Karty debetowe PKO Visa Business oprócz tradycyjnego paska magnetycznego, także mikroprocesor oraz wbudowaną antenkę pozwalającą na dokonywanie płatności zbliżeniowych.
Płatności zbliżeniowe - to nowoczesna funkcjonalność pozwalająca na dokonywanie szybkich i wygodnych płatności zbliżeniowych kartą do kwoty 100 zł, bez konieczności weryfikowania ich numerem PIN czy podpisem. Powyżej tej kwoty konieczne jest podanie PIN-u.
W przypadku kart debetowych, aby funkcja płatności zbliżeniowych została uruchomiona, w momencie aktywacji karty koniecznie jest posiadanie na rachunku min. 150 zł.
Płatności zbliżeniowe są bezpieczne
Aby płatność zbliżeniowa doszła do skutku, musi być spełnione kilka warunków:
- karta aktywuje się tylko na sygnał wysyłany z czytnika jedynie na moment dokonywania konkretnej płatności,
- karta musi znajdować się bardzo blisko czytnika - ok. 5cm.
Po przyjęciu płatności czytnik od razu dezaktywuje się. Nie ma więc możliwości dokonania "przypadkowej płatności" zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy.
Proces płatności
Gdzie można dokonywać płatności zbliżeniowych?
Placówki handlowo-usługowe akceptujące płatności zbliżeniowe są oznaczone naklejkami, na których widnieje symbol płatności zbliżeniowych.
Liczba placówek akceptujących płatności zbliżeniowe stale się powiększa. W Polsce można dokonywać pojedynczej płatności zbliżeniowej do kwoty 100 zł. Powyżej tej kwoty konieczne jest podanie PIN-u.
Dla płatności zbliżeniowych dokonywanych kartami debetowymi PKO Visa Business Electron w kraju, został również ustalony limit łącznej wartości operacji zbliżeniowych w wysokości 130 zł (w niektórych urządzeniach limit będzie dostępny na poziomie 150 zł). W przypadku przekroczeniu limitu łącznej wartości operacji zbliżeniowych, przy próbie transakcji terminal poinformuje o konieczności dokonania operacji płatności standardowej. Warunkiem odnowienia limitu operacji zbliżeniowych jest dokonanie płatności standardowej lub operacji w bankomacie oraz posiadanie na rachunku dostępnych środków w wysokości wystarczającej na pokrycie wykonywanej operacji oraz dodatkowo w wysokości co najmniej 150 złotych na pokrycie operacji zbliżeniowych.
W ciągu jednego dnia możliwe jest dwukrotne odnowienie limitu dla transakcji zbliżeniowej. Można dokonać kolejno po sobie tylko 3 płatności zbliżeniowe. Przy próbie dokonania czwartej terminal poprosi o dokonania operacji płatności standardowej. Limit ilości transakcji zbliżeniowych, który obowiązuje za granicą odnawia się po dokonywaniu operacji płatności standardowej albo operacji w bankomacie.
Płatności zbliżeniowych można dokonywać za granicą. Wartość jednej płatności zbliżeniowej zależy jednak od tego jaki limit dla takiej operacji obowiązuje w danym kraju.
Pytania i odpowiedzi
Karty z mikroprocesorem i funkcją płatności zbliżeniowych
Co to jest karta z mikroprocesorem?
Jest to karta płatnicza, która wyposażona jest w układ elektroniczny, czyli mikroprocesor (tzw. chip). Mikroprocesor widoczny jest na awersie karty jako złoty lub srebrny, metalowy znaczek podzielony na kilka obszarów.
Czym wyróżnia się karta z mikroprocesorem, jakie są jej zalety?
Na mikroprocesorze karty zapisywane są i przechowywane informacje potrzebne do dokonania transakcji kartą. Umieszczony na karcie mikroprocesor zapewnia sprawniejszy przebieg operacji oraz poprawia jej bezpieczeństwo, a także umożliwia uruchomienie na karcie nowych funkcjonalności, np. nowych sposobów płatności za zakupy, takich jak płatności zbliżeniowe.
Co to znaczy, że karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych?
Karta posiadająca funkcję płatności zbliżeniowych umożliwia dokonywanie płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika terminala. Funkcja ta zapewnia szybki sposób zapłaty za codzienne zakupy o niskiej wartości (do 100 złotych), bez konieczności potwierdzania transakcji numerem PIN. Karta wyposażona jest w mikroprocesor, który zapewnia wyższy poziom bezpieczeństwa transakcji oraz antenę umożliwiającą bezpieczne płatności zbliżeniowe. Funkcjonalność płatności zbliżeniowych i związana nią technologia powstała z myślą o wygodnym i bezpiecznym zastąpieniu gotówki.
