24-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek z USA produkujących sprzęt medyczny:
- Wartość globalnego rynku sprzętu medycznego wzrośnie z 0,68 bln USD w 2025 r. do 1,02 bln USD w 2031 r. (Medical Device Technologies Market).
- Według prognoz WHO do 2030 r. liczba osób w wieku 60+ osiągnie 1,4 mld, co oznacza wzrost o 40% w porównaniu z 2020 r.
- Najszybciej rosnącym segmentem rynku sprzętu medycznego jest segment inteligentnych urządzeń medycznych, który do 2030 r. ma rosnąć niemal dwukrotnie szybciej niż cały rynek sprzętu medycznego (Grand View Research). Spółki z koszyka są beneficjentami tego trendu.
Charakterystyka spółek
Boston Scientific Corp.
Opracowuje, produkuje i sprzedaje wyroby medyczne stosowane w różnych dziedzinach medycyny interwencyjnej na całym świecie. Spółka działa w dwóch segmentach: MedSurg oraz Cardiovascular. Oferuje urządzenia do diagnostyki i leczenia schorzeń przewodu pokarmowego, urologicznych, neurologicznych oraz chorób serca. Portfolio obejmuje m.in. systemy stentów, urządzenia endoskopowe, implanty, systemy stymulacji rdzenia kręgowego oraz implantowane urządzenia kardiologiczne.
Intuitive Surgical Inc.
Opracowuje, produkuje i sprzedaje systemy wspierające chirurgię małoinwazyjną. Flagowym produktem firmy jest system chirurgiczny da Vinci, umożliwiający wykonywanie zabiegów robotycznych. Spółka oferuje także system Ion do diagnostyki płuc oraz szeroki zestaw instrumentów, usług serwisowych i rozwiązań cyfrowych wspierających szpitale.
Thermo Fisher Scientific Inc.
Dostarcza rozwiązania dla nauk przyrodniczych, aparaturę analityczną, diagnostykę specjalistyczną oraz produkty laboratoryjne. Spółka działa w segmentach: Life Sciences Solutions, Analytical Instruments, Specialty Diagnostics oraz Laboratory Products and Biopharma Services. Firma oferuje m.in. odczynniki, instrumenty badawcze, technologie wykorzystywane w produkcji leków i szczepionek oraz usługi dla przemysłu farmaceutycznego.
GE HealthCare Technologies Inc.
Rozwija, produkuje i sprzedaje produkty oraz rozwiązania cyfrowe wykorzystywane w diagnostyce, leczeniu i monitorowaniu pacjentów. Spółka działa w segmentach: Imaging, Advanced Visualization Solutions, Patient Care Solutions oraz Pharmaceutical Diagnostics. Oferuje m.in. systemy obrazowania medycznego (CT, MRI, USG), rozwiązania monitorowania pacjentów oraz środki kontrastowe i radiofarmaceutyki
Edwards Lifesciences Corp
Dostarcza produkty i technologie do leczenia zaawansowanych chorób układu sercowo naczyniowego. Oferta obejmuje m.in. przezcewnikowe systemy zastawkowe (TAVR), rozwiązania do naprawy i wymiany zastawek serca oraz chirurgiczne implanty strukturalne. Produkty sprzedawane są poprzez sieć sprzedaży bezpośredniej i dystrybutorów.
Danaher Corp.
Projektuje, produkuje i sprzedaje rozwiązania dla sektora medycznego, badawczego i przemysłowego. Działa w segmentach: Biotechnology, Life Sciences oraz Diagnostics. Firma dostarcza technologie wspierające rozwój i produkcję leków, narzędzia laboratoryjne, rozwiązania analityczne oraz systemy diagnostyczne wykorzystywane w szpitalach i laboratoriach. Produkty oferowane są pod markami takimi jak Beckman Coulter, Leica Microsystems czy Cytiva.
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 6 lipca do 23 lipca 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
24 lipca 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
14 lipca 2028 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
24 lipca 2028 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki za okres umowny (inwestycji) zależą od zmiany wartości koszyka spółek z USA produkujących sprzęt medyczny (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- W najkorzystniejszym scenariuszu na lokacie możesz zyskać maksymalnie 39,99% w skali 24 miesięcy (czyli 18,32% w skali roku przy kapitalizacji rocznej)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 24 lipca 2026 r. do 23 lipca 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 24 lipca 2027 r. do 23 lipca 2028 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek z USA produkujących sprzęt medyczny, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek z USA produkujących sprzęt medyczny
- Ryzyko opóźnień w zatwierdzeniach regulacyjnych przez FDA (amerykański organ regulacyjny odpowiedzialny za dopuszczanie i nadzór nad wyborami medycznymi) oraz zmian w polityce refundacyjnej co może ograniczyć popyt szpitali na sprzęt
- Ryzyko uzależnienia od globalnych łańcuchów dostaw komponentów elektronicznych i półprzewodników oraz koncentracji części mocy produkcyjnych w Azji
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 24 lipca 2026 r. do 23 lipca 2027 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 24 lipca 2027 r. do 23 lipca 2028 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.