PKO Inwestomat

Z PKO Inwestomatem:

• określasz cel, na który oszczędzasz
• proponujemy Ci fundusz lub fundusze inwestycyjne z oferty PKO TFI – zgodne z Twoimi oczekiwaniami, pod względem stopy zwrotu, poziomu ryzyka i czasu jej trwania.

Pamiętaj, że doradztwo inwestycyjne i inwestycje w instrumenty finansowe:

• wiążą się z ryzykiem straty części zainwestowanych pieniędzy
• mogą nie być dla Ciebie odpowiednie – wtedy nie możesz skorzystać z PKO Inwestomatu

Szczegóły w broszurze MiFID, prospektach informacyjnych funduszy inwestycyjnych i Dokumentach Zawierających Kluczowe Informacje (KID) – znajdziesz je na stronie www.pkotfi.pl i w naszych oddziałach.

W ramach doradztwa inwestycyjnego najpierw sprawdzimy, jakim jesteś inwestorem i przeanalizujemy Twoje potrzeby, cele inwestycyjne oraz sytuację finansową. Następnie wskażemy odpowiednią dla Ciebie strategię inwestycyjną i rekomendowane fundusze inwestycyjne.

Pamiętaj, że nasza rekomendacja to tylko wskazówka, a Ty możesz podjąć inną decyzję inwestycyjną.

Z doradztwa inwestycyjnego będziesz mógł skorzystać, jeżeli ta usługa oraz fundusze inwestycyjne, w oparciu o które ją świadczymy są dla Ciebie odpowiednie. O tym dowiesz się m.in. wypełniając ankietę MiFID.

Aby skorzystać z PKO Inwestomatu, w serwisie iPKO lub aplikacji IKO wypełnij ankietę MiFID, podpisz umowę o świadczenie usług inwestycyjnych w zakresie Doradztwa inwestycyjnego i aktywuj tą usługę.

Na podstawie ankiety MiFID określimy Twój Profil inwestora, w tym profil ryzyka. Poznasz swoje możliwości oraz temperament inwestycyjny i dowiesz się, które produkty i usługi są dla Ciebie odpowiednie.

Ankieta uwzględnia Twoją:

• sytuację finansową i osobistą
• potrzeby i nastawienie do ryzyka
• wiedzę o inwestycjach i instrumentach finansowych

Profil ryzyka mówi o tym, ile możesz zaryzykować, żeby osiągnąć zysk z inwestycji. Im wyższy profil, tym większe ryzyko możesz podjąć.

Strategie inwestycyjne polegają na doborze portfela modelowego, który jest zgodny z Twoimi preferencjami oraz uwzględnia m.in. Profil inwestora i wybrany cel.

Portfele modelowe w strategiach inwestycyjnych są analogiczne do portfeli modelowych przypisanych do profili ryzyka (wynikających z ankiety MiFID), np. portfel dla strategii ostrożnej ma taki sam skład, jak portfel dla profilu ostrożnego.

Portfele modelowe mogą zawierać:

• Akcje – im więcej akcji w Twoim portfelu, tym większe masz potencjalne szanse na zyski znacząco przekraczające oprocentowanie lokat, przy jednoczesnym wyższym ryzyku strat
• Obligacje – duży udział obligacji oznacza mniejszy potencjalny zysk, przy jednoczesnym mniejszym ryzyku strat
• Pozostałe aktywa – to kategoria zróżnicowana pod względem zysku i ryzyka oraz typu inwestycji, np. surowce, nieruchomości

Każda z tych części inaczej zareaguje na zmiany w światowej gospodarce.

Określenie, że dane instrumenty finansowe lub usługi są dla Ciebie nieodpowiednie, może oznaczać, że:

• możesz nie mieć wystarczającej wiedzy lub doświadczenia inwestycyjnego, żeby bezpiecznie korzystać z tych usług
• usługi lub instrumenty finansowe mogą nie realizować Twoich celów i potrzeb
• usługi lub instrumenty finansowe mogą nie pasować do Twojej sytuacji finansowej i profilu ryzyka.

Instrumenty finansowe to np. jednostki uczestnictwa kupowanych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

W PKO Inwestomacie jest 5 strategii i odpowiadają one poziomem ryzyka profilom od ostrożnego do aktywnego. Nie oznacza to jednak, że jeżeli z ankiety wyjdzie profil umiarkowany to dobierzemy strategię umiarkowaną. Może się okazać, że ze względu na inne parametry będzie to strategia bezpieczniejsza niż sugerowałby to wynik ankiety.

