Pakiet Emerytalny
- Oszczędzaj pieniądze na przyszłość i korzystaj z ulg podatkowych
- Dopasuj strategię inwestycyjną do swojego wieku i skłonności do ryzyka
- Otwórz IKZE lub IKE albo oba konta na raz
Co zyskasz?
Swoboda wpłat w ramach rocznego limitu
Ty decydujesz kiedy i ile chcesz wpłacić na konto1. Jeśli masz IKZE+IKE Twoje pieniądze najpierw trafiają do IKZE, a potem do IKE
Ulga podatkowa
Wpłaty na IKZE dokonane w danym roku możesz odliczać od rocznej podstawy opodatkowania – za dany rok (w 2025 r. Twoja ulga to nawet do 3 330 zł2)
Proste dziedziczenie
Dbasz o bliskich – pieniądze zebrane na IKE i IKZE są dziedziczone i zwolnione z podatku od spadków i darowizn3
Brak podatku od zysków kapitałowych
Nie płacisz 19% podatku od zysków kapitałowych4 na koniec oszczędzania – wystarczy, że spełnisz wymogi przewidziane w ustawie o kontach emerytalnych5
Jak działa Pakiet Emerytalny (IKZE + IKE)?
Jak działa Pakiet Emerytalny (IKZE + IKE)?
- 1
Wpłata
Wybierasz subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego. Wpłacasz na start min. 500 zł. Każda kolejna wpłata to min. 100 zł.
- 2
Inwestycja
Twoje pieniądze najpierw trafią na IKZE, a gdy osiągniesz roczny limit dla IKZE trafią na IKE. Gdy wyczerpiesz roczny limit wpłat na IKE, nadwyżki przekażemy na dodatkowy rejestr ogólny WPI (Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny).
- 3
Alokacja
Skład portfela inwestycyjnego zmienia się w czasie. Im bliżej do emerytury, tym większy udział instrumentów o mniejszym poziomie ryzyka inwestycyjnego.
Limity wpłat w 2025 roku
Limity wpłat w 2025 roku
- Wpłaty na Konto IKZE przez osobę fizyczną10 407,60 zł
- Wpłaty na Konto IKZE przez osobę fizyczną prowadzącą pozarolniczą działalność15 611,40 zł
- Wpłaty na Konto IKE26 019 zł
Osoby w wieku 16-18 lat mogą ich dokonywać tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy wykonanej na podstawie umowy o pracę
Jak otworzysz Pakiet Emerytalny?
Jak otworzysz Pakiet Emerytalny?
- 1
Zaloguj się do aplikacji IKO lub serwisu iPKO
Wybierz Moje produkty → Inwestowanie → Fundusze inwestycyjne → Oferta funduszy
- 2
Wypełnij ankietę MiFID
Dostaniesz informację, jaki jest Twój Profil inwestora i które fundusze są odpowiednie dla Ciebie
- 3
Otwórz Pakiet Emerytalny
Wybierz zakładkę Emerytura i inne → Pakiet Emerytalny z IKZE i IKE
Subfundusze dostępne w Pakiecie Emerytalnym
Masz do wyboru 6 subfunduszy, które różnią się pod względem proporcji klas aktywów oraz profilem ryzyka i strategią inwestycyjną. Nazwy subfunduszy PKO Zabezpieczenia Emerytalnego zawierają orientacyjne daty końca inwestycji, co ułatwi Ci wybór właściwego subfunduszu. Wypełnij ankietę MiFID, a dowiesz się czy i które fundusze są dla Ciebie odpowiednie.
Koszty związane z Pakietem Emerytalnym
Opłata za przystąpienie do Pakietu 200 zł.
Opłata za przystąpienie do Pakietu w serwisie iPKO, w aplikacji IKO oraz PKO Inwestomacie 0 zł.
Opłata jest pobierana przez PKO TFI z pierwszej transzy przelewu środków na Pakiet Emerytalny.
Zakończenie inwestycji, czyli sprzedaż subfunduszy w ramach Pakietu - bez opłat po upływie 12 miesięcy od dnia otwarcia. Minimalna kwota to 100 zł.
Opłata stała oraz zmienna za zarządzanie: poziom opłat zgodny z prospektem informacyjnym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio oraz Dokumentem zawierającym kluczowe informacje (KID), które są dostępne na stronie pkotfi.pl.
Wypłata, wypłata transferowa lub Zwrot z IKZE lub IKE przed upływem 12 miesięcy od otwarcia IKE/IKZE = opłata w wysokości 2% kwoty brutto odkupienia.
Zlecenia odkupienia Jednostek Uczestnictwa przed upływem 12 miesięcy od dnia otwarcia Rejestru WPI = opłata w wysokości 2% kwoty brutto odkupienia.
Możesz dokonać bezpłatnie dwóch Zleceń Zmiany Podziału Środków w ciągu roku kalendarzowego. Od każdego następnego Zlecenia Zmiany Podziału Środków pobierana jest opłata w wysokości 3%.
Opłata za nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Pakietu nie jest pobierana.
1 Będziemy prezentować Ci pozostałe kwoty limitów do wykorzystania.
2 Odliczenie przysługuje na zasadach wynikających z ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Za 2025 rok możesz mieć ulgę w wysokości do 3 330 zł. Jest to szacunkowe wyliczenie maksymalnej ulgi podatkowej dla osób fizycznych, które nie prowadzą pozarolniczej działalności, osiągających dochody w wysokości co najmniej równej dokonanym wpłatom na IKZE, przy wpłacie maksymalnej 10 407,60 zł na rachunek IKZE w 2025 roku oraz stawce podatku 32% (stawka obowiązuje dla podstawy opodatkowania wyższej niż 120 000 zł).
3 Osoba uprawniona dokonująca wypłaty z IKZE zmarłego uczestnika zapłaci podatek 10% od kwoty wypłaty.
4 Wypłata środków z IKZE na rzecz osoby uprawnionej podlega zryczałtowanemu opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych w stawce 10% obliczonych od kwoty wypłaty.
Skorzystaj z porady doradcy podatkowego lub porady prawnej, aby dowiedzieć się jak działają ulgi podatkowe.
Twórcą Pakietu Emerytalnego jest PKO TFI, a PKO Bank Polski prowadzi dystrybucję i obsługę produktu.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem – zapoznaj się z Dokumentami zawierającymi kluczowe informacje (KID) oraz prospektem informacyjnym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio. Pełna treść noty prawnej na pkotfi.pl/nota-prawna
5 Ustawa z dnia 20.04.2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego