Bezpieczeństwo płatności zbliżeniowych kartą zbliżeniową

Karty debetowe i kredytowe mogą posiadać funkcję płatności zbliżeniowych.

Oznacza to możliwość dokonywania szybkich płatności zbliżeniowych kartą do kwoty 50 zł bez konieczności weryfikowania ich kodem PIN. Operacje powyżej 50 zł należy potwierdzić kodem PIN.

W przypadku kart debetowych funkcja płatności zbliżeniowych zostanie uruchomiona w momencie aktywacji karty, poprzez dokonanie operacji z użyciem numeru PIN.

W momencie aktywacji funkcji zbliżeniowej konieczne jest posiadanie na rachunku min. 150 zł. Wyjątek stanowi rachunek PKO Konto Pierwsze oraz rachunek, do którego wydano kartę PKO Graffiti, na których konieczne jest posiadanie min. 50 zł. Wymóg posiadania określonej minimalnej kwoty na rachunku nie dotyczy kart debetowych w formie naklejki albo gadżetu zbliżeniowego oraz kart debetowych w formie tradycyjnej ze znakiem akceptacji MasterCard, gdzie aktywacja funkcji zbliżeniowej następuje wraz z aktywacją karty.

W przypadku kart kredytowych funkcja płatności zbliżeniowych zostanie uruchomiona po dokonaniu pierwszej operacji z użyciem kodu PIN. W momencie aktywacji funkcji zbliżeniowej dla kart Visa konieczne jest posiadanie dostępnych środków na rachunku karty w wysokości co najmniej 150 zł.

Dla kart przedpłaconych PKO Junior funkcja płatności zbliżeniowej zostanie uruchomiona w momencie aktywacji karty. Limit na operację zbliżeniową w PLN, bez konieczności potwierdzania PIN wynosi 30 zł (dla kart wydawanych ze znakiem akceptacji Visa) i 50 zł (dla kart wydawanych ze znakiem akceptacji MasterCard).

Płatności zbliżeniowe są bezpieczne

Aby płatność zbliżeniowa doszła do skutku, musi być spełnionych kilka warunków:

sprzedawca musi aktywować na terminalu płatniczym czytnik dla płatności zbliżeniowej - sygnał wysyłany jest z czytnika jedynie w momencie dokonywania konkretnej płatności,
karta musi znajdować się bardzo blisko czytnika - ok. 5 cm

Po przyjęciu płatności czytnik od razu dezaktywuje się. Nie ma możliwości dokonania "przypadkowej” płatności zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy.

W każdej chwili można złożyć dyspozycję zablokowania funkcjonalności zbliżeniowej na swojej karcie (nie dotyczy kart debetowych w formie naklejki albo gadżetu zbliżeniowego). W celu jej wyłączenia Posiadacz karty powinien:

złożyć dyspozycję telefonicznie poprzez kontakt z Kartolinią Banku pod numerem 801 124 365(opłata zgodna z taryfą operatora) lub w dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego oraz

w przypadku kart ze znakiem akceptacji Visa, po upływie 2 pełnych dni roboczych od momentu złożenia dyspozycji dokonać tradycyjnej operacji wymagającej umieszczenia karty w terminalu płatniczym lub bankomacie i potwierdzenie tej operacji PIN-em. W przypadku kart ze znakiem akceptacji MasterCard, funkcja będzie zablokowana po upływie 2 pełnych dni roboczych. UWAGA! Ze względów bezpieczeństwa niektóre operacje zbliżeniowe poniżej 50 zł mogą być skierowane do potwierdzenia ich kodem PIN.

Używanie kart

Jak się używa karty z mikroprocesorem do dokonywania płatności w sklepie?

Płatność za zakupy kartą z mikroprocesorem różni się od płatności kartą bez mikroprocesora sposobem wykonywania płatności - zamiast przesunąć kartę przez czytnik w terminalu, wkłada się kartę do czytnika (karta jest wkładana mniej więcej do jej połowy), a następnie dane potrzebne do realizacji operacji sprawdzane są przez terminal na mikroprocesorze karty.

Zmienia się sposób dokonywania płatności kartą kredytową z mikroprocesorem. W przypadku płatności tradycyjnych, wykonywanych poprzez umieszczenie karty w czytniku, operacje będą musiały zostać potwierdzone numerem PIN, co dotychczas nie było wymagane w przypadku tzw. kart wypukłych, wyposażonych tylko w pasek magnetyczny.

Czy karty z funkcją płatności zbliżeniowych można używać jedynie do płatności zbliżeniowych?

