24-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty dla klientów Bankowości Prywatnej lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek technologicznych z Holandii:
- Holandia skupia europejskich liderów sprzętu półprzewodnikowego - koszyk daje ekspozycję na kluczowe technologie do produkcji czipów do sztucznej inteligencji (litografia, depozycja i inne) (źródło: raporty roczne ASML Holding NV, ASM International NV, BE Semiconductor Industries NV za 2025 r.)
- Koszyk poza spółkami związanymi z sektorem półprzewodników oferuje dywersyfikację - Adyen to europejski lider płatności, który korzysta z cyfryzacji, a Prosus to globalny holding internetowy.
- Źródłem popytu na sprzęt półprzewodnikowy są nakłady inwestycyjne producentów układów scalonych, wykorzystywanych do rozwoju sztucznej inteligencji. TSMC (największy na świecie producent układów scalonych, który jest również klientem ASML) podniósł nakłady inwestycyjne na 2026 do 60-64 mld USD (wobec 40,9 mld USD w 2025 r.), a ASML dwukrotnie w 2026 r. podniosło prognozę sprzedaży – do 43-45 mld EUR (źródło: TSMC wyniki za II kwartał 2026 r., ASML wyniki za II kwartał 2026 r.)
Charakterystyka spółek
ASML Holding NV
Opracowuje, produkuje i sprzedaje sprzęt do produkcji półprzewodników, w szczególności maszyny do produkcji chipów metodą litografii. Firma obsługuje klientów na całym świecie
ASM International NV
Zajmuje się badaniami, rozwojem, produkcją, marketingiem oraz serwisowaniem urządzeń i materiałów wykorzystywanych do wytwarzania przyrządów półprzewodnikowych
BE Semiconductor Industries NV
Opracowuje, wytwarza, wprowadza na rynek, sprzedaje i serwisuje urządzenia do montażu półprzewodników, przeznaczone dla branży półprzewodnikowej i elektronicznej.
Adyen NV
Oferuje rozwiązania płatnicze. Firma oferuje platformę, która umożliwia sprzedawcom i firmom przetwarzanie płatności online, w systemach mobilnych i punktach sprzedaży za pomocą metod płatności, w tym schematów kart, portfeli mobilnych i innych lokalnych metod. Adyen obsługuje klientów na całym świecie
Prosus NV
Prowadzi działalność w sektorze e-commerce i usług internetowych w Azji, Europie, Ameryce Łacińskiej, Ameryce Północnej oraz na rynkach międzynarodowych. Spółka obsługuje platformy internetowe obejmujące m.in. ogłoszenia drobne, płatności i fintech, handel elektroniczny, dostawę żywności, technologie edukacyjne oraz inwestycje typu venture; posiada również udziały w firmie Tencent i innych podmiotach
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 28 sierpnia do 17 września 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
18 września 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
8 września 2028 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
18 września 2028 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki zależą od zmiany wartości koszyka akcji spółek technologicznych z Holandii (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 18 września 2026 r. do 17 września 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 18 września 2027 r. do 17 września 2028 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu
- mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek technologicznych z Holandii, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek technologicznych z Holandii
- Cykliczność i wysoka koncentracja koszyka na półprzewodnikach (3 z 5 spółek związane są z sektorem półprzewodników, którego wyniki zależą od cyklu inwestycyjnego producentów układów scalonych i dynamiki wydatków na sztuczną inteligencję/centra danych
- Ryzyko geopolityczne i regulacyjne – ASML, ASM oraz BE Semiconductor narażone są na ograniczenia eksportu zaawansowanych technologii w szczególności do Chin
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 18 września 2026 r. do 17 września 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 18 września 2027 r. do 17 września 2028 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.
