36-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek związanych z produkcją energii elektrycznej.
Dlaczego koszyk akcji spółek związanych z produkcją energii elektrycznej?
- IEA szacuje wzrost globalnego zapotrzebowania za energię elektryczną o ok. 3,6% rocznie w latach 2026-2030 - około 50% szybciej niż średnia z poprzedniej dekady.
- Rozwój sztucznej inteligencji i rozbudowa centrów danych to nowe, strukturalne źródło popytu. IEA szacuje się że w USA za ok. 50% przyrostu popytu na energię elektryczną mogą odpowiadać centra danych.
- Koszyk łączy cały łańcuch - wytwórców energii (Vistra, Constellation, NextEra), dostawców turbin, sieci i serwisu urządzeń (GE Vernova, Siemens Energy) oraz producenta modułów fotowoltaicznych (First Solar)
Charakterystyka spółek
Vistra Corp
Jest amerykańską spółką energetyczną prowadzącą działalność w zakresie wytwarzania i sprzedaży energii elektrycznej oraz obsługi klientów detalicznych. Grupa zarządza zróżnicowanym portfelem aktywów wytwórczych, obejmującym między innymi elektrownie gazowe, jądrowe, węglowe oraz instalacje wykorzystujące odnawialne źródła energii i magazyny energii. Vistra prowadzi działalność przede wszystkim na rynku amerykańskim
First Solar Inc
Jest amerykańskim producentem modułów fotowoltaicznych wykorzystywanych głównie w wielkoskalowych instalacjach energetycznych. Spółka rozwija i produkuje cienkowarstwowe moduły słoneczne oparte na technologii półprzewodnikowej, odmiennej od powszechnie stosowanych rozwiązań wykorzystujących krzem krystaliczny. Działalność spółki obejmuje również rozwój technologii produkcyjnych, recykling modułów oraz obsługę klientów z sektora energetycznego
Siemens Energy AG
Jest niemiecką grupą technologiczną dostarczającą produkty, systemy i usługi dla sektora energetycznego. Oferta grupy obejmuje między innymi turbiny gazowe i parowe, generatory, rozwiązania dla sieci elektroenergetycznych, transformatory oraz technologie wspierające przesył, magazynowanie i dekarbonizację energii. Za pośrednictwem Siemens Gamesa grupa prowadzi również działalność w obszarze energetyki wiatrowej
Constellation Energy Corp
Jest amerykańskim producentem energii elektrycznej oraz dostawcą rozwiązań energetycznych dla przedsiębiorstw, instytucji publicznych i gospodarstw domowych. Spółka zarządza rozbudowanym portfelem źródeł wytwórczych, którego istotną część stanowią elektrownie jądrowe. Oferta Constellation Energy obejmuje także sprzedaż energii, zarządzanie zużyciem oraz rozwiązania wspierające realizację celów w zakresie ograniczania emisji
NextEra Energy Inc
Jest amerykańską grupą energetyczną prowadzącą działalność zarówno w segmencie regulowanych usług użyteczności publicznej, jak i w obszarze konkurencyjnego wytwarzania energii. Za pośrednictwem Florida Power & Light spółka dostarcza energię elektryczną odbiorcom na Florydzie. Grupa rozwija także projekty wykorzystujące energię wiatrową i słoneczną, magazyny energii oraz infrastrukturę przesyłową
GE Vernova Inc
Jest amerykańską spółką technologiczną dostarczającą urządzenia, oprogramowanie i usługi dla sektora wytwarzania, przesyłu i dystrybucji energii elektrycznej. Oferta spółki obejmuje między innymi turbiny gazowe i parowe, technologie dla energetyki wiatrowej i wodnej, systemy sieciowe oraz rozwiązania wspierające elektryfikację i zarządzanie infrastrukturą energetyczną. Spółka obsługuje przedsiębiorstwa energetyczne, operatorów sieci oraz klientów przemysłowych na rynkach międzynarodowych
Szczegóły lokaty
Minimalna wpłata
10 tys. zł
Oprocentowanie w okresie subskrypcji
stałe 1,5% w skali roku
Możesz mieć więcej niż 1 lokatę
| Okres subskrybcji |
Lokatę można otworzyć (w okresie subskrypcji) od 7 października do 27 października 2026 r. |
| Czas trwania lokaty |
Okres umowny (inwestycji): 36 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji |
28 października 2026 r . |
| Dzień końcowej obserwacji |
19 października 2029 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty |
28 października 2029 r. |
Ile można zyskać na lokacie?
Według jakich zasad obliczamy potencjalny zysk z lokaty?
Potencjalny zysk za okres umowny (inwestycji) lokaty obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki za okres umowny (inwestycji) zależą od zmiany wartości koszyka spółek związanych z produkcją energii elektrycznej (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- W najkorzystniejszym scenariuszu na lokacie możesz zyskać maksymalnie 26,99% plus gwarantowane 3,90%, czyli 30,89% w skali 36 miesięcy (czyli 9,39% w skali roku przy kapitalizacji rocznej)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
Odsetki za okres subskrypcji obliczamy wg tych zasad:
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie.
- Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na rachunek lokaty
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 36 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 3,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2026 r. do 27 października 2027 r.
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2027 r. do 27 października 2028 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2028 r. do 27 października 2029 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko nieuzyskania odsetek za okres umowny (inwestycji) z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku). W tym przypadku chodzi o ceny akcji spółek związanych z produkcją energii elektrycznej, które są instrumentem bazowym
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczy emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku. Ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego – polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu. Zmiany tego rodzaju skutkować mogą wzrostem kwoty podatku do zapłaty. Bądź świadomy ryzyk niezależnych od Banku (m.in. prawnego i podatkowego), które w nieznanym stopniu mogą wpłynąć na produkt
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części wpłaconych pieniędzy z powodu pobrania opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji).
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek związanych z produkcją energii elektrycznej
- Ryzyko spowolnienia inwestycji w sztuczną inteligencję i centra danych.
- Ryzyko koncentracji tematycznej - wyniki finansowe spółek z koszyka zależą w dużej mierze od nakładów inwestycyjnych związanych z rozwojem sztucznej inteligencji
- Ryzyko regulacyjne i polityczne - zmiana zasad wsparcia OZE, opodatkowania lub regulacji rynku energii mogą negatywnie wpływać na rentowność spółek
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z Pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji (w tym dot. ryzyk) w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty?
W przypadku likwidacji lokaty:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty, - w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości: -
- 3,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2026 r. do 27 października 2027 r.
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2027 r. do 27 października 2028 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 28 października 2028 r. do 27 października 2029 r.
- w okresie subskrypcji
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.