Przejdź to głównej części strony

Konto firmowe w Polsce dla obcokrajowca – jak założyć? Przewodnik

03.11.2026
Prowadzisz firmę w Polsce, ale masz obywatelstwo innego kraju? Podpowiadamy, jak sprawnie założyć konto firmowe w polskim banku i na co zwrócić uwagę przy wyborze rachunku.

Obcokrajowiec może mieć konto firmowe w polskim banku. Wystarczy, że prowadzi firmę zarejestrowaną w Polsce, np. jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) lub spółkę.

 

Jak otworzyć konto firmowe w Polsce jako obcokrajowiec?

Konto firmowe dla cudzoziemca można otworzyć online lub podczas wizyty w oddziale banku. Dostępne metody zależą od banku i indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy.

Otwarcie konta firmowego online. Niektóre banki w Polsce umożliwiają otwarcie konta firmowego przez internet. Ta opcja nie zawsze jest jednak dostępna dla obcokrajowców. Przykładowo, w PKO Banku Polskim możliwość otwarcia konta firmowego online jest dostępna dla obcokrajowców, którzy są już klientami indywidualnymi tego banku i prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

Otwarcie konta firmowego w oddziale banku. Wizyta w oddziale banku to zazwyczaj skuteczniejsza opcja dla obcokrajowca. Warto zarezerwować sobie na nią więcej czasu. W zależności od banku i przebiegu procesu, otwarcie konta może potrwać ponad 40 minut, ale może też wymagać kolejnej wizyty – chociażby w celu uzupełnienia wymaganej dokumentacji. W niektórych bankach wniosek można złożyć jednego dnia, a konto wraz ze wszystkimi funkcjami może zostać aktywowane dopiero następnego dnia.

 

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta firmowego?

Wymagania dotyczące dokumentów mogą się różnić w zależności od banku. W PKO Banku Polskim do otwarcia konta firmowego przez obywatela innego kraju niż Polska jest wymagany jeden z poniższych dokumentów, np.:

  • paszport,
  • dowód osobisty wydany przez państwo członkowskie Unii Europejskiej,
  • a w przypadku obywateli Ukrainy, ukraiński dowód osobisty (określany jako paszport krajowy)

Do otwarcia konta firmowego potrzebny jest PESEL.  Karta pobytu nie jest wymagana. Przed wizytą w innym banku warto jednak potwierdzić aktualne wymagania.

 

O co bank zapyta podczas otwierania konta firmowego?

Podczas otwierania konta bank może poprosić o kilka informacji dotyczących firmy. Dzięki nim lepiej pozna specyfikę firmę i dopasuje usługi do jej potrzeb.

Pytania dotyczące firmy:

  • NIP firmy, czyli numer identyfikacji podatkowej,
  • adres prowadzenia działalności lub siedziby firmy w Polsce,
  • sposób prowadzenia księgowości, np. ryczałt lub podatkowa księga przychodów i rozchodów,
  • czy firma jest zarejestrowana jako podatnik VAT?

Pytania dotyczące usług bankowych:

  • Czy inna osoba, np. księgowa, będzie potrzebowała dostępu do konta?
  • Czy firma będzie otrzymywać lub zlecać przelewy w walutach obcych?

 

Konto firmowe dla obcokrajowca – koszty i opłaty

Wiele banków w Polsce oferuje konta firmowe bez opłat za prowadzenie rachunku (na jakiś czas lub bezterminowo), niekiedy pod warunkiem spełnienia określonych wymagań. Dodatkowe opłaty mogą pobierane m.in. za:

  • przelewy,
  • kartę płatniczą, gdy użytkownik z niej nie korzysta o określonym minimalnym zakresie,
  • wpłaty i wypłaty gotówki.

Warto pamiętać, że banki mają tę samą ofertę dla wszystkich firm, niezależnie od narodowości ich właściciela.

 

Jak wybrać najlepsze konto firmowe dla obcokrajowca?

