Gwarancje FG POIR (BIZNESMAX)

Z gwarancji może skorzystać mikro, mały i średni przedsiębiorca, który potrzebuje zabezpieczyć spłatę kredytu przeznaczonego na realizację projektu inwestycyjnego,  spełniający następujące kryteria:

• jest rezydentem,
• zatrudnia mniej niż 250 pracowników, którego roczny obrót nie przekracza 50 milionów EUR, lub roczna suma bilansowa nie przekracza 43 milionów EUR, tj. należy do sektora MŚP (zgodnie z załącznikiem I do rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym),
• jest uprawniony do skorzystania z pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej,

Gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR może być objęty kredyt udzielony Kredytobiorcy, zgodnie z zasadami obowiązującymi w PKO BP SA, na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu inwestycyjnego, jeżeli Kredytobiorca spełnia co najmniej jedno z poniższych kryteriów (podmiotowa ścieżka oceny):

1. zgłosił do ochrony lub posiada prawa wyłączne w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym lub wzoru przemysłowego objętego prawem z rejestracji lub topografii układu scalonego objętego prawem z rejestracji;
2. będąc lokatorem parku technologicznego lub inkubatora przedsiębiorczości otrzymał wsparcie na działalność innowacyjną;
3. posiada status centrum badawczo-rozwojowego;
4. posiada funkcjonujący dział badawczo-rozwojowy w strukturze organizacyjnej firmy,
   w którym w ramach personelu badawczego zatrudnia co najmniej jedną osobę w wymiarze pełnego etatu;
5. jest inwestorem prowadzącym działalność innowacyjną na terenie parku technologicznego;
6. jest podmiotem należącym do Krajowego Klastra Kluczowego;
7. środki z kredytu ma zamiar przeznaczyć na realizacje projektu polegającego na wprowadzeniu na rynek nowego/ulepszonego wyrobu, usługi lub procesu,  w tym w postaci wdrożenia własnych lub nabytych wyników prac badawczo – rozwojowych (B+R) i w okresie 3 lat od zakończenia realizacji projektu planuje osiągnąć wzrost przychodów o 30%;
8. w ciągu ostatnich 7 lat pozyskał inwestora typu venture capital lub „anioła biznesu” finansującego działalność innowacyjną;
9. w ciągu ostatnich 5 lat obrotowych poniósł na działalność innowacyjną nakłady o równowartości co najmniej 10% sumy obrotów za ten okres lub, w przypadku przedsiębiorstwa rozpoczynającego działalność bez historii finansowej, w bieżącym okresie podatkowym
10. w ciągu ostatnich 5 lat wprowadził na rynek nowy/ulepszony towar, proces lub usługę i odnotował w tym czasie wzrost przychodów o 30%;
11. w ciągu ostatnich 5 lat skorzystał z usługi proinnowacyjnej świadczonej przez akredytowaną instytucję otoczenia biznesu lub brał udział w programie akceleracyjnym;
12. w ciągu ostatnich 7 lat otrzymał i prawidłowo wykorzystał wsparcie w ramach jednego z europejskich, krajowych lub regionalnych programów wspierania rozwoju przedsiębiorczości, w tym w zakresie prac B+R lub innowacji
13. w ciągu ostatnich 7 lat ubiegając się o dofinansowanie w ramach programów wspierania rozwoju przedsiębiorczości, w tym w zakresie prac B+R lub innowacji, spełnił kryteria wyboru projektów, czego potwierdzeniem jest wynik oceny merytorycznej;
14. w ciągu ostatnich 7 lat został laureatem co najmniej jednej z ogólnopolskich lub międzynarodowych nagród z dziedziny innowacyjności;
15. w ciągu ostatnich 3 lat obrachunkowych odnotował wzrost przychodów o średnio 10% rocznie,
16. w ciągu ostatnich 3 lat został biorcą lub dawcą technologii za pośrednictwem Platformy Transferu Technologii;
17. w ciągu ostatnich 5 lat zrealizował inwestycję proekologiczną z efektem ekologicznym.

Ponadto

Gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR może być również objęty kredyt udzielony Kredytobiorcy, zgodnie z zasadami obowiązującymi w PKO BP SA, na realizację własnego lub zleconego Kredytobiorcy przez podmiot trzeci (dalej „zlecający”) projektu inwestycyjnego o charakterze innowacji proekologicznej z efektem ekologicznym zawartym w jednej z poniższych kategorii (przedmiotowa - proekologiczna ścieżka oceny):

1. gospodarka obiegu zamkniętego, w tym:
    a/ zmniejszenie zużycia surowca pierwotnego – w wartościach bezwzględnych lub na jednostkę produktu,
    b/ technologie bezodpadowe (TBO) oraz niskoodpadowe technologie produkcji,
    c/ technologie ograniczające zużycie wody w procesach produkcyjnych(w wartościach bezwzględnych lub na jednostkę produktu) lub systemy zamkniętych obiegów wody,
    d/ infrastruktura do selektywnej zbiórki odpadów,
    e/ instalacje do recyklingu odpadów;
2. elektromobilność (pełen zakres pojazdów, z uwzględnieniem jednośladów i komunikacji zbiorowej oraz produkcja komponentów typowych dla pojazdów elektrycznych);
3. odnawialne źródła energii;
4. magazynowanie energii;
5. instalacje odzyskiwania z procesów produkcyjnych m.in. metali nieżelaznych, substancji chemicznych, olejów i paliw oraz mas celulozowych;
6. technologie służące do wytwarzania paliw alternatywnych;
7. technologie służące zmniejszeniu zużycia energii elektrycznej lub energii cieplnej (w wartościach bezwzględnych lub na jednostkę produktu);
8. termomodernizacja budynków mieszkalnych i usługowych;
9. inwestycje w kogeneracje;
10. rozwój sieci ciepłowniczych.

