25-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty dla klientów Bankowości Prywatnej lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek zarządzających wodą i odpadami:
- Globalny rynek technologii uzdatniania wody i ścieków ma wzrosnąć z ok. 350 mld USD w 2025 r. do 591 mld USD w 2030 r., co odpowiada średniorocznej skumulowanej stopie wzrostu na poziomie ok. 11% (BCC Research).
- Podstawowy i powtarzalny charakter części usług. Odbiór odpadów, dostarczanie wody i oczyszczanie ścieków są niezbędne do funkcjonowania miast i przedsiębiorstw. Może to sprzyjać większej stabilności popytu na podstawowe usługi Waste Management, Republic Services oraz części działalności Veolii Environnement (opracowanie własne na podstawie informacji o działalności zawartych w raportach rocznych wskazanych spółek za 2025 r.).
- Amerykańska EPA oszacowała potrzeby inwestycyjne infrastruktury wody pitnej w 20-letnim horyzoncie, obejmujące m.in. wymianę rurociągów i modernizację uzdatniania. Stanowi to długoterminowe uzasadnienie popytu na technologie Xylem oraz produkty dystrybuowane przez Ferguson Enterprises (opracowanie własne na podstawie opisów działalności spółek).
Charakterystyka spółek
Waste Management Inc
amerykańska spółka świadcząca usługi w zakresie odbioru, transportu, przetwarzania i składowania odpadów. Działalność spółki obejmuje również recykling oraz odzyskiwanie energii i innych zasobów z odpadów, głównie na rynku Ameryki Północnej
Republic Services Inc
amerykański dostawca usług środowiskowych, specjalizujący się w odbiorze, transporcie, recyklingu i zagospodarowaniu odpadów. Spółka obsługuje klientów indywidualnych, przedsiębiorstwa oraz jednostki sektora publicznego na terenie Stanów Zjednoczonych
Veolia Environnement SA
francuska grupa świadcząca usługi w zakresie gospodarki wodnej, gospodarki odpadami oraz zarządzania energią. Spółka prowadzi działalność na wielu rynkach geograficznych, obsługując przedsiębiorstwa, samorządy i klientów instytucjonalnych
Xylem Inc
amerykańska spółka technologiczna dostarczająca urządzenia, systemy i usługi związane z zarządzaniem wodą. Oferta obejmuje między innymi rozwiązania wspierające transport i uzdatnianie wody, oczyszczanie ścieków, pomiary zużycia oraz monitorowanie infrastruktury wodnej
Ferguson Enterprises Inc
amerykański dystrybutor produktów i rozwiązań przeznaczonych głównie dla sektora instalacyjnego i budowlanego. Oferta spółki obejmuje między innymi instalacje wodno-kanalizacyjne, systemy grzewcze, wentylacyjne i klimatyzacyjne, armaturę oraz produkty związane z infrastrukturą wodną
Pentair PLC
międzynarodowa spółka dostarczająca rozwiązania z zakresu obiegu, uzdatniania i zarządzania wodą. Produkty spółki są wykorzystywane między innymi w budynkach mieszkalnych i komercyjnych, instalacjach przemysłowych oraz systemach basenowych
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 22 października do 5 listopada 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 25 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
6 listopada 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
22 listopada 2028 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
6 grudnia 2028 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki zależą od zmiany wartości koszyka akcji spółek zarządzających wodą i odpadami (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 25 miesięcy
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 6 listopada 2026 r. do 5 listopada 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 6 listopada 2027 r. do 5 grudnia 2028 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu
- mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek zarządzających wodą i odpadami, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek zarządzających wodą i odpadami
- Zaostrzenie regulacji środowiskowych – bardziej restrykcyjne normy jakości wody, oczyszczania ścieków, recyklingu i składowania odpadów mogą zwiększać koszty działalności i wymagane nakłady inwestycyjne spółek
- Zmienność cen surowców wtórnych – spadek cen odzyskiwanego papieru, metali i tworzyw sztucznych może obniżać przychody oraz rentowność działalności recyklingowej
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 6 listopada 2026 r. do 5 listopada 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 6 listopada 2027 r. do 5 grudnia 2028 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.