Które karty z oferty PKO Banku Polskiego będą wyposażone w mikroprocesor i funkcję płatności zbliżeniowych?
Wydawnictwo kart z mikroprocesorem posiadających funkcję płatności zbliżeniowych - dotyczy wszystkich kart debetowych wydawanych do rachunku bieżącego/pomocniczego prowadzonego w PLN oraz kart debetowych typu przedpłaconego wydawanych klientom rynku korporacyjnego.
Używanie kart
Jak się używa karty z mikroprocesorem do dokonywania płatności w sklepie?
Płatność za zakupy kartą z mikroprocesorem różni się od płatności kartą bez mikroprocesora sposobem wykonywania płatności - zamiast przesunąć kartę przez czytnik w terminalu, wkłada się kartę do czytnika (karta jest wkładana mniej więcej do jej połowy), a następnie dane potrzebne do realizacji operacji sprawdzane są przez terminal na mikroprocesorze karty.
Czy karty z funkcją płatności zbliżeniowych można używać jedynie do płatności zbliżeniowych?
Nie. Taką kartą można również dokonywać płatności w tradycyjny sposób (poprzez umieszczenie karty w czytniku), można także używać karty w bankomacie; operacja przebiega identycznie, jak dla karty nie posiadającej takiej funkcjonalności.
Jakie zalety ma płacenie kartą z funkcją płatności zbliżeniowych?
Porównując płatność zbliżeniową z innymi formami płatności jest to najszybsza forma płatności - wystarczy tylko zbliżyć kartę do czytnika i płatność jest dokonana - nie trzeba szukać drobnych. Można samodzielnie zbliżyć kartę do czytnika, bez konieczności oddawania jej sprzedawcy. Dlatego płatności kartami z funkcją płatności zbliżeniowych to:
- szybkość,
- oszczędność czasu,
- wygoda,
- bezpieczeństwo
- nowoczesność.
Jak można rozpoznać, że karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych? Czy fizycznie taka karta różni się od karty nie posiadającej takiej funkcjonalności?
Karta posiadająca funkcję płatności zbliżeniowych w wyglądzie (wielkość i kształt) nie różni się od karty płatniczej nie posiadającej takiej funkcjonalności. Wyróżnia ją umieszczony na karcie znak graficzny przedstawiający falę radiową.
Znak ten jest symbolem płatności zbliżeniowej i oznacza, że taką kartę można wykorzystać nie tylko do płatności w tradycyjny sposób, ale również przy szybkich płatnościach zbliżeniowych.
Poza tym, w samej karcie umieszczona jest antena, umożliwiająca bezpieczne dokonanie płatności zbliżeniowej. Antena ta nie jest widoczna dla użytkownika karty.
Jak dokonuje się płatności zbliżeniowej i czym różni się od zwykłej płatności?
Płatność zbliżeniowa to przede wszystkim szybkość i wygoda w codziennych, drobnych płatnościach.
Aby zapłacić wystarczy zbliżyć kartę do terminala - jest to możliwe dzięki umieszczonej w karcie niewielkich rozmiarów antenie, za pośrednictwem której dane zapisane na mikroprocesorze karty - niezbędne do dokonania operacji - wymieniane są z danymi terminala płatniczego drogą radiową.
Przy płatności zbliżeniowej nie ma potrzeby:
- podawania karty sprzedawcy,
- przeciągania karty przez czytnik terminala,
- dla transakcji poniżej 100 zł "wstukiwania" kodu PIN lub składania podpisu na wydruku z terminala, w celu dokonania weryfikacji,
- czekania na połączenie autoryzacyjne.
Pozostałe etapy procesu niczym nie różnią się od tradycyjnej płatności.
Jak przebiega płatność zbliżeniowa?
Gdy sprzedawca aktywuje specjalny czytnik, zbliżamy do niego kartę i w ułamku sekundy uzyskujemy akceptację naszej płatności. Dla płatności poniżej 100 zł nie musimy wprowadzać kodu PIN, nie musimy podpisywać wydruku ani czekać na połączenie autoryzacyjne. Możemy schować kartę i odebrać towar.
Gdzie można zapłacić kartą "zbliżeniowo"?
W punktach handlowo - usługowych akceptujących płatności zbliżeniowe na drzwiach placówki lub przy kasie, umieszczone są także naklejki z logiem "antenki" - informujące o możliwości dokonania płatności w tej formie.
Bezpieczeństwo płatności zbliżeniowych
Czy płatności zbliżeniowe są bezpieczne?
