Przejdź to głównej części strony

Wszystko, co musisz wiedzieć o BIK przed wzięciem kredytu

Wielu kredytobiorców i pożyczkobiorców nie zdaje sobie sprawy, że wszystkie informacje dotyczące terminowości spłat ich zadłużeń są rejestrowane i przechowywane w BIK. Baza ta jest cennym źródłem informacji dla banków i firm pożyczkowych. Umożliwia ona szybkie sprawdzenie wiarygodności kredytowej klienta oraz prześledzenie jego historii kredytowej.

Przed złożeniem wniosku o nowe finansowanie, szczególnie jeśli dotyczy ono dużej kwoty, warto pobrać raport BIK. Dzięki temu można upewnić się, czy zawarte w nim informacje pozwolą na przyznanie pieniędzy. Jest to szczególnie istotne w przypadku kredytu hipotecznego.

Czym zatem jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich. To największy w kraju zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, także w obszarze pożyczek pozabankowych. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje na temat historii kredytowej oraz finansowej osób prywatnych i firm, co jest istotne przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki.

Z BIK współpracują wszystkie banki w Polsce, większość firm pożyczkowych oraz instytucje pozabankowe. W liczbach BIK to 159 mln rachunków należących do 25 mln klientów indywidualnych.

Jakie dane są przekazywane do BIK?

Informacje w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, takich jak np. karty kredytowe, kredyty, pożyczki, limity odnawialne lub zakupy na raty.

Jednym słowem, jeśli kiedykolwiek pożyczysz pieniądze od instytucji finansowej, Twoje dane będą w BIK. To Twoja historia kredytowa.

W informacji przekazywanej do BIK znajdują się dane osobowe klienta oraz szczegóły dotyczące jego kredytów, m.in. data ich udzielenia, rodzaj kredytu (np. gotówkowy), liczba i wysokość rat, waluta oraz terminowość spłat. BIK zbiera dane zarówno o kredytach spłacanych terminowo, jak i tych, które są spłacane z opóźnieniem, co ma istotne znaczenie dla oceny zdolności kredytowej osób, które ubiegają się o pożyczki.

Jeśli Twoja historia jest pozytywna, nie musisz obawiać się, że Twoje dane znajdują się w BIK. Fakt ten wpływa na Twoją korzyść podczas ubiegania się o kredyt np. hipoteczny. Brak jakiejkolwiek historii kredytowej to wielka niewiadoma dla kredytodawców, ponieważ nie są w stanie ustalić, jakim klientem w przyszłości będziesz i czy będziesz regulować zobowiązania na czas.

Kiedy dane trafiają do BIK?

Kiedy bierzesz kredyt, instytucja finansowa sprawdza Twoją historię kredytową (wysyła zapytanie do BIK), a gdy go już spłacasz, informuje BIK, czy robisz to terminowo, czy z opóźnieniami.

W praktyce BIK pozwala aktualizować dane częściej, co gwarantuje, że wszystkie podmioty, które korzystają z danych BIK otrzymują w raportach aktualne informacje – aż do całkowitej spłaty kredytu.

Kto ma dostęp do danych w BIK?

Dane zgromadzone w BIK chronione są tajemnicą bankową. Dostęp do nich mają instytucje, które współpracują z BIK na zasadzie wzajemności. Są to więc instytucje ustawowo upoważnione do udzielana kredytów, ale mogą wysłać do BIK zapytanie o klienta tylko wtedy, jeśli regularnie przekazują do BIK informacje na temat zobowiązań swoich klientów.

Jak można sprawdzać w BIK informacje na swój temat?

Opcji jest kilka:

  • Każdy może wykupić pakiet na bik.pl. Wystarczy założyć konto, wybrać Pakiet i zapłacić. Pakiety posiadają dodatkową funkcję czyli: alerty BIK, które mają za zadanie wysłać powiadomienie SMS-em za każdym razem, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt na Twoje dane.
  • Możesz również zalogować się w serwisie iPKO, w zakładce e-Usługi, gdzie są dostępne Usługi BIK, podobnie jak powyżej wybiera się pakiet i opłaca usługę.
  • Raz na 6 mies. możesz pobrać bezpłatny raport BIK w formie kopii danych w wybrany sposób:

    • Logując się na swoje konto BIK i złóż wniosek o udostepnienie kopii danych,

    • Zakładając wniosek osobiście w Centrum Obsługi BIK w Warszawie,

    • Wysyłając pismo z prośbą o otrzymanie kopii danych na adres BIK-u.

Pamiętaj, że kopia danych uwzględnia informacje o opóźnieniach w spłacie i terminowo spłaconych zobowiązaniach, natomiast nie uwzględnia scoringu BIK – który jest ważny dla instytucji finansowych.