PKO Inwestomat

Dzięki PKO Inwestomatowi określasz cel oszczędzania oraz otrzymujesz rekomendację jaki fundusz inwestycyjny wybrać z oferty PKO TFI. Możesz zacząć inwestować już od 100 zł. Proponowana inwestycja jest zgodna z Twoimi oczekiwaniami pod względem stopy zwrotu, poziomu ryzyka i czasu jej trwania.

Pamiętaj, że usługa doradztwa inwestycyjnego i inwestycje w instrumenty finansowe są obarczone ryzykiem utraty przynajmniej części zainwestowanych środków i mogą być dla Ciebie nieodpowiednie - w takim przypadku nie będzie możliwe skorzystanie z PKO Inwestomatu. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w Broszurze MiFID oraz w prospektach informacyjnych funduszy i KIID.

Zobacz film 

W ramach doradztwa inwestycyjnego najpierw sprawdzimy, jakim jesteś inwestorem i przeanalizujemy Twoje potrzeby, cele inwestycyjne oraz sytuację finansową. Następnie wskażemy odpowiednią dla Ciebie strategię inwestycyjną i rekomendowane fundusze inwestycyjne.

Pamiętaj, że nasza rekomendacja to tylko wskazówka, a Ty możesz podjąć inną decyzję inwestycyjną.

Z doradztwa inwestycyjnego będziesz mógł skorzystać, jeżeli ta usługa oraz fundusze inwestycyjne, w oparciu o które ją świadczymy są dla Ciebie odpowiednie. O tym dowiesz się m.in. wypełniając ankietę MiFID.

Aby skorzystać z PKO Inwestomatu, w serwisie iPKO lub aplikacji IKO wypełnij ankietę MiFID, podpisz umowę o świadczenie usług inwestycyjnych w zakresie Doradztwa inwestycyjnego i aktywuj tą usługę.

Na podstawie ankiety MiFID określimy Twój Profil inwestora, w tym profil ryzyka. Poznasz swoje możliwości oraz temperament inwestycyjny i dowiesz się, które produkty i usługi są dla Ciebie odpowiednie.

Ankieta uwzględnia Twoją:

• sytuację finansową i osobistą
• potrzeby i nastawienie do ryzyka
• wiedzę o inwestycjach i instrumentach finansowych

Profil ryzyka mówi o tym, ile możesz zaryzykować, żeby osiągnąć zysk z inwestycji. Im wyższy profil, tym większe ryzyko możesz podjąć.

Strategie inwestycyjne polegają na doborze portfela modelowego, który jest zgodny z Twoimi preferencjami oraz uwzględnia m.in. Profil inwestora i wybrany cel.

Portfele modelowe w strategiach inwestycyjnych są analogiczne do portfeli modelowych przypisanych do profili ryzyka (wynikających z ankiety MiFID), np. portfel dla strategii ostrożnej ma taki sam skład, jak portfel dla profilu ostrożnego.

Portfele modelowe mogą zawierać:

• Akcje – im więcej akcji w Twoim portfelu, tym większe masz potencjalne szanse na zyski znacząco przekraczające oprocentowanie lokat, przy jednoczesnym wyższym ryzyku strat
• Obligacje – duży udział obligacji oznacza mniejszy potencjalny zysk, przy jednoczesnym mniejszym ryzyku strat
• Pozostałe aktywa – to kategoria zróżnicowana pod względem zysku i ryzyka oraz typu inwestycji, np. surowce, nieruchomości

Każda z tych części inaczej zareaguje na zmiany w światowej gospodarce.

Określenie, że dane instrumenty finansowe lub usługi są dla Ciebie nieodpowiednie, może oznaczać, że:

• możesz nie mieć wystarczającej wiedzy lub doświadczenia inwestycyjnego, żeby bezpiecznie korzystać z tych usług
• usługi lub instrumenty finansowe mogą nie realizować Twoich celów i potrzeb
• usługi lub instrumenty finansowe mogą nie pasować do Twojej sytuacji finansowej i profilu ryzyka.

Instrumenty finansowe to np. jednostki uczestnictwa kupowanych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

W PKO Inwestomacie jest 5 strategii i odpowiadają one poziomem ryzyka profilom od ostrożnego do aktywnego. Nie oznacza to jednak, że jeżeli z ankiety wyjdzie profil umiarkowany to dobierzemy strategię umiarkowaną. Może się okazać, że ze względu na inne parametry będzie to strategia bezpieczniejsza niż sugerowałby to wynik ankiety.

1. Do strategii przypisane są parametry: oczekiwana stopa zwrotu i zmienność. Oczekując wyższych stóp zwrotu należy liczyć się z ryzykiem większych strat. Wyznaczone przez nas stopy zwrotu dla strategii i zmienność odzwierciedlają:
   • poziom ryzyka klas aktywów wchodzących w skład portfeli modelowych przypisanych do strategii
   • ich udziały w portfelach modelowych.
     
     Nie możemy zagwarantować ich osiągnięcia. Twój wynik może być zarówno gorszy, jak i lepszy od prognozowanego. Wartości te będziemy aktualizować.
     
     
2. Na podstawie tych danych oraz parametrów celu (wpłata początkowa, wpłata regularna, horyzont) generujemy losowo 1000 potencjalnych scenariuszy przebiegu inwestycji, które szeregujemy od najgorszego do najlepszego. Spośród tych scenariuszy wybieramy wariant pesymistyczny (scenariusz 50-ty), neutralny (500-tny) i optymistyczny (950-ty).
3. Wyniki przedstawiamy w formie wykresów liniowych (uproszczony i szczegółowy widok). Ilustracja szczegółowa obrazuje konkretne scenariusze z symulacji, a uproszczona wygładzoną ścieżkę prowadzącą od wartości początkowej do wartości końcowej. Kalkulacja uwzględnia opłaty związane z inwestycją w fundusze inwestycyjne o podobnym poziomie ryzyka do danej strategii inwestycyjnej z wyłączeniem opłat manipulacyjnych oraz podatku od zysków kapitałowych.