Dodatkowo do 31.12.2023 r. w przypadku gwarancji FG POIR stanowiącej pomoc de minimis rezygnuje się z katalogu kosztów kwalifikowalnych i obowiązku przedkładania przez Kredytobiorcę planu projektu inwestycyjnego.

Kredyt zabezpieczony gwarancją FG POIR nie może być przeznaczony na finansowanie kosztów kwalifikowalnych, na które kredytobiorca uzyskał już wsparcie bądź ubiega się o przyznanie innego wsparcia finansowego pochodzącego ze środków UE; szczegółowe warunki uzyskania gwarancji spłaty kredytu zostały określone w dokumencie „Warunki uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR”, który jest zamieszczony w części „Dokumenty”.

Zabezpieczenie spłaty:

• kredytu obrotowego nieodnawialnego przeznaczonego na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorcy,
• kredytu inwestycyjnego przeznaczonego na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych.

Dodatkowo w okresie od 1.01.2021 r. do 31.12.2023 r. istnieje możliwość objęcia gwarancją FG POIR stanowiącą pomoc de minimis kredytów płynnościowych na czas pandemii COVID-19 tj. kredytu obrotowego odnawialnego, kredytu w rachunku bieżącym oraz kredytu obrotowego nieodnawialnego przeznaczonego na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej.

Przedsiębiorca zainteresowany uzyskaniem kredytu zabezpieczonego gwarancją powinien dostarczyć do PKO BP SA:

• wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR - pomoc de minimis wraz z załącznikami
  lub
• wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR - regionalna pomoc inwestycyjna wraz z załącznikami
• plan projektu inwestycyjnego

Do 31.12.2023 r. w przypadku gwarancji FG POIR stanowiącej pomoc de minimis:

• Kredytobiorca obok wniosku o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR - pomoc de minimis wraz z załącznikami, zobowiązany jest przedłożyć do PKO BP SA Informację potwierdzającą spełnienie merytorycznych kryteriów pozwalających na objęcie kredytu gwarancją w formie pomocy de minimis,
• rezygnuje się z obowiązku przedkładania przez Kredytobiorcę planu projektu inwestycyjnego.

Materiał pomocniczy umieszczony w zakładce „Dokumenty” - „Przewodnik po kryteriach dostępu uprawniających do skorzystania z gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Funduszu Gwarancyjnego wsparcia innowacyjnych przedsiębiorstw w ramach Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (FG POIR).

• prowizja za udzielenie gwarancji – 0 zł
• maksymalna kwota gwarancji – 2,5 mln euro
• zakres do 80% kwoty kredytu
• okres do 20 lat z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z pomocy publicznej
• zabezpieczenie: weksel in blanco przedsiębiorcy
• możliwość objęcia gwarancją tylko nowych kredytów.

Szczegółowe informacje w „Warunkach uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu i dopłaty do oprocentowania kredytu objętego gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR””.

Gwarancja udzielana jest na okres:

• 39 miesięcy – w przypadku kredytów obrotowych nieodnawialnych,
• 240 miesięcy – w przypadku kredytów inwestycyjnych.

i obejmuje okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o 3 miesiące.

Dodatkowo do 31.12.2023 r. istnieje możliwość objęcia gwarancją FG POIR stanowiącą pomoc de minimis, kredytu obrotowego odnawialnego i kredytu w rachunku bieżącym udzielanego na okres do 12 miesięcy (gwarancja na okres do 15 miesięcy).

• projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją FG POIR został zrealizowany zgodnie z planem projektu inwestycyjnego
• kredyt objęty gwarancją FG POIR stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną w ramach portfelowej linii gwarancyjnej FG POIR został wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu wykazanych w planie projektu inwestycyjnego, a w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis udzielanych w związku z działaniami związanymi z ograniczaniem negatywnych skutków pandemii COVID-19 dla funkcjonowania MŚP - został wykorzystany zgodnie z celem kredytu określonym w umowie kredytu
• nastąpiła spłata kredytu lub kredyt na dzień złożenia wniosku o dopłatę był w sytuacji regularnej.

Stawka roczna dla wyliczenia dopłaty do oprocentowania kredytu wynosi:

• dla kredytu objętego gwarancją FG POIR udzieloną do dnia 31 grudnia 2021 r. - 5%
• dla kredytu objętego gwarancją FG POIR udzieloną od dnia 1 stycznia 2022 r. - w pierwszym roku kredytowania objętym dopłatą - 8%, w kolejnych dwóch latach - 4%.

Wniosek o udzielenie dopłaty do oprocentowania kredytu zabezpieczonego FG POIR należy złożyć w PKO BP SA. Z dopłat można skorzystać, jeśli kredyt został objęty gwarancją do dnia 31.12.2023 r.

PKO BP SA przyjmuje wnioski o udzielenie dopłaty do oprocentowania kredytu zabezpieczonego FG POIR do dnia 31 grudnia 2027 r. lub do wyczerpania środków przeznaczonych na dopłaty do oprocentowania kredytu, w zależności o tego, który z tych terminów będzie wcześniejszy.