24-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek zarządzających funduszami private equity:
- Skumulowana średnioroczna stopa wzrostu (CAGR) w latach 2025-2034 prognozowana jest na 9,58% (Precendence Research)
- Propozycje zmian prawnych mają umożliwić lokowanie środków do funduszy private equity w planach emerytalnych (401k) w USA (CNBC)
- Spółki z koszyka inwestują w megatrendy: AI, cyfryzację oraz transformację energetczną - obszary o wysokim potencjale wzrost (Bloomberg)
Charakterystyka spółek
KKR & Co Inc
działa jako firma inwestycyjna. Firma inwestuje w segmencie private equity, na rynkach kapitałowych, private debt, infrastruktury, ubezpieczeń, energetyki, opieki zdrowotnej, usług komunalnych i nieruchomości. KKR obsługuje klientów na całym świecie
Blackstone Inc
działa jako firma inwestycyjna. Firma koncentruje się na nieruchomościach, funduszach hedgingowych, private equity, kredytach lewarowanych, długach uprzywilejowanych i finansowaniu ratunkowym. Blackstone obsługuje klientów na całym świecie
Apollo Global Management Inc
działa jako firma zarządzająca aktywami. Firma koncentruje się na inwestowaniu na rynkach papierów wartościowych, hybrydowych i kapitałowych w celu generowania dochodów emerytalnych i inwestycyjnych. Apollo Global Management obsługuje przedsiębiorstwa i osoby prywatne na całym świecie
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 21 listopada do 8 grudnia 2025 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
9 grudnia 2025 r. |
| Dzień końcowej obserwacji |
1 grudnia 2027 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
9 grudnia 2027 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki za okres umowny (inwestycji) zależą od zmiany wartości koszyka spółek zarządzających funduszami private equity (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- W najkorzystniejszym scenariuszu na lokacie możesz zyskać maksymalnie 27,49% w skali 24 miesięcy (czyli 12,91% w skali roku przy kapitalizacji rocznej)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 9 grudnia 2025 r. do 8 grudnia 2026 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 9 grudnia 2026 r. do 8 grudnia 2027 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku), w tym przypadku koszyka akcji spółek zarządzających funduszami private equity
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dot. emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego, które polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu – zmiany tego rodzaju mogą zwiększyć obciążenia podatkowe uczestników rynku.
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych pieniędzy z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania pieniędzy z lokaty.
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek zarządzających funduszami private equity
- Sektor private equity jest wrażliwy na cykl gospodarczy (w czasie ewentualnej recesji trudniej finansować przejęcia spółek oraz spada wartość aktywów pod zarządzaniem)
- Ryzyko regulacyjne (np. niedopuszczenie funduszy private equity dla szerszego grona klientów w programach emerytalnych lub presja regulacyjna na ograniczenia opłat za aktywa pod zarządzaniem
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 9 grudnia 2025 r. do 8 grudnia 2026 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 9 grudnia 2026 r. do 8 grudnia 2027 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.