Obcokrajowiec może zwrócić uwagę na kilka kwestii, które mogą mieć szczególne znaczenie przy wyborze konta firmowego.

1. Lokalizacja oddziału banku

  • W razie trudności można skorzystać ze wsparcia na miejscu.
  • Łatwiej i taniej można wpłacać lub wypłać gotówkę.
  • Przydatny może być oddział, w którym pracuje doradca mówiący także w języku innym niż polski.

2. Operacje w walutach obcych

  • koszt przelewów zagranicznych,
  • kursy wymiany walut,
  • koszt prowadzenia rachunku walutowego.

 

Co może zaskoczyć obcokrajowca przy otwieraniu i korzystaniu z konta firmowego?

Jest kilka aspektów, które są normą w Polsce, ale mogą być zaskakujące dla obcokrajowców, wśród nich są:

1. VAT i split payment (podzielona płatność)

Warto widzieć czy firma jest lub będzie płatnikiem podatku VAT. VAT to podatek od towarów i usług, który jest doliczany ceny i osobno wyszczególniany na fakturach. Dodatkowo w Polsce, w niektórych sytuacjach istnieje obowiązek regulowania zapłaty w tzw. podzielonej płatności (split payment). W praktyce oznacza to, że przy opłacaniu faktury – w bankowości elektronicznej należy wybrać specjalny formularz przelewu VAT, a w nim wskazać osobnych polach kwotę brutto i kwotę VAT.

2. Kantor internetowy i wymiana walut

To jest ważne jeśli operujesz w walutach innych niż PLN. Aby uzyskać dobry kurs wymiany waluty w banku warto aktywować sobie bezpłatną usługę kantoru internetowego w swojej e-bankowości. Jeśli zwyczajnie przelejesz środki np. z konta w EUR na kont PLN wówczas kurs wymiany będzie mniej korzystny. Podczas rozmowy z przedstawicielem banku warto też zapytać o możliwość uzyskania indywidualnych warunków na wymianę walut.

3. Uprawnienia do konta firmowego dla księgowej

Formalne sprawy związane z bankowością możesz powierzyć księgowej lub innej osobie, która będzie Twoim pełnomocnikiem. Pełnomocnik może mieć takie uprawnienia – jakie uznasz za potrzebne. Może m.in. przygotowywać przelewy w bankowości elektronicznej, ale ich realizacja nastąpi dopiero po Twoim potwierdzeniu online. Pełnomocnika możesz zgłosić podczas wizyty w oddziale.

Często zadawane pytania

konto w PKO Banku Polskim

  • Nie. Natomiast brak polskiego numeru uniemożliwia korzystanie z aplikacji mobilnej banku w Twoim telefonie, a dostęp do rachunku będzie możliwy jedynie z bankowości internetowej.

  • Niektórzy doradcy w banku posługują się językiem angielskim lub innymi językami obcymi. Podczas wizyty w oddziale warto zapytać czy aktualnie jest dostępna taka osoba. Pamiętaj, że dokumenty składające się na umowę są w języku polskim, ten język jest też obowiązujący w kontaktach z bankiem.

  • Przepisy prawa wprost nie nakładają na jednoosobowe działalności gospodarcze obowiązku posiadania konta firmowego. W praktyce jednak jedno konto do celów prywatnych i firmowych może powodować szereg trudności, szczególnie dla płatników VAT. Co ważne – bez konta firmowego nie można odebrać, ani zlecić przelewu w mechanizmie podzielonej płatności (split payment).

  • Tak, należy wskazać adres prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce.

  • Tak, PKO Bank Polski akceptuje ukraiński paszport międzynarodowy oraz tzw. paszport krajowy – odpowiednik polskiego dowodu osobistego. Pamiętaj, że każdy bank prowadzi własną politykę w zakresie wymaganych dokumentów i poszczególne kryteria mogą się różnić.

  • Nie. W PKO Banku Polskim do otwarcia konta dla firmy potrzebny jest numer PESEL.

