Jak zwiększyć szanse na kredyt firmowy dla JDG? Praktyczny przewodnik
Bank sprawdza przede wszystkim wyniki finansowe firmy, jej zobowiązania, historię spłat oraz staż działalności. Znaczenie mogą mieć także operacje na rachunku firmowym.
W tym artykule podpowiadamy, jakie czynniki są brane pod uwagę w PKO Banku Polskim. W innych bankach kryteria mogą się różnić.
Jak bank ocenia zdolność kredytową firmy?
Zdolność kredytowa firmy to ocena tego, czy przedsiębiorstwo będzie w stanie spłacać kredyt wraz z odsetkami i innymi kosztami.
Przede wszystkim bank bierze pod uwagę dane finansowe firmy oraz jej zobowiązania. W kolejnym kroku sprawdza szereg innych ważnych aspektów. Od wyniku tej oceny zależy nie tylko to, jaką kwotę bank przyzna firmie, ale też na jakich warunkach.
Co ważne, w przypadku najpopularniejszych kredytów, czyli obrotowego (działającego podobnie jak debet na koncie osobistym) i pożyczki firmowej, taka ocena w PKO Banku Polskim jest dokonywana całkowicie automatycznie. Oznacza to, że decyzja kredytowa zazwyczaj jest podejmowana szybko.
Czy kredyt firmowy można wziąć online?
Kredyty na potrzeby bieżące możesz zazwyczaj uzyskać online w banku, w którym masz konto firmowe. Klienci PKO Banku Polskiego mogą wnioskować online o pożyczkę firmową oraz kredyt obrotowy na koncie firmowym. Kredyty o bardziej skomplikowanej strukturze wymagają wizyty w oddziale.
Co zrobić, żeby zwiększyć szansę na kredyt firmowy?
1. Płać terminowo podatki i ZUS
Zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego mogą utrudnić uzyskanie finansowania.
2. Zadbaj o swoją historię kredytową
Bank może analizować nie tylko historię kredytową firmy, ale także Twoją indywidualną historię kredytową. Niespłacone raty? Niezapłacony rachunek? Niewyjaśniona zaległość w BIK (Biurze Informacji Kredytowej)? To nie musi przekreślać szans na kredyt firmowy, ale może je zmniejszyć. Historia kredytowa, którą analizuje bank to nie tylko kredyty , również pożyczki , leasing i faktoring
3. Kontroluj bieżące zadłużenie
Kredyty, limity, karty kredytowe i inne zobowiązania zmniejszają zdolność kredytową.
Bank ocenia, jakie miesięczne obciążenia ma już firma i czy po zaciągnięciu kolejnego kredytu nadal będzie ją stać na jego terminową spłatę.
Dlatego przed wnioskowaniem o większe finansowanie warto przeanalizować:
- kredyty i pożyczki,
- leasingi,
- limity w rachunku,
- karty kredytowe,
- inne aktywne formy finansowania, np. faktoring.
Nie chodzi o to, aby automatycznie zamykać wszystkie zobowiązania. Ważne jest, aby ich poziom był dopasowany do możliwości firmy.
4. Buduj dobrą historię operacji na koncie firmowym
Regularne wpływy i płatności na rachunku firmowym pozwalają bankowi lepiej poznać działalność przedsiębiorstwa. To może mieć znaczenie przy przydzielaniu limitu kredytowego, dzięki któremu firma może uzyskać pożyczkę czy kredyt obrotowy online bez dodatkowych danych, ani dokumentów. Jeżeli nie masz jeszcze rachunku firmowego warto w trakcie oceny udzielić zgody na udostępnienie danych rachunku firmowego, który posiadasz w innym banku. Jest to prosty sposób przekazania do Banku historii swojego konta, który istotnie zwiększa szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
5. Wybierz odpowiedni moment na kredyt
Moment złożenia wniosku może mieć znaczenie. Jeżeli firma ma obecnie dobre wyniki finansowe, stabilne przychody i niski poziom zadłużenia, może to być korzystniejszy moment na złożenie wniosku niż okres słabszych wyników.
Warto więc planować większe finansowanie z wyprzedzeniem, zamiast czekać do momentu, w którym pieniądze są potrzebne natychmiast.
Często zadawane pytania (FAQ)
Zdolność kredytowa – popularne pytania przedsiębiorców
Jak bank oblicza zdolność kredytową firmy?
Do obliczenia zdolności kredytowej brane są pod uwagę m.in. przychody ze sprzedaży, dochód netto, bieżące saldo zadłużenia z tytułu kredytów obrotowych oraz suma limitów kredytowych na koncie i kartach kredytowych. Wstępną zdolność możesz sprawdzić tutaj.
Czy leasingi, kredyty i inne zobowiązania obniżają zdolność kredytową?
Tak, każde zadłużenie kredytowe zmniejsza zdolność kredytową, w tym także leasingi, debet na koncie firmowym, karty kredytowe i faktoring.
Czy forma opodatkowania (ryczałt, podatek liniowy, skala) wpływa na ocenę zdolności kredytowej?
Zazwyczaj forma opodatkowania nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej. Bank dostosowuje sposób badania zdolności do formy opodatkowania firmy.
Czy krótki staż firmy obniża szanse na uzyskanie kredytu?
Tak. Jeśli firma funkcjonuje na rynku krócej niż 18 miesięcy, może mieć ograniczony dostęp do kredytów. Co do zasady może uzyskać pożyczkę na strart lub leasing na start. Inne kredyty są możliwe do uzyskania, ale wiążą się pogłębioną analizą kredytową.
Czy strata lub niski dochód firmy przekreśla możliwość uzyskania kredytu?
Strata lub niski dochód nie przekreślają szans na uzyskanie kredytu. W pierwszej kolejności brane są pod uwagę przychody firmy oraz przyczyny powstania straty.
Jak sprawdzić zdolność kredytową firmy przed złożeniem wniosku do banku?
Niektóre banki udostępniają kalkulatory, które pozwalają na orientacyjne wyliczenie zdolności kredytowej oraz kosztów kredytu. Kalkulator Pożyczki firmowej
Co zrobić, jeśli potrzebuję kredytu „na już”?
Jeśli pilnie potrzebujesz kredytu, ale w relatywnie niewielkiej kwocie, np. kilku procent Twoich rocznych przychodów, istnieje spore prawdopodobieństwo, że najszybciej uzyskasz potrzebne środki w banku, w którym masz swoje konto firmowe.
Dla stałych klientów banki udostępniają tzw. prelimity, które pozwalają kilkoma kliknięciami wziąć pożyczkę lub uzyskać debet na koncie całkowicie online.
Jeśli jednak Twoja firma potrzebuje większej kwoty lub Twój bank nie oferuje kredytu firmowego online, warto przygotować się z wyprzedzeniem i sprawdzić oferty banków.
Interesują Cię rozwiązania dla Twojej firmy?
