Bürgschaft, czyli gwarancja dla firmy działającej na rynku niemieckim

1. Czym jest Bürgschaft?

Bürgschaft bankowy (niem. Bankbürgschaft) to forma poręczenia udzielanego przez bank dla firmy działającej na rynku niemieckim.

Oznacza to, że bank zobowiązuje się do zapłaty określonej kwoty na rzecz Twojego klienta jeśli Twoja firma nie wywiąże się ze zobowiązania (np. nie dostarczy towaru, nie usunie usterek, nie zwróci zaliczki).

To narzędzie zabezpiecza interesy kontrahenta, a dla Twojej firmy oznacza większą wiarygodność na rynku niemieckim.

— Bürgschaft, potocznie określany jako poręczenie  na prawie niemieckim, jest najpopularniejszym instrumentem zabezpieczającym transakcje w kraju naszych zachodnich sąsiadów. Na podstawie moich doświadczeń szacuję, że ich udział stanowi około 90% – wyjaśnia Adrian Deptała z PKO Banku Polskiego.

 

2. Przykłady zastosowania Bürgschaft dla polskich firm

Bürgschaft bankowy może przydać się w wielu sytuacjach, szczególnie jeśli:

• realizujesz usługi, roboty budowlane, kontrakty za granicą,
• bierzesz udział w przetargach lub projektach infrastrukturalnych,
• Twój niemiecki kontrahent chce zabezpieczyć umowę z Twoją firmą,
• jesteś importerem towarów z Niemiec i chcesz korzystać z kredytu kupieckiego.

Oto najczęstsze zastosowania:

→ Bürgschaft na zaliczkę (Anzahlungsbürgschaft) – bank gwarantuje, że zwróci zaliczkę Twojemu kontrahentowi, jeśli Twoja firma nie wykona zamówienia.

→ Bürgschaft należytego wykonania kontraktu (Vertragserfüllungsbürgschaft) – jeśli Twoja firma nie zrealizuje kontraktu na rzecz klienta, wówczas bank zapewnia mu wypłatę w kwocie określonej w kontrakcie/zamówieniu.

→ Bürgschaft gwarancyjny (Gewährleistungsbürgschaft) – gdyby Twoja firma nie usunęła usterek po zakończeniu projektu, bank gwarantuje wypłatę kontrahentowi – według wcześniej ustalonych zasad.

→ Bürgschaft płatniczy / gwarancja zapłaty (Zahlungsbürgschaft) – kupujesz w Niemczech i chcesz uzyskać kredyt kupiecki – gwarancja zapłaty daje bezpieczeństwo Twojemu dostawcy, a Tobie uwiarygodnienie.

 

3. Czy Bürgschaft jest bezpieczny dla mojej firmy?

Przedsiębiorcy, którzy nie korzystali z Bürgschaftu, mogą mieć taką obawę: „A co w sytuacji, gdy mój kontrahent niesłusznie wystąpi o wypłatę zabezpieczenia do mojego banku?”.

• Każde żądanie wypłaty z poręczenia musi być uzasadniona (przynajmniej w formie pisemnego oświadczenia beneficjenta), a Twojej firmie przysługuje prawo podniesienia zarzutów.Bank poinformuje Cię niezwłocznie o wpływie żądania wypłaty z poręczenia, .
• Bank weryfikuje prawnie, czy roszczenia Twojego klienta są uzasadnione (nie dotyczy poręczenia na pierwsze żądanie, tzw. Bürgschaft auf erstes Anfordern).
• Zobowiązanie wynikające z Bürgschaftu jest ściśle określone w umowie/zamówieniu, w tym m.in. czas obowiązywania, okres gwarancyjny/rękojmi.

 

4. Koszt Bürgschaftu i technikalia

• Do uzyskania Bürgschaftu Twoja firma potrzebuje limitu gwarancyjnego lub kredytowego w banku. Bank określa jego wysokość na podstawie analizy zdolności kredytowej Twojej firmy. W ramach jednego limitu bank może wystawiać dla Twojej firmy wiele Bürgschaftów, a ich łączna wartość nie może przekroczyć limitu. Uruchomienie limitu wiąże się z opłatami.
• Prowizja za udzielenie Bürgschaftu w PKO Banku Polskim wynosi 1–2% w skali roku. Jej wysokość zależy od warunków indywidualnej współpracy Twojej firmy z bankiem.
• Język i treść dokumentu – bank posługuje się swoimi wzorami, nie potrzebujesz samodzielnie przygotowywać treści. Jeśli niemiecki kontrahent chce narzucać własny wzór – Twój bank powinien go wcześniej zweryfikować.

 

5. Bürgschaft w PKO Banku Polskim. Nasze przewagi

Nasi klienci wniosek o Bürgschaft, czyli poręczeniena prawie niemieckim składają w Polsce. Natomiast dokument wystawia oddział PKO Banku Polskiego w Niemczech. Dzięki temu nasi klienci:

1. Otrzymują Bürgschaft od banku zarejestrowanego w Niemczech (dowiedz się więcej o naszym oddziale w Niemczech – specjalizującym się obsługuje firm), co może być ważne dla kontrahentów niemieckich. Taki dokument może być dla nich bardziej wiarygodny.
2. Proces uzyskiwania poręczeń jest szybki, gdyż nasi eksperci wyspecjalizowali się w wystawianiu takich dokumentów dla polskich firm.
3. Wystawiamy wszystkie rodzaje Bürgschaftów, co nie jest standardem rynkowym.