24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek skandynawskich
PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek skandynawskich
- Kraje skandynawskie od lat plasują się w czołówkach rankingów konkurencyjności gospodarek, a krajowe waluty pozwalają im lepiej zaadaptować się do szoków makroekonomicznych
- Zaproponowany koszyk jest mocno zdywersyfikowany sektorowo, co pozwala na dobra absorbcje specyficznych ryzyk oraz dobrze odzwierciedla koniunkturę całej gospodarki krajów skandynawskich
- Rekomendacje analityków wskazują na prawie 30% potencjał wzrostu wskazanego koszyka spółek
Charakterystyka spółek
Charakterystyka Lokaty strukturyzowanej
Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek skandynawskich.
Zysk ograniczony do poziomu: 39,99% w skali 24 miesięcy (czyli 18,32% w skali roku przy kapitalizacji rocznej) - dla Klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.
Potencjalne odsetki za okres umowny (inwestycji) będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).
Warunki inwestycji
Okres subskrypcji od 3 września 2024 r. do 26 września 2024 r. Okres umowny (inwestycji) trwa 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji Gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego (inwestycji) tak Minimalna wpłata 10 000 zł Oprocentowanie w okresie subskrypcji stałe 1,5% w skali roku Zysk z inwestycji (odsetki za okres umowny (inwestycji) i okres subskrypcji) jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych. Zysk uwzględnia marżę Banku, ale nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych.
Parametry
Minimalna wpłata: 10 000 zł
Dyspozycje do produktu
Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,
Dysponowanie środkami
W okresie subskrypcji:
- można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,
- można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,
- nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.
W okresie umownym (inwestycji):
- nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,
- można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek skandynawskich.
Okres umowy
Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:
Okres subskrypcji: 3 września 2024 r. - 26 września 2024 r.
Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej? Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek skandynawskich, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego trwa 24 miesiące i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:
okres umowny (inwestycji): 27 wrzesnia 2024 r. – 26 września 2026 r.Dzień początkowej obserwacji: 27 września 2024 r.
Dzień końcowej obserwacji: 17 września 2026 r.
Dzień wypłaty środków: 27 września 2026 r.
Potencjalny zysk
Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:
Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:
- najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek skandynawskich. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
- jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 80% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 24%.
- w pozostałych przypadkach:
stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji) / cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji] * 100%,
gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek skandynawskich
- następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek skandynawskich. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:
średnia arytmetyczna = (stopa zwrotu spółki 1 + stopa zwrotu spółki 2 + stopa zwrotu spółki 3 + stopa zwrotu spółki 4 + stopa zwrotu spółki 5) / 5 - jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
- powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 39,99% w skali 24 miesięcy, czyli 18,32% w skali roku przy kapitalizacji rocznej - dla Partycypacji wynoszącej 50%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 50%,
- 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);
Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych.
- najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek skandynawskich. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
Jak otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej - skontaktuj się ze swoim doradcą i umów się na spotkanie
Profil inwestora
24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek skandynawskich to produkt skierowany do Klientów:
- Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
- Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 września 2024 r. do 26 września 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 września 2025 r. do 26 września 2026 r.
- Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,
- Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,
- Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
- którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,
- Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.
Oprocentowanie i opłaty
Opłaty i prowizje
Oprocentowanie
Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku.
Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.
W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.
Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Likwidacja lokaty strukturyzowanej
W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,
- w okresie umownym (inwestycji)
Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 września 2024 r. do 26 września 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 września 2025 r. do 26 września 2026 r.
Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.
- w okresie subskrypcji
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
- Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych(cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek skandynawskich będących instrumentem bazowym.
- Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.
- Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej.
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek skandynawskich
- Spółki z koszyka są cykliczne, co oznacza, że ich wyniki są w dużej mierze uzależnione od otoczenia makroekonomicznego, w przypadku spowolnienia gospodarczego wyniki mogą być słabsze od oczekiwanych
- Ryzyka regulacyjne – kraje skandynawskie mają silne regulacje mające na celu ochronę konsumentów, wprowadzenie kolejnych regulacji może negatywnie wpłynąć na wyniki finansowe spółek
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali) oznaczający drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych na produkt środków pieniężnych.
PKO Bank Polski SA stosuje przepisy wynikające z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego Klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji Klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania Klienta o ryzykach związanych z tym produktem.
Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.