ISO 20022

Jest to międzynarodowy, jednolity standard komunikacji elektronicznej w systemach finansowych, ustanowiony przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO). Standard powstał po to, aby:

• uprościć i ujednolicić istniejące standardy elektronicznej wymiany danych pomiędzy systemami finansowo-księgowymi – takimi jak płatności i wyciągi bankowe
• zwiększyć bezpieczeństwo transakcji płatniczych

Podstawą wymiany informacji są pliki XML o określonej strukturze.

ISO 20022 to nowe formaty płatności. Zarówno banki, jak i ich klienci muszą dostosować swoje systemy finansowo-księgowe (ERP) do wymogów nowego standardu.

Migracja do nowych formatów XML już się rozpoczęła. Ostateczne terminy ISO 20022 mogą zostać przesunięte dla wybranych typów komunikatów lub zmienić się może data migracji poszczególnych systemów. Zmiany wprowadzamy etapami – będziemy informować o nich na bieżąco.

Międzynarodowy standard ISO 20022 miał obowiązywać od połowy listopada 2026 roku. Jednak SWIFT i Europejska Rada ds. Płatności(EPC) przedłużają wsparcie dla niestrukturyzowanych danych adresowych w przelewach. Ani SWIFT ani EPC nie wyznaczyły terminu, od którego będą wymagać danych strukturyzowanych.

Uwaga: w okresie przejściowym płatności można realizować według dotychczasowego standardu.

Wprowadzenie międzynarodowego standardu:

• ułatwi wymianę danych między różnymi systemami rozliczeniowymi
• umożliwi precyzyjną identyfikację i księgowanie transakcji

Ze względu na nadchodzące zmiany warto zadbać o to, żeby dane adresowe odbiorców w systemach finansowo-księgowych były w formie ustrukturyzowanej.

Zmiany obejmują wszystkie typy płatności: od formularzy przelewów, poprzez formaty plików przelewów krajowych i zagranicznych: SORBNET, SEPA, SWIFT, TARGET, a kończąc na nowych raportach i wyciągach.

• Najbardziej zauważalną zmianą będzie przebudowa formularzy przelewów i podawanie adresu w formacie ustrukturyzowanym. Przygotujemy oddzielne pola do uzupełnienia np.: ulica, nr domu, miasto, kod pocztowy, kraj itd.
• Przy przelewach zagranicznych pola „miasto” i „kraj” trzeba będzie obowiązkowo uzupełnić
• Formularze kontrahentów w serwisie iPKO biznes będą uwzględniać więcej danych adresowych
• Formaty plików – udostępniliśmy nowy format importu plików z przelewami krajowymi i zagranicznymi. Jest to pain.001.001.09. W okresie przejściowym w iPKO biznes istnieje możliwość importu plików w formacie XML pain.001.001.07.
• Raporty standardowe i wyciągi MT940/942/ELIXIR – nie planujemy wycofania ani modyfikacji dotychczasowych wyciągów standardowych. Wyciągi te nie będą posiadały ustrukturyzowanych danych adresowych
• Udostępniliśmy drugi format wyciągów. Nowe wyciągi zgodne ze standardem ISO 20022 to: camt.053.001.08 (wyciąg dzienny), camt.052.001.08 (wyciąg intraday)

Udostępniliśmy nowy format pliku XML, który umożliwia  przekazywanie rozszerzonego zakresu informacji płatniczych oraz zapewnia większą integralność z systemami finansowo-księgowymi

• Nowy format XML obejmuje przelewy zagraniczne jak i krajowe
• Dotychczasowe formaty importów będą nadal dostępne w okresie przejściowym 
• Jeśli korzystasz z funkcji importu plików zapoznaj się ze specyfikacją techniczną nowego formatu przelewów 001.001.09. Sprawdź, czy generowane pliki z przelewami są zgodne z nową strukturą. Jeśli nie, to dostosuj konfigurację swojego systemu finansowo-księgowego do nowego formatu
• Szczegółową specyfikację techniczną nowego formatu udostępniliśmy w serwisie iPKO biznes w sekcji Pomoc oraz na stronie logowania w sekcji Dokumenty

Standard ISO 20022 obejmuje również Integrę.

Nowy format pliku XML pain.001.001.09 w Integrze zawiera dodatkowe pole – tzw. unikalny Identyfikator transakcji (InstrId). Należy je uzupełnić, aby wysłać zapytanie o status transakcji. Jest to pole alfanumeryczne i może zawierać 1-35 znaków.

Wprowadziliśmy też zmianę webserwisu PaymentSend. Od teraz można określić tryb realizacji przelewów zagranicznych (SPOT D+2, TOMNEXT D+1, OVERNIGHT D+0) w pliku transakcyjnym pain.001.001.09.

Zmienna, która określa poszczególne tryby realizacji, mieści się w tagu:
<PmtTpInf>
     <InstrPrty>nnn</InstrPrty>      

     .....
</PmtTpInf>

„nnn” może przyjąć dwie wartości:

• NORM – to samo, co TOMNEXT D+1
• HIGH – to samo, co OVERNIGHT D+0

Wartość SPOT D+2 można ustawić, gdy pominie się węzeł <InstrPrty>

Nadal można sterować trybem realizacji przelewów zagranicznych w dotychczasowy sposób, czyli przez MetaDane w zmiennej <currencyDateMode>NNN</ currencyDateMode>   

„NNN” może przyjmować wartości:

• SPOT D+2
• TOMNEXT D+1
• OVERNIGHT D=0

Uwaga! MetaDane nadpisują tryb realizacji umieszczony w pliku transakcyjnym dla wszystkich zleceń.

SWIFT i Europejska Rada ds. Płatności (EPC) przedłużają wsparcie dla niestrukturyzowanych danych adresowych w przelewach. Dlatego wstrzymujemy zaplanowane na połowę listopada 2026 r. wycofanie niektórych formatów plików. Nadal możesz korzystać ze wszystkich obsługiwanych do tej pory formatów importu przelewów krajowych i zagranicznych.

Ani SWIFT ani EPC nie wyznaczyły terminu, od którego będą wymagać danych strukturyzowanych. O dalszych zmianach i nowym terminie poinformujemy Cię z odpowiednim wyprzedzeniem.

Już teraz możesz skorzystać z nowego formatu pain.001.001.09, który jest zgodny ze standardem ISO 20022. Specyfikację znajdziesz w sekcji Pomoc – Przewodniki lub na stronie banku w sekcji Dokumenty