30-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty dla klientów Bankowości Prywatnej lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek z sektora ubezpieczeniowego:
- Eksperci Deloitte zwracają uwagę, że na sektor ubezpieczeń będą wpływać nakładające się zjawiska związane m.in. ze starzeniem się społeczeństw, zwiększającą się luką w ochronie ubezpieczeniowej, zmianami stylu życia klientów, rozwojem sztucznej inteligencji oraz rosnącą niestabilnością geopolityczną i klimatyczną.
- W segmencie ubezpieczeń na życie i zdrowotnych wartość składek ma rosnąć średnio o ok. 3 proc. rocznie, osiągając do 2035 roku poziom 4,8 bln USD. Z kolei rynek ubezpieczeń majątkowych i odpowiedzialności cywilnej wyceniany obecnie na ok. 2,4 bln USD, może niemal podwoić swoją wartość do 2040 roku. (Raport Deloitte)
Charakterystyka spółek
Arthur J Gallagher & Co
Świadczy usługi brokerskie i reasekuracyjne, konsultingowe oraz w zakresie likwidacji szkód majątkowych i osobowych osób trzecich i ich administrowania dla podmiotów i osób fizycznych na całym świecie. Spółka działa w segmentach brokerskim i zarządzania ryzykiem. Firma została założona w 1927 roku i ma siedzibę w Rolling Meadows w stanie Illinois
Allstate Corp
Dostawca produktów ubezpieczeniowych. Firma zajmuje się głównie ubezpieczeniami komunikacyjnymi, mieszkaniowymi i innymi ubezpieczeniami osobistymi, a także wybranymi ubezpieczeniami majątkowymi i wypadkowymi dla firm. Produkty i usługi firmy są skierowane do klientów indywidualnych i firm, oferując rozwiązania ochronne w różnych sektorach. Spółka została założona w 1931 roku i ma swoją siedzibę w Northbrook w stanie Illinois
Prudential PLC
Oferuje ubezpieczenia i usługi finansowe za pośrednictwem swoich spółek zależnych i stowarzyszonych na całym świecie. Główna działalność grupy obejmuje oferowanie długoterminowych produktów oszczędnościowych i ochronnych. Główne produkty i usługi Prudential obejmują ubezpieczenia na życie i zdrowie, a także rozwiązania z zakresu zarządzania aktywami. Firma została założona w 1848 roku i jej siedziba mieści się w Hongkongu
AXA SA
Jest globalną firmą ubezpieczeniową i zarządzającą aktywami. Firma działa głównie w sektorach ubezpieczeń majątkowych i osobowych, ubezpieczeń na życie i oszczędności, opieki zdrowotnej oraz zarządzania aktywami. Spółka została założona w 1852 roku i jej siedziba mieści się w Paryżu we Francji
Aviva PLC
Oferuje różnorodne produkty ubezpieczeniowe, emerytalne i majątkowe. Spółka została założona w 1696 roku i jej siedziba mieści się w Londynie, w Wielkiej Brytanii
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 16 lipca do 27 lipca 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 30 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
28 lipca 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
18 stycznia 2029 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
28 stycznia 2029 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki zależą od zmiany wartości koszyka akcji spółek z sektora ubezpieczeniowego (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 30 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 lipca 2026 r. do 27 października 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2027 r. do 27 stycznia 2029 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu
- mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek z sektora ubezpieczeniowego, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek z sektora ubezpieczeniowego
- Ryzyko zmian klimatycznych i katastrof naturalnych – może prowadzić do istotnego zwiększenia roszczeń
- Ryzyko stóp procentowych – spadek stóp procentowych negatywnie wpływa na wyniki spółek ubezpieczeniowych poprzez obniżenie wyników inwestycyjnych z portfela obligacji
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 lipca 2026 r. do 27 października 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2028 r. do 27 stycznia 2029 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.