24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników

  • PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników. Do koszyka zostały wybrane spółki: ASML Holding NV (Spółka 1), ON Semiconductor Corp (Spółka 2), NVIDIA Corp (Spółka 3), Advanced Micro Devices Inc (Spółka 4), Intel Corp (Spółka 5).

    Charakterystyka spółek:

    • ASML Holding NV: holenderska międzynarodowa korporacja założona w 1984 roku. ASML specjalizuje się w rozwoju i produkcji maszyn fotolitograficznych wykorzystywanych do produkcji czipów komputerowych.
    • ON Semiconductor Corp: amerykańska firma zajmująca się dostawą półprzewodników z siedzibą w Scottsdale w Arizonie.
    • NVIDIA Corp: amerykańskie przedsiębiorstwo komputerowe będące jednym z największych na świecie producentów procesorów graficznych i innych układów scalonych przeznaczonych na rynek komputerowy. NVIDIA jest także głównym dostawcą (pod względem udziału w rynku) kart graficznych dla komputerów osobistych ze swoją standardową serią GeForce
    • Advanced Micro Devices Inc: amerykańskie przedsiębiorstwo produkujące elektronikę dla użytkowników domowych i firm. Prezesem spółki od 2014 r. jest Lisa Su.
    • Intel Corp: największy na świecie producent układów scalonych oraz twórca mikroprocesorów z rodziny x86, które znajdują się w większości komputerów osobistych.

    Dlaczego koszyk akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników?

    • Firmy z koszyka spółek związanych z sektorem półprzewodników odgrywają kluczową rolę w globalnych łańcuchach dostaw oraz oferują najnowocześniejsze rozwiązania w branży
    • Globalne niedobory półprzewodników, przekładają się na wyższe marże spółek z koszyka, co powinno wpłynąć pozytywnie na przyszłe wyceny spółek
    • Rekomendacje analityków wskazują na blisko 20% potencjał wzrostu spółek z koszyka spółek związanych z sektorem półprzewodników 

    Charakterystyka Lokaty strukturyzowanej

    Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników. Zysk ograniczony do poziomu:

    - 49,59% w skali 24 miesięcy (czyli 22,31% w skali roku przy kapitalizacji rocznej) - dla Klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.

    Potencjalne odsetki za okres umowny (inwestycji) będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).

     Warunki inwestycji

    • okres subskrypcji: od 4 lipca 2024 r. do 22 lipca 2024 r.,
    • okres umowny (inwestycji) – trwa 24 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji,
    • gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego (inwestycji),
    • minimalna wpłata - 10 000 zł,
    • oprocentowanie w okresie subskrypcji – stałe 1,5% w skali roku.

    Zysk z inwestycji (odsetki za okres umowny (inwestycji) i okres subskrypcji) jest opodatkowany  podatkiem od zysków kapitałowych. Zysk uwzględnia marżę Banku, ale nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych.

     

    Ryzyko 

    Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:

    Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych
    (cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników będących instrumentem bazowym.

    Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.

    Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej. 

    Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników:

    • Ryzyko eskalacji napięć geopolitycznych, które może spowodować np. zakaz sprzedaży produktów firm z koszyka do wybranych krajów
    • Ryzyko niższego od oczekiwań popytu na produkty firm (wyceny spółek uwzględniają wysoki wzrost przychodów i zysków spółek z koszyka)

    Ogólny wskaźnik ryzyka:

    Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 ( w 7 stopniowej skali) oznaczający drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.

    Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych na produkt środków pieniężnych.

    PKO Bank Polski SA stosuje przepisy wynikające z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego Klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji Klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania Klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dostępnej na http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/

  • 24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników to produkt skierowany do Klientów:

    • Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
    • Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)

    - 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 23 lipca 2024 r. do 22 lipca 2025 r.

    - 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 23 lipca 2025 r. do 22 lipca 2026 r.

    • Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,
    • Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,
    • Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
    • którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,
    • Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.
  • Minimalna wpłata

    10 000 zł 

    Dyspozycje do produktu

    Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

    • udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,
    • złożyć dyspozycję na wypadek śmierci. 

    Dysponowanie środkami

    W okresie subskrypcji:

    • można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,
    • można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,
    • nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.

    W okresie umownym (inwestycji):

    • nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,
    • można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej
      w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników.

    Okres umowy

    Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

    • Okres subskrypcji: 4 lipca 2024 r. - 22 lipca 2024 r.
    • Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej1trwa 24 miesiące i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:
      • okres umowny (inwestycji): 23 lipca 2024 r. – 22 lipca 2026 r.
    • Dzień początkowej obserwacji: 23 lipca 2024 r.
    • Dzień końcowej obserwacji: 13 lipca 2026 r.
    • Dzień wypłaty środków: 23 lipca 2026 r.

    1Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.

  • Opłaty i prowizje

    Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim 

    Oprocentowanie

    Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku. 

    Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.

    W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.

    Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).


    Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną

    Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

    Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

    • najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek związanych z sektorem półprzewodników. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
      • jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 80% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 15%.
      • w pozostałych przypadkach:
        stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%

    gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników

    • następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek związanych z sektorem półprzewodników. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:

    średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+stopa zwrotu spółki 5)/5

    • jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
    1. powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 49,59% w skali 24 miesięcy, czyli 22,31% w skali roku przy kapitalizacji rocznej- dla Partycypacji wynoszącej 62%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 62%,
    2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);

    Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych

  • Zawarcie umowy

    24 miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą na koszyku akcji spółek związanych z sektorem półprzewodników można otworzyć w oddziałach PKO Banku Polskiego.

    Likwidacja lokaty strukturyzowanej

    W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:

    • w okresie subskrypcji

    Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,

    • w okresie umownym (inwestycji)

    Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:

    - 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 23 lipca 2024 r. do 22 lipca 2025 r.

    - 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 23 lipca 2025 r. do 22 lipca 2026 r.

    Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.

    Informacje dodatkowe

    Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.

    Niezależnie od informacji  przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej  oceny  jej  ryzyka,  potencjalnych  korzyści  i  ewentualnych  strat, warunków  i  skutków  prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów  i  uwarunkowań  rynkowych,  a  w  szczególności  możliwego  ryzyka  i  korzyści  wynikających  z  jej  zawarcia.

    PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.