30-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty dla klientów Bankowości Prywatnej lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek z sektora telekomunikacyjnego:
- Oczekuje się, że wielkość światowego rynku usług telekomunikacyjnych osiągnie 2,87 biliona USD w 2030 roku, a prognozowany wzrost (CAGR) wyniesie 6,5% w latach 2025–2030 (Researchandmarkets)
- Gwałtownie rosnący popyt na szybką łączność danych, błyskawiczna cyfryzacja na całym świecie oraz eksplozja multimedialnych treści generowanych przez użytkowników to jedne z kluczowych czynników, które – jak się oczekuje – w znacznym stopniu przyczynią się do wzrostu branży.
- Prognozuje się, że światowa objętość danych stworzonych, przechwyconych, skopiowanych i skonsumowanych wzrośnie ze 149 zettabajtów w 2024 roku do ponad 181 zettabajtów w 2025 roku, osiągając ponad 221 zettabajtów do 2026 roku i 527,5 zettabajtów do 2029 roku.
Charakterystyka spółek
Charter Communications Inc
to amerykańska firma telekomunikacyjna i medialna, której usługi oferowane są pod marką Spectrum. Spółka zatrudnia 92 tys. pracowników, posiada blisko 30 mln klientów z podłączeniem do internetu w 41 stanach w USA
Deutsche Telekom AG
to wiodący, zintegrowany operator telekomunikacyjny z siedzibą w Niemczech, oferujący usługi telefonii stacjonarnej, komórkowej, internet oraz rozwiązania IT. Według rankingu Brand Finance Global 500 z 2026 r., Deutsche Telekom został uznany za najcenniejszą markę telekomunikacyjną na świecie
T-Mobile US Inc
amerykańskie przedsiębiorstwo telekomunikacyjne z siedzibą w Bellevue. Jego największym udziałowcem jest Deutsche Telekom AG. T-Mobile US Inc. jest obecnie jednym z największych operatorów komórkowych w USA, obsługującym ponad 142 miliony klientów na koniec 2025 roku
TE Connectivity PLC
amerykańsko-irlandzka firma technologiczna, która projektuje i produkuje rozwiązania z zakresu łączności i czujników, które umożliwiają innowacje w najważniejszych obecnie technologiach – pojazdach elektrycznych i systemach energii odnawialnej, interwencyjnych urządzeniach medycznych i robotyce fabrycznej, a także inteligentnych sieciach energetycznych i globalnej infrastrukturze komunikacyjne
Cisco Systems Inc
wiodący amerykański międzynarodowy konglomerat technologiczny z siedzibą w San Jose w Kalifornii, założony w 1984 roku. Projektuje, produkuje i sprzedaje sprzęt sieciowy, oprogramowanie, urządzenia telekomunikacyjne oraz usługi skupiające się na sztucznej inteligencji (AI), cyberbezpieczeństwie i chmurze obliczeniowej
Amphenol Corp
jest jednym z największych na świecie dostawców zaawansowanych technologicznie rozwiązań w zakresie złączy, czujników i anten. Produkty Amphenol Corp umożliwiają rewolucję elektroniczną na niemal każdym rynku końcowym, w tym w branży motoryzacyjnej, komunikacji szerokopasmowej, lotnictwie komercyjnym, obronności, przemyśle, technologiach informacyjnych i komunikacji danych, urządzeniach mobilnych i sieciach mobilnych
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 29 kwietnia do 18 maja 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 30 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
19 maja 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
10 listopada 2028 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
19 listopada 2028 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki zależą od zmiany wartości koszyka europejskich spółek obronnych (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 30 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 maja 2026 r. do 18 sierpnia 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 sierpnia 2027 r. do 18 listopada 2028 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu
- mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek związanych z sektorem telekomunikacyjnym, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek związanych z sektorem telekomunikacyjnym
- Spółki z branży telekomunikacyjnej opierają się na wysokim zadłużeniu w porównaniu do innych sektorów
- Wysokie nakłady na infrastrukturę związane z technologiczną transformacją mogą nie zwrócić się w stopniu w jakim oczekują inwestorzy, co może przełożyć się na niższe marże spółek z koszyka.
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 maja 2026 r. do 18 sierpnia 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 19 sierpnia 2027 r. do 18 listopada 2028 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.