1. Do strategii przypisane są parametry: oczekiwana stopa zwrotu i zmienność. Oczekując wyższych stóp zwrotu należy liczyć się z ryzykiem większych strat. Wyznaczone przez nas stopy zwrotu dla strategii i zmienność odzwierciedlają:
   • poziom ryzyka klas aktywów wchodzących w skład portfeli modelowych przypisanych do strategii
   • ich udziały w portfelach modelowych. Nie możemy zagwarantować ich osiągnięcia. Twój wynik może być zarówno gorszy, jak i lepszy od prognozowanego. Wartości te będziemy aktualizować.
2. Na podstawie tych danych oraz parametrów celu (wpłata początkowa, wpłata regularna, horyzont) generujemy losowo 1000 potencjalnych scenariuszy przebiegu inwestycji, które szeregujemy od najgorszego do najlepszego. Spośród tych scenariuszy wybieramy wariant pesymistyczny (scenariusz 50-ty), neutralny (500-tny) i optymistyczny (950-ty).

3. Wyniki pokazujemy w formie wykresów liniowych:
   • uproszczony – to wygładzona ścieżka prowadząca od wartości początkowej do końcowej
   • szczegółowy – pokazuje konkretne scenariusze z symulacji

Kalkulacja uwzględnia opłaty związane z inwestycją w fundusze inwestycyjne o podobnym poziomie ryzyka do danej strategii inwestycyjnej oprócz:

• opłat manipulacyjnych,
• opłat za wyniki i premie motywacyjne,
• podatku od zysków kapitałowych.

Informacje o kosztach związanych z inwestowaniem

Z PKO Inwestomatu możesz korzystać za darmo. Nie płacisz za usługę doradztwa inwestycyjnego oraz nie ponosisz opłat za nabywanie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. W wycenie funduszy uwzględniana jest m.in. opłata za zarządzanie.

Z PKO Inwestomatem:

• zbierasz pieniądze na realizację swojego celu
• kupujesz jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych
• wpłacasz pieniądze, gdy tworzysz cel – później możesz je regularnie dopłacać

Tak, możesz otwierać wiele celów, z różnych, jak i z tej samej kategorii.

Tak. Po wyjściu z PKO Inwestomatu automatycznie zapisujemy proces. Możesz do niego powrócić w ciągu 10 dni roboczych. Warunkiem utrzymania zapisu jest brak zmian ankiety MiFID poza PKO Inwestomatem. Po powrocie do zapisanego, nieotwartego celu możesz zmienić jego parametry. Po dodaniu celu, jego parametrów już nie możesz zmieniać, możesz natomiast dokupować, czy odkupować jednostki uczestnictwa funduszu.

Tak, w zakładce PKO Inwestomat (po otwarciu celu).

Tak. Należy wówczas złożyć zlecenie odkupienia jednostek uczestnictwa funduszu. Pamiętaj jednak, że wycofanie się przed czasem zwiększa ryzyko niezrealizowania celu.

Przestając dopłacać do celu zmniejszasz szansę na jego realizację, ale możesz to zrobić w każdym momencie. Nie wiąże się to z żadnymi opłatami.

PKO Inwestomat nie gwarantuje osiągnięcia celów i zysku. Przygotowując Rekomendację, czy przedstawiając scenariusze przyszłej wartości inwestycji, wykorzystujemy swoją wiedzę i dokładamy należytej staranności, ale nie jesteśmy w stanie zagwarantować osiągnięcia celów i zysku. Dlatego prezentujemy różne scenariusze tego, jaką wartość mogą osiągnąć zainwestowane przez Ciebie środki. Możesz osiągnąć zysk, ale również ponieść stratę.

Osoby pełnoletnie. Po ukończeniu 75 lat nie można już dodawać nowych celów (w przypadku celu Emerytura po ukończeniu 65 lat). Każdy z celów utworzysz, jeśli fundusze inwestycyjne otwarte oraz usługa doradztwa inwestycyjnego są dla Ciebie odpowiednie – jeżeli wynik ankiety wskaże, że jest inaczej proces zostanie przerwany.