Informacje o kosztach związanych z inwestowaniem

Z PKO Inwestomatu możesz korzystać za darmo. Nie płacisz za usługę doradztwa inwestycyjnego oraz nie ponosisz opłat za nabywanie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. W wycenie funduszy uwzględniana jest m.in. opłata za zarządzanie.

W PKO Inwestomacie gromadzisz środki na realizację celu nabywając jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Środki wpłacasz przy tworzeniu celu, a następnie możesz dokonywać regularnych wpłat. Minimalna wartość wpłaty to 100 zł.

W celach Duży zakup i Na wszelki wypadek wpisujesz kwotę, jaką chcesz osiągnąć, wpłatę początkową oraz czas inwestycji. Do tych wartości i Twojego profilu inwestora dobieramy strategię inwestycyjną. W przypadku celu Na wszelki wypadek, w którym ograniczamy podejmowane ryzyko (w tym celu najważniejsze jest bezpieczeństwo środków), maksymalna strategia, to strategia konserwatywna. Na tej podstawie wyliczamy wartość wpłaty miesięcznej, która daje Ci szansę na realizację celu przy założeniu sytuacji neutralnej.

W celach Budowanie majątku, Przyszłość dziecka i Dowolny cel wpisujesz kwotę, jaką chcesz wpłacić na początku, wpłatę miesięczną (opcjonalnie) oraz czas inwestycji. Do tych wartości i Twojego Profilu inwestora dobieramy strategię inwestycyjną. Na tej podstawie wyliczamy wartość, jaką może osiągnąć Twój kapitał w różnych scenariuszach.

W celu Emerytura wskazujesz czas, od którego chcesz otrzymywać dodatkową emeryturę. Następnie wybierasz:

• czy chcesz wpisać wartość wpłaty miesięcznej i na jej podstawie obliczyć wysokość dodatkowej emerytury, którą masz szansę osiągnąć
• czy wskażesz wysokość dodatkowej emerytury i na tej podstawie poznasz wartość wpłaty miesięcznej, która da Ci szansę na jej uzyskanie.

Obliczeń dokonujemy na podstawie wpisanych przez Ciebie stóp zwrotu lub domyślnie wstawionych przykładowych stóp zwrotu. Nie możemy zagwarantować osiągnięcia tych stóp zwrotu.

Tak, możesz otwierać wiele celów, z różnych, jak i z tej samej kategorii.

Tak. Po wyjściu z PKO Inwestomatu automatycznie zapisujemy proces. Możesz do niego powrócić w ciągu 10 dni roboczych. Warunkiem utrzymania zapisu jest brak zmian ankiety MiFID poza PKO Inwestomatem. Po powrocie do zapisanego, nieotwartego celu możesz zmienić jego parametry. Po dodaniu celu, jego parametrów już nie możesz zmieniać, możesz natomiast dokupować, czy odkupować jednostki uczestnictwa funduszu.

Tak, w zakładce PKO Inwestomat (po otwarciu celu).

Tak. Należy wówczas złożyć zlecenie odkupienia jednostek uczestnictwa funduszu. Pamiętaj jednak, że wycofanie się przed czasem zwiększa ryzyko niezrealizowania celu.

Przestając dopłacać do celu zmniejszasz szansę na jego realizację, ale możesz to zrobić w każdym momencie. Nie wiąże się to z żadnymi opłatami.

Realizacja Twojego celu zależy od tego, jak zmieniać się będzie wartość jednostek uczestnictwa funduszy, w które zainwestujesz oraz od wpłat i ewentualnych wypłat środków.

Pamiętaj, że w PKO Inwestomacie nie uwzględniamy podatku od zysków kapitałowych. W rezultacie, wartość środków, które uzyskasz po odkupieniu jednostek uczestnictwa funduszu może zostać pomniejszona o podatek od zysków kapitałowych.

PKO Inwestomat nie gwarantuje osiągnięcia celów i zysku. Przygotowując Rekomendację, czy przedstawiając scenariusze przyszłej wartości inwestycji, wykorzystujemy swoją wiedzę i dokładamy należytej staranności, ale nie jesteśmy w stanie zagwarantować osiągnięcia celów i zysku. Dlatego prezentujemy różne scenariusze tego, jaką wartość mogą osiągnąć zainwestowane przez Ciebie środki. Możesz osiągnąć zysk, ale również ponieść stratę.

Zależą od tego, jak zmienia się wartość aktywów (np. akcji, obligacji) w które fundusze inwestują. Z kolei na zmiany wartości wpływa szereg czynników, jak koniunktura gospodarcza, decyzje banków centralnych, czy decyzje polityczne. Informację o bieżącej wycenie jednostek funduszu inwestycyjnego przypisanego do danego Twojego celu znajdziesz m.in. w jego szczegółach w zakładce Moje cele.

Osoby pełnoletnie. Po ukończeniu 75 lat nie można już dodawać nowych celów (w przypadku celu Emerytura po ukończeniu 65 lat). Każdy z celów utworzysz, jeśli fundusze inwestycyjne otwarte oraz usługa doradztwa inwestycyjnego są dla Ciebie odpowiednie – jeżeli wynik ankiety wskaże, że jest inaczej proces zostanie przerwany.