Nie. Taką kartą można również dokonywać płatności w tradycyjny sposób (poprzez umieszczenie karty w czytniku); można także używać karty w bankomacie - operacja przebiega identycznie, jak dla karty nieposiadającej takiej funkcjonalności. Karty te mogą być również używane do płatności w internecie.

Jakie zalety ma płacenie kartą z funkcją płatności zbliżeniowych?

Porównując płatność zbliżeniową z innymi formami płatności jest to najszybszy sposób zapłaty za zakupy lub usługi o wartości do 50 zł - wystarczy tylko zbliżyć kartę do czytnika i płatność jest dokonana - nie trzeba szukać drobnych ani czekać na autoryzację operacji. Można samodzielnie zbliżyć kartę do czytnika, bez konieczności oddawania jej sprzedawcy. Dlatego płatności kartami z funkcją płatności zbliżeniowych to:

oszczędność czasu,
wygoda,
bezpieczeństwo.

Jak można rozpoznać, że karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych? Czy fizycznie taka karta różni się od karty nie posiadającej takiej funkcjonalności?

Karta posiadająca funkcję płatności zbliżeniowych w wyglądzie (wielkość i kształt) nie różni się od karty płatniczej nie posiadającej takiej funkcjonalności.

Wyróżnia ją umieszczony na karcie znak graficzny przedstawiający falę radiową:

Znak ten jest symbolem płatności zbliżeniowej i oznacza że taką kartę można wykorzystać nie tylko do płatności w tradycyjny sposób, ale również przy szybkich płatnościach zbliżeniowych.

Po za tym, w samej karcie umieszczona jest antena, umożliwiająca bezpieczne dokonanie płatności zbliżeniowej. Antena ta nie jest widoczna.

Jak dokonuje się płatności zbliżeniowej i czym różni się ona od zwykłej płatności?

Płatność zbliżeniowa to przede wszystkim szybkość i wygoda w codziennych, drobnych płatnościach.

Aby zapłacić, wystarczy zbliżyć kartę do terminala. Przy płatności zbliżeniowej nie ma potrzeby:

podawania karty sprzedawcy
umieszczania karty w czytniku terminala
dla operacji o wartości poniżej 50 zł, wprowadzania kodu PIN lub składania podpisu na wydruku z terminala, w celu dokonania weryfikacji

Pozostałe etapy procesu niczym nie różnią się od tradycyjnej płatności.

Jak przebiega płatność zbliżeniowa?

Gdy sprzedawca aktywuje czytnik na terminalu płatniczym, należy sprawdzić kwotę na wyświetlaczu, a następnie zbliżyć do niego kartę. Akceptacja płatności następuje w ułamku sekundy. To wszystko.

Dla płatności o wartości poniżej 50 zł nie trzeba wprowadzać kodu PIN ani podpisywać wydruku z terminala. Płatności zbliżeniowe do kwoty 50 zł dokonane kartą w formie tradycyjnej ze znakiem akceptacji Visa mogą spowodować przekroczenie limitu na karcie kredytowej lub przekroczenie dostępnych środków na rachunku, do którego wydana została karta debetowa.

W celu ograniczenia wystąpienia tego typu przekroczeń Klient powinien kontrolować skalę płatności zbliżeniowych.

Gdzie można zapłacić kartą "zbliżeniowo"?

W punktach handlowo - usługowych akceptujących płatności zbliżeniowe na drzwiach placówki lub przy kasie, umieszczone są naklejki ze znakiem fali radiowej - informujące o możliwości dokonania płatności w tej formie.

Bezpieczeństwo płatności zbliżeniowych

Czy płatności zbliżeniowe są bezpieczne?

Tak, ta technologia jest stosowana z powodzeniem na całym świecie i jest w pełni bezpieczna. Karty zbliżeniowe posiadają specjalne zabezpieczenia.

Karta "sama z siebie" nie wysyła żadnych informacji - aktywuje się tylko na sygnał czytnika zbliżeniowego, uruchamianego przez sprzedawcę w momencie płatności. Czytnik z kolei jest aktywny (czyli czeka na zbliżenie karty) tylko przez pewien czas. Nie ma zatem możliwości dokonania "przypadkowej" płatności zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy.

Ponadto, w ramach dodatkowych zabezpieczeń, dla wybranych losowo płatności zbliżeniowych, wymagane jest co pewien czas przeprowadzenie tych płatności z wprowadzeniem przez klienta nr PIN - wtedy przy próbie płatności zbliżeniowej terminal wyświetli komunikat o konieczności przeprowadzenia operacji w standardowy sposób: sprzedawca umieszcza kartę w czytniku terminala, a w celu weryfikacji użytkownika karty konieczne jest potwierdzenie przez niego operacji wprowadzeniem PIN.

