Przejdź to głównej części strony

RRSO - co to jest i jak pomaga porównywać kredyty?

Planując zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, łatwo zgubić się w gąszczu ofert i reklam. Banki kuszą atrakcyjnym oprocentowaniem, niskimi ratami czy promocjami dla nowych klientów. Jednak sama wysokość oprocentowania nominalnego nie mówi całej prawdy o tym, ile faktycznie kosztuje dany kredyt. Właśnie dlatego wprowadzono wskaźnik RRSO. Nazwa RRSO to skrót od Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

Czym jest RRSO?

Jest to procentowy wskaźnik, który ułatwia porównywanie kredytów, bo pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku – nie tylko oprocentowanie, ale też wszystkie dodatkowe koszty i opłaty, np.:

  • prowizję banku,
  • koszt ubezpieczenia,
  • opłaty przygotowawcze.

RRSO pokazuje, ile naprawdę kosztuje Twój kredyt. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. Reklamy kredytów często eksponują niskie oprocentowanie nominalne, które bywa mylące. Kredyt z oprocentowaniem 8% może okazać się droższy od innego z oprocentowaniem 10%, jeśli towarzyszą mu wysokie prowizje i obowiązkowe ubezpieczenie. Dopiero porównanie wartości RRSO pokazuje, która oferta może byćbardziej opłacalna.

Jak porównywać kredyty za pomocą RRSO?

  1. Porównuj RRSO, a nie tylko oprocentowanie nominalne. To najważniejszy krok – nominalne oprocentowanie bywa tylko częścią całkowitych kosztów.
  2. Sprawdź okres spłaty. RRSO zawsze liczone jest w skali roku, dlatego ten sam kredyt może mieć inną RRSO przy różnych okresach spłaty.
  3. Sprawdzaj ratę i całkowity koszt kredytu, czyli ile w sumie oddasz bankowi.
  4. Korzystaj z kalkulatorów online. Wiele banków udostępnia narzędzia, które automatycznie obliczają RRSO i ułatwiają porównanie ofert.

Zobaczmy teraz na przykładzie poniżej, w jaki sposób dodatkowe opłaty (prowizja i ubezpieczenie) wpływają na wysokość RRSO i całkowity koszt kredytu, przy założeniu, że oba kredyty zostały wzięte na taki sam okres (np. 48 miesięcy) i nie zostaną spłacone przed terminem

Przykład:OprocentowanieProwizjaUbezpieczenieRRSOCałkowity koszt
A7%0%0 zł7,2%120 000 zł
B6%5%1 500 zł9,8%130 000 zł

Choć oferta B ma niższe oprocentowanie, to RRSO i całkowity koszt są wyższe, a zatem jest to mniej korzystna propozycja.

Jeśli więc zastanawiasz się, po co mi to RRSO? - To odpowiedź jest prosta: to narzędzie, które pozwala w sposób obiektywny ocenić koszt kredytu. Dzięki niemu możesz porównywać kredyty reklamowane przez różne banki i wybrać ten, który będzie dla Ciebie najbardziej opłacalny. Pamiętaj – im niższe RRSO, tym tańszy kredyt.