Produkty strukturyzowane

24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek technologicznych II

  • PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek technologicznych II. Do koszyka zostały wybrane spółki: Alphabet Inc. (Spółka 1), Tesla Inc (Spółka 2), Amazon.com Inc (Spółka 3), Apple Inc (Spółka 4), Samsung Electronics Co Ltd (Spółka 5).

    Charakterystyka spółek:

    • Alphabet Inc: holding powołany przez Google – właściciel przedsiębiorstw, których poprzednim właścicielem lub podmiotem nadrzędnym było przedsiębiorstwo Google. Konglomerat ma swoją siedzibę w Kalifornii, zaś na jego czele z początku stanęli założyciele Google: Larry Page i Sergey Brin.
    • Tesla Inc: amerykański producent samochodów elektrycznych, stacji ładowania, paneli fotowoltaicznych oraz akumulatorów z siedzibą w Austin, działający od 2003 roku.
    • Amazon.com: amerykańskie przedsiębiorstwo handlowe, spółka akcyjna założona w 1994 w Seattle. Zajmuje się handlem elektronicznym B2C i prowadzi największy na świecie sklep internetowy.
    • Apple Inc: amerykańskie przedsiębiorstwo informatyczne z siedzibą w Cupertino w Kalifornii. Zajmuje się projektowaniem i produkcją komputerów osobistych i mobilnych oraz oprogramowania i serwisów internetowych.
    • Samsung Electronics Co Ltd: jedno z największych na świecie przedsiębiorstw branży elektronicznej. Centrala znajduje się w Seulu w Korei Południowej, jest częścią grupy Samsung

    Dlaczego koszyk akcji spółek technologicznych II?

    • Rozwój sztucznej inteligencji, która przyczynia się do zwiększenia przychodów spółek technologicznych,
    • Prognozy analityków sugerują wzrost koszyka akcji spółek technologicznych o ponad 20% w ciągu roku,
    • Regularny, długoterminowy wzrost przychodów oraz zysków spółek technologicznych długoterminowy trend wzrostowy spółek technologicznych (indeks NASDAQ wzrósł o 279% w ciągu ostatnich 10 lat),
    • Ugruntowana pozycja rynkowa spółek z koszyka akcji spółek technologicznych.

     

    Charakterystyka Lokaty strukturyzowanej

    Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek technologicznych II. Zysk ograniczony do poziomu:

    - 37,19% w skali 24 miesięcy (czyli 17,13% w skali roku przy kapitalizacji rocznej) - dla Klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.

    Potencjalne odsetki za okres umowny (inwestycji) będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).

     Warunki inwestycji

    • okres subskrypcji: od 9 kwietnia 2024 r. do 25 kwietnia 2024 r.,
    • okres umowny (inwestycji) – trwa 24 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji,
    • gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego (inwestycji),
    • minimalna wpłata - 10 000 zł,
    • oprocentowanie w okresie subskrypcji – stałe 1,5% w skali roku.

    Zysk z inwestycji (odsetki za okres umowny (inwestycji) i okres subskrypcji) jest opodatkowany  podatkiem od zysków kapitałowych. Zysk uwzględnia marżę Banku, ale nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych.

    Ryzyko 

    Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:

    Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych
    (cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek technologicznych II będących instrumentem bazowym.

    Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.

    Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej. 

    Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek technologicznych II:

    • Zbyt optymistyczne prognozy przyszłych zysków spółek technologicznych,
    • Ryzyka regulacyjne, które mogą spowolnić rozwój technologii.

    Ogólny wskaźnik ryzyka:

    Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 ( w 7 stopniowej skali) oznaczający drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.

    Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych na produkt środków pieniężnych.

    PKO Bank Polski SA stosuje przepisy wynikające z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego Klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji Klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania Klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dostępnej na http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/

  • 24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek technologicznych II to produkt skierowany do Klientów:

    • Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
    • Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)

    - 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 kwietnia 2024 r. do 25 kwietnia 2025 r.

    - 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 kwietnia 2025 r. do 25 kwietnia 2026 r.

    • Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,
    • Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,
    • Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
    • którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,
    • Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.

  • Minimalna wpłata

    10 000 zł 

    Dyspozycje do produktu

    Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

    • udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,
    • złożyć dyspozycję na wypadek śmierci. 

    Dysponowanie środkami

    W okresie subskrypcji:

    • można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,
    • można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,
    • nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.

    W okresie umownym (inwestycji):

    • nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,
    • można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek technologicznych II, dostępnej w oddziałach PKO Banku Polskiego.

    Okres umowy

    Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

    • Okres subskrypcji: 9 kwietnia 2024 r. - 25 kwietnia 2024 r.
    • Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej1trwa 24 miesięcy i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:

    - okres umowny (inwestycji): 26 kwietnia 2024 r. – 25 kwietnia 2026 r.

    • Dzień początkowej obserwacji: 29 kwietnia 2024 r.
    • Dzień końcowej obserwacji: 16 kwietnia 2026 r.
    • Dzień wypłaty środków: 26 kwietnia 2026 r.

    1Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek technologicznych II, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.

  • Opłaty i prowizje

    Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim 

    Oprocentowanie

    Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku. 

    Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.

    W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.

    Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).


    Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną

    Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

    Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

    • najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek technologicznych II. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:

    - jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 60% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 15%.

    - w pozostałych przypadkach:
    stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%

    gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek technologicznych II

    • następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek technologicznych II. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:

    średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+stopa zwrotu spółki 5)/5

    • jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
    1. powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 37,19% w skali 24 miesięcy, czyli 17,13% w skali roku przy kapitalizacji rocznej- dla Partycypacji wynoszącej 62%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 62%,
    2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);

    Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych

  • Zawarcie umowy

    24 miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą na koszyku akcji spółek technologicznych II można otworzyć w oddziałach PKO Banku Polskiego.

    Likwidacja lokaty strukturyzowanej

    W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:

    • w okresie subskrypcji

    Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,

    • w okresie umownym (inwestycji)

    Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:

    - 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 kwietnia 2024 r. do 25 kwietnia 2025 r.

    - 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 kwietnia 2025 r. do 25 kwietnia 2026 r.

    Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.

    Informacje dodatkowe

    Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.

    Niezależnie od informacji  przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej  oceny  jej  ryzyka,  potencjalnych  korzyści  i  ewentualnych  strat, warunków  i  skutków  prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów  i  uwarunkowań  rynkowych,  a  w  szczególności  możliwego  ryzyka  i  korzyści  wynikających  z  jej  zawarcia.

    PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.

Produkty w administrowaniu

Grafika do linku

W raportach znajdują się podstawowe cechy produktu, zasady działania oraz wykres obrazujący jego zachowanie od zakończenia subskrypcji