Czy bank bierze odpowiedzialność za transakcje nieuprawnione?

W przypadku utraty karty należy ją jak najszybciej zastrzec. Można to zrobić:

telefonicznie dzwoniąc pod całodobowy numer Kartolinii: 801-124-365 czynnej 24 godziny na dobę przez 365 dni w roku (całkowity koszt rozmowy jest równy cenie jednego impulsu za połączenie lokalne) lub (48 81) 535-60-50- dla dzwoniących z zagranicy
w najbliższym oddziale PKO Banku Polskiego
w serwisie iPKO - jeśli masz dostęp do bankowości elektronicznej

Do chwili zgłoszenia tego faktu posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku nieautoryzowanych operacji dokonanych przy użyciu karty do równowartości 150 euro, w tym do 50 euro dla płatności zbliżeniowych nie potwierdzanych numerem PIN.

Od momentu złożenia dyspozycji zastrzeżenia karty, Bank ponosi odpowiedzialność za nieautoryzowane operacje zrealizowane przy jej użyciu, chyba że posiadacz lub użytkownik karty doprowadził umyślnie do nieautoryzowanych operacji.

Czy jest jakieś ryzyko przypadkowej płatności zbliżeniowej? Czy Klient nie musi się obawiać, że płatność zbliżeniowa zostanie zrealizowana przypadkiem (czyli jeśli przejdę obok czytnika, to przypadkiem zapłacę za nie swoją kawę)?

Nie ma możliwości dokonania "przypadkowej" płatności zbliżeniowej ani zapłacenia za cudze zakupy. Klient nie musi mieć takich obaw. Aby czytnik zbliżeniowy umożliwił transakcję i wymienił informacje z kartą posiadającą funkcję płatności zbliżeniowej musi być spełnionych kilka warunków:

karta aktywuje się tylko na sygnał wysyłany z czytnika zbliżeniowego,
czytnik jest uruchamiany przez sprzedawcę tylko w momencie danej płatności jakiej ma dokonać konkretny klient - tylko na moment otwiera się kanał przepływu informacji pomiędzy czytnikiem a kartą, którym są przekazywane dane dotyczące tej konkretnej transakcji,
karta musi znajdować się bardzo blisko czytnika - należy ją zbliżyć na odległość około 4 cm od czytnika (jeśli karta będzie trzymana w większej odległości, czytnik jej nie odczyta),
po przyjęciu płatności zbliżeniowej z jednej karty, czytnik od razu dezaktywuje się i nie ma możliwości dokonania operacji zbliżeniowej inną kartą zbliżeniową do czasu aktywacji czytnika do kolejnej operacji.

Samo "przejście obok" nie spowoduje takiej sytuacji.

Inne kwestie

Karty z mikroprocesorem i funkcją płatności zbliżeniowych

Co to jest karta z mikroprocesorem?

Jest to karta płatnicza, która wyposażona jest w układ elektroniczny, czyli mikroprocesor (tzw. chip). Mikroprocesor widoczny jest na awersie karty jako złoty lub srebrny, metalowy znaczek podzielony na kilka obszarów.

Czym wyróżnia się karta z mikroprocesorem, jakie są jej zalety?

Na mikroprocesorze karty zapisywane są i przechowywane informacje potrzebne do dokonania transakcji kartą.

Umieszczony na karcie mikroprocesor zapewnia sprawniejszy przebieg operacji oraz poprawia jej bezpieczeństwo, a także umożliwia uruchomienie na karcie nowych funkcjonalności, np. nowych sposobów płatności za zakupy, takich jak płatności zbliżeniowe.

Co to znaczy, że karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych?

Karta posiadająca funkcję płatności zbliżeniowych umożliwia dokonywanie płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika terminala. Funkcja ta zapewnia szybki sposób zapłaty za codzienne zakupy o niskiej wartości (do 50 złotych), bez konieczności potwierdzania transakcji numerem PIN. W przypadku kart debetowych z logo MasterCard oraz kart kredytowych Visa i MasterCard możliwe jest dokonywanie transakcji zbliżeniowych powyżej kwoty 50 złotych, wówczas należy potwierdzić tę transakcję kodem PIN.