  • Jedną z możliwych przyczyn odmowy jest wynik weryfikacji przeprowadzanej w ramach procedur AML, czyli przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ograniczenia mogą dotyczyć m.in. osób lub podmiotów objętych sankcjami.

    Banki nie zawsze mogą ujawnić szczegółowe przyczyny odmowy, dlatego doradca w oddziale może nie mieć dostępu do pełnych informacji dotyczących wyniku wewnętrznej weryfikacji.

  • Tak, PKO Banku Polski umożliwia otwarcie rachunku firmowego dla obywateli Ukrainy prowadzących działalność zarejestrowaną w Polsce.

  • Możliwość otwarcia rachunku dla firmy zarejestrowanej poza Polską zależy od polityki danego banku, kraju rejestracji przedsiębiorstwa oraz rodzaju prowadzonej działalności.

    Bank może wymagać dodatkowych dokumentów rejestrowych, informacji o właścicielach i beneficjentach rzeczywistych, a także dokumentów potwierdzających charakter działalności. Przed złożeniem wniosku warto skontaktować się z wybranym bankiem i potwierdzić, czy obsługuje przedsiębiorstwa zarejestrowane za granicą oraz jakie dokumenty należy przygotować.

  • Najlepsza oferta to taka, która spełnia Twoje oczekiwania – np. bliskość oddziału i bankomatu, dostępność doradcy banku, warunki wymiany walut, wysokość opłat i prowizji, dodatkowe usługi a także dokumenty wymagane do otwarcia rachunku. Warto przeanalizować wszystkie te czynniki i wybrać najlepszą propozycję dla Twojej firmy.

  • Koszty prowadzenia konta firmowego zależą od banku i wybranej oferty. Samo prowadzenie rachunku często jest bezpłatne, choć niektóre promocje obowiązują tylko przez określony czas lub po spełnieniu dodatkowych warunków.

    Dodatkowe opłaty mogą dotyczyć m.in.:

    • przelewów krajowych i zagranicznych,
    • prowadzenia rachunków walutowych i pomocniczych,
    • wydania i użytkowania karty firmowej,
    • wypłat i wpłat gotówki

    Przed wyborem rachunku warto sprawdzić aktualną tabelę prowizji i opłat oraz warunki ewentualnego zwolnienia z poszczególnych opłat.

  • Zazwyczaj karty firmowe można dodać do Apple Pay, Google Pay czy innych portfeli elektronicznych. Taką możliwości mają użytkownicy wszystkich kart firmowych w PKO Banku Polskim. Dostępność tej funkcji może jednak zależeć od banku, rodzaju karty i warunków jej użytkowania.

  • Koszt przelewu zagranicznego zależy od banku, waluty, kraju odbiorcy i rodzaju przelewu.

    Przelewy SEPA, realizowane w euro do krajów należących do Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, są często tańsze niż pozostałe przelewy zagraniczne. W zależności od oferty banku mogą być bezpłatne lub wiązać się z niewielką opłatą.

    Standardowe przelewy zagraniczne w innych walutach mogą sporo kosztować. Przykładowo: prowizja w PKO Banku Polskim wynosi 0,15% kwoty przelewu, nie mniej niż 25 zł i nie więcej niż 130 zł. Przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić aktualną tabelę prowizji i opłat, ponieważ koszt może zależeć również od sposobu realizacji i podziału kosztów między nadawcę a odbiorcę (tak zwana „opcja kosztowa).

  • Zamknięcie działalności gospodarczej nie powoduje automatycznego zamknięcie rachunku firmowego. Jeśli już nie jest potrzebne, warto złożyć dyspozycję zamknięcia konta w banku.

    Pozostawienie rachunku może wiązać się z dalszym naliczaniem opłat i prowizji, zgodnie z warunkami umowy. W przypadku powstania zadłużenia bank może dochodzić jego spłaty wraz z należnymi odsetkami.

    W części przypadków, po zamknięciu firmy bank może wypowiedzieć Ci umowę rachunku firmowego.

Interesują Cię rozwiązania dla Twojej firmy?