Tak, ta technologia jest stosowana z powodzeniem na całym świecie i jest w pełni bezpieczna. Karty zbliżeniowe posiadają specjalne zabezpieczenia. Karta "sama z siebie" nie wysyła żadnych informacji - aktywuje się tylko na sygnał czytnika zbliżeniowego, uruchamianego przez sprzedawcę w momencie płatności. Czytnik z kolei jest aktywny (czyli czeka na zbliżenie karty) tylko przez pewien czas. Nie ma zatem możliwości dokonania "przypadkowej" płatności zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy.
Ponadto, w ramach dodatkowych zabezpieczeń, dla wybranych losowo płatności zbliżeniowych, wymagane jest co pewien czas przeprowadzenie tych płatności z wprowadzeniem przez klienta nr PIN - wtedy przy próbie płatności zbliżeniowej terminal wyświetli komunikat o konieczności przeprowadzenia operacji w standardowy sposób: sprzedawca umieszcza kartę w czytniku terminala, a w celu weryfikacji użytkownika karty konieczne jest potwierdzenie przez niego operacji wprowadzeniem PIN.
Czy bank bierze odpowiedzialność za transakcje nieuprawnione?
Jak zawsze, w przypadku utraty karty należy ją jak najszybciej zastrzec. Zgodnie z prawem i Regulaminem karty Bank przejmuje zobowiązania za nieuprawnione operacje od momentu zastrzeżenia karty, a odpowiedzialność Klienta za operacje nieuprawnione jest ograniczona do równowartości 150 euro.
Czy jest jakieś ryzyko przypadkowej płatności zbliżeniowej? Czy Klient nie musi się obawiać, że płatność zbliżeniowa zostanie zrealizowana przypadkiem (czyli jeśli przejdę obok czytnika, to przypadkiem zapłacę za nie swoją kawę)?
Nie ma możliwości dokonania "przypadkowej" płatności zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy. Klient nie musi mieć takich obaw. Aby czytnik zbliżeniowy umożliwił transakcję i wymienił informacje z kartą posiadającą funkcję płatności zbliżeniowej musi być spełnionych kilka warunków:
- karta aktywuje się tylko na sygnał wysyłany z czytnika zbliżeniowego,
- czytnik jest uruchamiany przez sprzedawcę tylko w momencie danej płatności jakiej ma dokonać konkretny klient - tylko na moment otwiera się kanał przepływu informacji pomiędzy czytnikiem a kartą, którym są przekazywane dane dotyczące tej konkretnej transakcji,
- karta musi znajdować się bardzo blisko czytnika - należy ją zbliżyć na odległość około 4 cm od czytnika (jeśli karta będzie trzymana w większej odległości, czytnik jej nie odczyta),
- po przyjęciu płatności zbliżeniowej z jednej karty, czytnik od razu dezaktywuje się i nie ma możliwości dokonania operacji zbliżeniowej inną kartą zbliżeniową do czasu aktywacji czytnika do kolejnej operacji.
Samo "przejście obok" nie spowoduje takiej sytuacji.
Inne kwestie
Czy płacąc kartą z funkcją płatności zbliżeniowych Klienci będą ponosili dodatkowe opłaty?
Nie, płacenie kartą przy wykorzystaniu funkcji płatności zbliżeniowych w kraju nie pociąga za sobą żadnych dodatkowych kosztów dla użytkownika karty - tak jak przy tradycyjnych płatnościach kartą nie jest doliczana żadna prowizja, czyli Klient płaci dokładnie tyle, ile wynosi rachunek za zakupy.
Czy kartą z funkcją płatności zbliżeniowych można płacić "zbliżeniowo" za granicą?
Tak, kartami debetowymi PKO Visa Business można płacić zbliżeniowo za granicą. Wartość jednej płatności zbliżeniowej zależy jednak od tego jaki limit dla takiej operacji obowiązuje w danym kraju..
Jak zablokować funkcjonalność zbliżeniową?
Od dnia 1 kwietnia 2014 r. Posiadacze kart debetowych z funkcjonalnością zbliżeniową wydanych przez PKO Bank Polski klientom korporacyjnym mają możliwość złożenia dyspozycji zablokowania funkcjonalności zbliżeniowej na swojej karcie. W celu wyłączenia funkcjonalności należy
- złożyć dyspozycję telefonicznie poprzez kontakt z Biurem Centrum Obsługi Klienta Korporacyjnego (dotyczy Posiadacza rachunku posiadającego wydane karty debetowe) oraz
- po upływie 3 dni roboczych od daty złożenia dyspozycji, dokonać operacji w sposób standardowy poprzez umieszczenie karty w terminalu płatniczym lub bankomacie i potwierdzenie PIN-em.