Karta wyposażona jest w mikroprocesor, który zapewnia wyższy poziom bezpieczeństwa transakcji oraz antenę umożliwiającą bezpieczne płatności zbliżeniowe.

Funkcjonalność płatności zbliżeniowych i związana z nią technologia powstała z myślą o wygodnym i bezpiecznym zastąpieniu gotówki.

Które karty z oferty PKO Banku Polskiego będą wyposażone w mikroprocesor i funkcję płatności zbliżeniowych?

Wydawnictwo kart z mikroprocesorem posiadających funkcję płatności zbliżeniowych - dotyczy wszystkich kart debetowych wydawanych do rachunku osobistego i kart kredytowych zarówno MasterCard jak i Visa oferowanych klientom indywidualnym.

W Polsce można dokonywać pojedynczej płatności zbliżeniowej bez potwierdzania jej kodem PIN do kwoty 50 zł. (wyjątek stanowią karty przedpłacone PKO Junior ze znakiem akceptacji Visa, gdzie kwota ta wynosi 30 zł).

Przy próbie dokonania płatności zbliżeniowej na kwotę wyższą terminal wyświetli komunikat o konieczności potwierdzenia operacji kodem PIN. Dla tych płatności zawsze następuje sprawdzenie stanu wolnych środków na koncie, do którego jest wydana karta.

W niektórych terminalach, skonfigurowanych do obsługi operacji zbliżeniowych wysokokwotowych, wystarczy po zbliżeniu karty wprowadzić kod PIN, w innych przypadkach operacja odbędzie się w sposób standardowy, poprzez umieszczenie karty w terminalu płatniczym.

Limit wartości operacji zbliżeniowych

Dla płatności zbliżeniowych dokonywanych w kraju kartami debetowymi ze znakiem akceptacji Visa został również ustalony limit łącznej wartości operacji zbliżeniowych, który można odnowić dokonując płatności metodą tradycyjną:

dla kart PKO Graffiti lub kart wydawanych do rachunku PKO Konto Pierwsze - w wysokości 50 zł).
dla pozostałych kart debetowych w wysokości 130 zł (w niektórych terminalach limit będzie dostępny na poziomie 150 zł).

W przypadku kart debetowych ze znakiem akceptacji Visa po przekroczeniu limitu łącznej wartości operacji zbliżeniowych w kraju (limit ten można odnowić dokonując płatności metodą tradycyjną), przy próbie płatności, której wartość przekracza limit, terminal poinformuje o konieczności dokonania płatności standardowej. Warunkiem odnowienia limitu operacji zbliżeniowych dokonywanych bez potwierdzania kodem PIN jest dokonanie płatności standardowej lub operacji w bankomacie (np. sprawdzenie stanu rachunku) oraz posiadanie na rachunku dostępnych środków w wysokości wystarczającej na pokrycie wykonywanej operacji oraz dodatkowo w wysokości co najmniej 150 złotych (lub 50 zł dla kart PKO Graffiti lub kart wydawanych do rachunku PKO Konto Pierwsze) na pokrycie operacji zbliżeniowych. W ciągu jednego dnia możliwe jest dwukrotne odnowienie limitu dla operacji zbliżeniowych.

W przypadku kart kredytowych Visa limit łącznej wartości operacji zbliżeniowych wynosi 150 zł. Limit ten można odnowić dokonując płatności metodą tradycyjną. Po osiągnięciu kwoty 150 zł kolejną operację należy wykonać z potwierdzeniem kodem PIN, a limit operacji zbliżeniowych zostanie odnowiony. W ciągu jednego dnia możliwe jest dwukrotne odnowienie limitu dla operacji zbliżeniowej.

Płatności zbliżeniowe za granicą

Płatności zbliżeniowych kartami zarówno debetowymi, kredytowymi, jak i przedpłaconymi PKO Junior można dokonywać również za granicą. Wyjątek stanowią karty debetowe PKO Ekspres wydane do rachunku Superkonto Graffiti oraz karty wydawane do rachunku PKO Konto Pierwsze.

Maksymalne kwoty operacji zbliżeniowych dokonywanych za granicą różnią się w zależności od kraju lub strefy np. w krajach strefy euro można płacić zbliżeniowo, jeżeli wartość płatności nie przekracza 20 euro, a w Wielkiej Brytanii 30 funtów. Limity te ustalane są niezależnie od PKO Banku Polskiego SA.

Limit ilości operacji zbliżeniowych, który obowiązuje za granicą odnawia się po dokonywaniu operacji płatności standardowej albo operacji w bankomacie.

Płatności zbliżeniowe kartą