niezgodności treści wpisu w KW ze stanem rzeczywistym, np.: 
  • jeśli nie zostanie wpisanie lub błędnie wpisane określone prawo
  • wpisaniu obciążenia lub ograniczenia, które nie istnieje

*Zgodnie z art. 8 u.k.w.h. wpis ostrzeżenia o niezgodności stanu prawnego ujawnionego w księdze wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości wyłącza działanie rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych. Na podstawie art. 626¹³ § 1 k.p.c. sąd robi wpis ostrzeżenia wtedy, jeśli zauważy taką niezgodność. Rozbieżność może wynikać z różnych przyczyn, np. nieujawnionej w księdze wieczystej zmiany w zakresie właścicieli nieruchomości mimo zakończonego postępowania spadkowego.

Nie. Wniosek o mediację możesz złożyć po wykreśleniu z księgi wieczystej informacji o postępowaniu:

• egzekucyjnym
• podziałowym
• scaleniowym
• ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością.

Nie możemy podpisać umowy o mediację, dopóki wpisy w księdze wieczystej nie będą zaktualizowane. Jest to konieczne przez zmianę waluty kredytu/pożyczki hipotecznej, ponieważ taka zmiana wymaga zmiany treści wpisu dotychczasowej hipoteki. Sąd oddali wniosek o zmianę treści wpisu hipoteki przed prawomocnym wykreśleniem wpisu z księgi wieczystej o np. egzekucji.

Możemy podpisać umowę o mediację po wykreśleniu wpisów, które nie pozwalają na zmianę treści hipoteki (np. dotyczą postępowania egzekucyjnego, podziałowego, scaleniowego lub ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością).

Złóż wniosek o wykreślenie określonego rodzaju wpisów w księdze wieczystej we właściwym  sądzie w Wydziale Ksiąg Wieczystych. Do wniosku dołącz dokument, który jest podstawą do wykreślenia danego wpisu, wydany przez instytucję/podmiot, który złożył wniosek o wpis ostrzeżenia/ograniczenia w księdze wieczystej.  

Jeśli chcesz dowiedzieć się o:

• niezgodnościach między stanem prawnym nieruchomości ujawnionym w księdze wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości
• ujawnionych w księdze wieczystej:
  • wpisach o trwającym postępowaniu egzekucyjnym, które dotyczy nieruchomości
  • wpisach, które dotyczą trwającego postępowania podziałowego lub scaleniowego dotyczącego nieruchomości
  • ograniczeniach w rozporządzaniu nieruchomością

wtedy możesz zwrócić się do:

• wydziału ksiąg wieczystych w sądzie, jeśli wpis:
  • nie zgadza się ze stanem prawnym nieruchomości z księgi wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości
  • dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej wpisów co do trwającego postępowania podziałowego lub scaleniowego nieruchomości
  • dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej ograniczeń w rozporządzaniu nieruchomością, która jest zabezpieczeniem
• komornika – jeśli wpis dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej wpisów co do trwającego postępowania egzekucyjnego nieruchomości.

To sąd, który prowadzi księgę wieczystą nieruchomości, informuje na jakim etapie jest wykreślenie wpisów z księgi po zakończeniu postępowań związanych z nieruchomością.