Przejdź to głównej części strony

Dostawcy Usług Płatniczych

Zasady dotyczące zleceń płatniczych

Zasady dotyczące zleceń płatniczych realizowanych przez dostawców usług płatniczych „w imieniu” oraz „na rzecz” osób lub podmiotów trzecich obowiązujące od 1 stycznia 2024 r.

Poniższy dokument powstał na podstawie standardów przygotowanych przez grupę składającą się z przedstawicieli banków, Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., Polskiej Organizacji Niebankowych Instytucji Płatności oraz Związku Banków Polskich, w wyniku międzysektorowych uzgodnień.

  • płatnikOsoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa o usługach płatniczych, przyznaje zdolność prawną, składająca zlecenie płatnicze
    odbiorcaOsoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa o usługach płatniczych przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej
    rozporządzenieRozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/847 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i uchylenia rozporządzenia (WE) nr 1781/2006
    ustawaUstawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu
    regulaminREGULAMIN RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ W PKO BANKU POLSKIM S.A.
    umowaUmowa o przekazywanie dyspozycji pomiędzy bankiem a dostawcą, który świadczy usługę inicjowania zleceń płatniczych
    PSP lub dostawcy(non-bank Payment Service Provider) Dostawcy, którzy świadczą usługę inicjowania zleceń płatniczych w imieniu oraz na rzecz osób lub podmiotów trzecich
    OPF(Organizacja Płatnicza (From:)) Pierwotnym płatnikiem nie jest posiadacz rachunku bankowego obciążanego kwotą przelewu. Jest to transakcja zlecana w imieniu przez podmiot lub osobę inną niż posiadacz rachunku obciążanego
    OPT(Organizacja Płatnicza (To:)) Ostatecznym odbiorcą nie jest posiadacz rachunku bankowego uznawanego kwotą przelewu. Jest to transakcja przyjmowana na rzecz podmiotu lub osoby innej niż posiadacz rachunku uznawanego
    POBO(Payments on Behalf of) Płatności wychodzące w imieniu osób lub podmiotów trzecich, dla których informacja o pierwotnym płatniku powinna towarzyszyć transferowi środków
    POBO - X(Payments on Behalf of – Exception) Płatności wychodzące w imieniu osób lub podmiotów trzecich, dla których informacja o osobach lub podmiotach trzecich nie towarzyszy transferowi środków - w związku z wyjątkami opisanymi w rozporządzeniu lub ustawie, w tym również wypływ środków z tytułu zarządzania płynnością środków stron trzecich
    COBO(Collections on Behalf of) Płatności przychodzące na rzecz osób lub podmiotów trzecich, dla których informacja o ostatecznym odbiorcy powinna towarzyszyć transferowi środków
    COBO-X(Collections on Behalf of – Exception) Płatności przychodzące na rzecz osób lub podmiotów trzecich, dla których informacja o ostatecznym odbiorcy nie  towarzyszy transferowi środków – w związku z wyjątkami opisanymi w rozporządzeniu lub ustawie, w tym również wpływ środków z tytułu zarządzania płynnością środków stron trzecich
    X(eXception) Nie podajemy danych płatnika – w związku z wyjątkami opisanymi w rozporządzeniu lub ustawie
    A(Account ) Transakcja jest realizowana z rachunku płatniczego lub na rachunek płatniczy prowadzony przez PSP dla pierwotnego płatnika/odbiorcy – po najbliższym ukośniku jest podany numer rachunku
    I(Identification number (ID)) Transakcja nie jest realizowana z rachunku płatniczego/na rachunek płatniczy prowadzony przez PSP dla pierwotnego płatnika/ostatecznego odbiorcy – po najbliższym ukośniku jest podany identyfikator tej transakcji (ID transakcji)
    EOGEuropejski Obszar Gospodarczy
    U(Unijne / UE (dokładniej: EOG)) Każdy dostawca PSP ma siedzibę w EOG, dlatego dane pierwotnego płatnika/ostatecznego odbiorcy są skrócone. Po najbliższym ukośniku podawany jedynie numer rachunku płatniczego/identyfikator tej transakcji (ID transakcji)
    N(Nieunijne / NonUE (dokładniej: non-EOG)) Co najmniej jeden PSP ma siedzibę poza EOG, dlatego dane pierwotnego płatnika/ostatecznego odbiorcy są rozszerzone. Po najbliższym ukośniku jest podany numer rachunku płatniczego/identyfikator tej transakcji (ID transakcji). Po jeszcze kolejnym ukośniku jest imię i nazwisko/nazwa tego pierwotnego płatnika/ostatecznego odbiorcy.

    Dla POBO:
    - Jeśli transakcja przekracza 1000 EUR – po kolejnym ukośniku następuje znacznik rodzaju dodatkowych informacji o płatniku. Po jeszcze kolejnym ukośniku, wpisujesz te dane (zgodnie z informacją pod tabelą w  części dla POBO);
    - Jeśli transakcja nie przekracza 1000 EUR – możesz podać te dodatkowe dane, ale to nie jest obowiązkowe.

