36-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek związanych z branżą lotniczą i obronną.
Dlaczego koszyk akcji spółek związanych z branżą lotniczą i obronną?
- Rosnące wydatki na obronność – według SIPRI światowe wydatki na obronność wzrosły w 2025 r. realnie o 2,9%, do 2 887 mld USD, co oznaczało jedenasty rok wzrostu z rzędu. W Europie wydatki te wzrosły o 14%. Państwa NATO zobowiązały się przeznaczać do 2035 r. łącznie 5% PKB rocznie na obronność i bezpieczeństwo (źródło: oficjalne komunikaty NATO po szczycie w Hadze w 2025 r.)
- Portfele zamówień obejmujące produkcję na wiele lat – Airbus i Boeing miały łącznie portfel zamówień obejmujący ponad 16 tys. samolotów według stanu na koniec sierpnia 2026 r. Dane te wskazują na znaczną skalę przyszłych dostaw (źródło: zestawienie zamówień i dostaw Airbus i Boeing)
- Zróżnicowane źródła popytu – koszyk łączy producentów samolotów (Airbus i Boeing) oraz ich dostawców (Rolls-Royce i Howmet Aerospace) ze spółkami z sektora obronnego (L3Harris Technologies i Leonardo) oraz dostawcą technologii dla służb bezpieczeństwa publicznego (Axon Enterprise)
Charakterystyka spółek
Howmet Aerospace Inc
Jest amerykańską spółką działającą w branży lotniczej i przemysłowej. Spółka produkuje zaawansowane komponenty i systemy inżynieryjne, w tym części silników lotniczych, elementy konstrukcyjne, systemy mocowań oraz koła dla samolotów, przeznaczone głównie dla producentów i operatorów statków powietrznych
Boeing Co
Jest amerykańskim przedsiębiorstwem działającym w sektorze lotniczym, kosmicznym i obronnym. Spółka projektuje, produkuje i świadczy usługi związane z samolotami pasażerskimi i wojskowymi, śmigłowcami, systemami kosmicznymi i obronnymi oraz zapewnia wsparcie techniczne dla swoich produktów
L3Harris Technologies Inc
Jest amerykańską spółką z sektora technologii lotniczych i obronnych. Spółka dostarcza systemy komunikacyjne, rozwiązania obserwacyjne i rozpoznawcze, technologie kosmiczne, systemy elektroniczne oraz rozwiązania wspierające realizację zadań przez administrację publiczną i siły zbrojne
Leonardo SpA
Jest włoską grupą przemysłową działającą w sektorze lotniczym, kosmicznym i obronnym. Spółka oferuje między innymi śmigłowce, samoloty, systemy elektroniczne i cyberbezpieczeństwa oraz rozwiązania wykorzystywane w sektorze obronnym i kosmicznym
Airbus SE
Jest europejską grupą działającą w sektorze lotniczym, kosmicznym i obronnym. Spółka projektuje, produkuje i sprzedaje samoloty pasażerskie, śmigłowce oraz wojskowe statki powietrzne, a także dostarcza systemy satelitarne, kosmiczne i obronne
Rolls-Royce Holdings PLC
Jest brytyjską grupą przemysłową specjalizującą się w projektowaniu, produkcji i obsłudze systemów napędowych. Spółka dostarcza silniki i rozwiązania technologiczne wykorzystywane w lotnictwie cywilnym i wojskowym, energetyce oraz sektorze morskim
Axon Enterprise Inc
Jest amerykańską spółką technologiczną oferującą rozwiązania dla służb bezpieczeństwa publicznego. Spółka dostarcza między innymi urządzenia przewodzące impulsy elektryczne, kamery nasobne, systemy rejestrowania materiałów oraz oprogramowanie służące do zarządzania danymi i dowodami cyfrowymi
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrypcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 30 października do 18 listopada 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 36 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
19 listopada 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
9 listopada 2029 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
19 listopada 2029 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki za okres umowny (inwestycji) zależą od zmiany wartości koszyka spółek związanych z branżą lotniczą i obronną (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- W najkorzystniejszym scenariuszu na lokacie możesz zyskać maksymalnie 31,99% plus gwarantowane 3,90%, czyli 35,89% w skali 36 miesięcy (czyli 10,76% w skali roku przy kapitalizacji rocznej)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 36 miesięcy
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 3,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2026 r. do 18 listopada 2027 r.
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2027 r. do 18 listopada 2028 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2028 r. do 18 listopada 2029 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek związanych z branżą lotniczą i obronną, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji).
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek związanych z branżą lotniczą i obronną
- Cykl lotnictwa komercyjnego - spowolnienie gospodarcze, wysokie ceny paliwa lub problemy finansowe linii mogą opóźniać odbiory samolotów
- Geopolityka i budżety obronne - spółki silnie zależą od wydatków obronnych NATO. Ryzyko spowolnienia lub cięć budżetowych, opóźnień w finansowaniu programów oraz zmian priorytetów
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 3,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2026 r. do 18 listopada 2027 r.
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2027 r. do 18 listopada 2028 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 listopada 2028 r. do 18 listopada 2029 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.