    Zgodnie z rozporządzeniem, ustawą, regulaminem i umową, dostawcy (PSP) realizując zlecenia płatnicze "w imieniu" oraz "na rzecz" osób lub podmiotów trzecich, mają obowiązek od 1 stycznia 2024 podawać dodatkowe dane w szczegółach transakcji:

    • numer rachunku bankowego płatnika i odbiorcy lub unikatowy identyfikator transakcji
    • imię i nazwisko lub pełną nazwę płatnika i odbiorcy
    • w przypadku płatnika – pełny adres lub urzędowy numer identyfikacyjny
    • jeśli płatnikiem jest osoba fizyczna, zamiast adresu można wpisać datę i miejsce urodzenia lub numer dokumentu tożsamości

    poza wyjątkami opisanymi w rozporządzeniu lub ustawie.

  • To wychodzące zlecenia płatnicze, w których pierwotnym płatnikiem nie jest posiadacz rachunku bankowego obciążanego kwotą przelewu, tylko osoba lub podmiot trzeci, w imieniu którego dostawca realizuje przelew.

    Są 2 rodzaje przelewów wychodzących w imieniu osób lub podmiotów trzecich:

    • POBO (Payments on Behalf of)
    • POBO-X (Payments on Behalf of - Exception)

    Zlecając taką transakcję, podaj potrzebne dane w polus „Szczegóły płatności” (tytuł płatności) zgodnie z poniższą tabelą:

     Typ transakcji
    Czy to transakcja z rachunku płatniczego?POBO-X

    (wyjątek)    		POBO
    jeśli wszyscy PSP mają siedzibę w EOGjeśli nie wszyscy PSP mogą mieć siedzibę w EOG (<1000 EUR)jeśli nie wszyscy PSP mogą mieć siedzibę w EOG (≥1000 EUR)*
    TAK (rachunek nr 1234)/OPF/X//////OPF/AU/1234/////OPF/AN/1234/Jan Nowak////OPF/AN/1234/Jan Nowak/1/ul. Nowa 1, Warszawa.PL/
    NIE (identyfikator transakcji ID 9876)/OPF/IU/9876//////OPF/IN/9876/Jan Nowak////OPF/IN/9876/Jan Nowak/1/ul. Nowa 1, Warszawa.PL/

    *Są 4 rodzaje wymaganych informacji:

    • adres płatnika, zakończony kropką i dwuznakowym kodem kraju typu ISO3166-1 alfa-2 (poprzedzony /1/)
    • numer urzędowego dokumentu tożsamości (poprzedzony /2/)
    • urzędowy numer identyfikacyjny płatnika (poprzedzony /3/)
    • data i miejsce urodzenia (poprzedzone /4/)

    Wybierasz jedną z tych informacji i wpisujesz ją w polu „Szczegóły płatności”.

    Po wymaganym opisie tytułu płatności, możesz podać dodatkowe informacje o przelewie (dowolny tekst).

    W strukturze „Szczegółów płatności” (tytułu płatności) zawsze występuje 7 ukośników systemowych.

    Dodatkowe informacje (dowolny tekst) możesz wprowadzić po siódmym ukośniku, tam nie wpisujesz już kolejnego ukośnika.

    Jeśli zlecasz transakcję komunikatem SWIFT za pośrednictwem systemu SORBNET lub ELIXIR, to informacje o płatniku są już ustrukturyzowane w komunikacie SWIFT (pole 50 komunikatu MT103) i zostaną przekazane przez nas dalej. W takiej sytuacji nie musisz znowu uzupełniać szczegółów płatności tymi danymi. Dodatkowo rekomendujemy, aby pole 70 komunikatu MT103 zaczynało się od:

    • /OPF/A/ – jeśli transakcja jest z rachunku płatniczego
    • /OPF/I/ – w pozostałych przypadkach, gdy podawany jest identyfikator transakcji (ID transakcji)

  • To przychodzące zlecenia płatnicze, w których ostatecznym odbiorcą przelewu nie jest posiadacz rachunku bankowego uznawanego kwotą przelewu, tylko osoba lub podmiot trzeci, w imieniu którego dostawca przyjmuje przelew.

    Są 2 rodzaje przelewów przychodzących na rzecz osób lub podmiotów trzecich:

    • COBO (Collections on Behalf of)
    • COBO-X (Collections on Behalf of - Exception)

    Zlecając taką transakcję, podaj potrzebne dane w polu „Szczegóły płatności” (tytuł płatności) zgodnie z poniższą tabelą:

     Typ transakcji
    Czy to transakcja na rachunek płatniczy?COBO-X

    (wyjątek)    		COBO
    jeśli wszyscy PSP mają siedzibę w EOGjeśli nie wszyscy PSP mogą mieć siedzibę w EOG (<1000 EUR)jeśli nie wszyscy PSP mogą mieć siedzibę w EOG (≥1000 EUR)
    TAK (rachunku płatniczego nr 1234)/OPT/X//////OPT/AU/1234/////OPT/AN/1234/Jan Nowak///
    NIE (identyfikator transakcji ID 9876)/OPT/IU/9876/////OPT/IN/9876/Jan Nowak///

    Możesz skorzystać z opcji numerów Rachunków Wirtualnych, które są odpowiednikiem numeru rachunku płatniczego odbiorcy/ID transakcji. W sytuacji jeśli nie wszyscy PSP mogą mieć siedzibę w EOG, konieczne jest przekazanie dodatkowych informacji.

    Po wymaganym opisie tytułu płatności, możesz podać dodatkowe informacje o przelewie (dowolny tekst).

    W strukturze „Szczegółów płatności” (tytułu płatności) zawsze występuje 7 ukośników systemowych.

    Dodatkowe informacje (dowolny tekst) możesz wprowadzić po siódmym ukośniku, tam nie wpisujesz już kolejnego ukośnika.