Przejdź to głównej części strony

Pakiet Emerytalny

  • Oszczędzaj pieniądze na przyszłość i korzystaj z ulg podatkowych
  • Dopasuj strategię inwestycyjną do swojego wieku i skłonności do ryzyka
  • Otwórz IKZE lub IKE albo oba konta na raz

Co zyskasz?

Swoboda wpłat w ramach rocznego limitu

Ty decydujesz kiedy i ile chcesz wpłacić na konto1. Jeśli masz IKZE+IKE Twoje pieniądze najpierw trafiają do IKZE, a potem do IKE

Ulga podatkowa

Wpłaty na IKZE dokonane w danym roku możesz odliczać od rocznej podstawy opodatkowania – za dany rok (w 2025 r. Twoja ulga to nawet do 3 330 zł2)

Proste dziedziczenie

Dbasz o bliskich – pieniądze zebrane na IKE i IKZE są dziedziczone i zwolnione z podatku od spadków i darowizn3

Brak podatku od zysków kapitałowych

Nie płacisz 19% podatku od zysków kapitałowych4 na koniec oszczędzania – wystarczy, że spełnisz wymogi przewidziane w ustawie o kontach emerytalnych5

Jak działa Pakiet Emerytalny (IKZE + IKE)?

Jak działa Pakiet Emerytalny (IKZE + IKE)?

  • 1

    Wpłata

    Wybierasz subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego. Wpłacasz na start min. 500 zł. Każda kolejna wpłata to min. 100 zł.

  • 2

    Inwestycja

    Twoje pieniądze najpierw trafią na IKZE, a gdy osiągniesz roczny limit dla IKZE trafią na IKE. Gdy wyczerpiesz roczny limit wpłat na IKE, nadwyżki przekażemy na dodatkowy rejestr ogólny WPI (Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny).

  • 3

    Alokacja

    Skład portfela inwestycyjnego zmienia się w czasie. Im bliżej do emerytury, tym większy udział instrumentów o mniejszym poziomie ryzyka inwestycyjnego.

Limity wpłat w 2025 roku

Limity wpłat w 2025 roku

  • Wpłaty na Konto IKZE przez osobę fizyczną
    10 407,60 zł
  • Wpłaty na Konto IKZE przez osobę fizyczną prowadzącą pozarolniczą działalność
    15 611,40 zł
  • Wpłaty na Konto IKE
    26 019 zł

Osoby w wieku 16-18 lat mogą ich dokonywać tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy wykonanej na podstawie umowy o pracę

Jak otworzysz Pakiet Emerytalny?

Jak otworzysz Pakiet Emerytalny?

  • 1
    Zaloguj się do aplikacji IKO lub serwisu iPKO

    Wybierz Moje produkty → Inwestowanie → Fundusze inwestycyjne → Oferta funduszy

  • 2
    Wypełnij ankietę MiFID

    Dostaniesz informację, jaki jest Twój Profil inwestora i które fundusze są odpowiednie dla Ciebie

  • 3
    Otwórz Pakiet Emerytalny

    Wybierz zakładkę Emerytura i inne → Pakiet Emerytalny z IKZE i IKE

Polecane

Promocje na fundusze

Sprawdź co zrobić, żeby nie płacić za zakup jednostek uczestnictwa funduszy

Koszty związane z Pakietem Emerytalnym

Koszty związane z Pakietem Emerytalnym

  • W ramach promocji do 31 grudnia 2025 r. opłata za przystąpienie do Pakietu w serwisie iPKO, w aplikacji IKO oraz PKO Inwestomacie
    0 zł (standardowo 200 zł)
  • Zakończenie inwestycji, czyli sprzedaż subfunduszy w ramach Pakietu - bez opłat po upływie 12 miesięcy od dnia otwarcia.
    Minimalna kwota to 100 zł
  • Wypłata transferowa lub Zwrot z IKZE lub IKE przed upływem 12 miesięcy od otwarcia IKE/IKZE
    opłata w wysokości 2% kwoty brutto odkupienia
  • Zlecenia odkupienia Jednostek Uczestnictwa przed upływem 12 miesięcy od dnia otwarcia Rejestru WPI
    opłata w wysokości 2% kwoty brutto odkupienia
  1. Opłata stała oraz zmienna za zarządzanie: poziom opłat zgodny z prospektem informacyjnym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio oraz Dokumentem zawierającym kluczowe informacje (KID), które są dostępne na stronie pkotfi.pl.
  2. Możesz dokonać dwóch bezpłatnych zmian subfunduszu w ciągu roku, od każdej następnej zmiany w danym roku pobierana jest opłata w wysokości 3%.
  3. Opłata za nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Pakietu nie jest pobierana.

Dokumenty

PDF
Ikonka pliku z rozszerzeniem pdf

Zasady Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego "Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKE+IKZE)"

PDF
Ikonka pliku z rozszerzeniem pdf

Informacja o kosztach związanych z inwestowaniem - Pakiet Emerytalny PKO TFI

PDF
Ikonka pliku z rozszerzeniem pdf

Informacja dla klientów

1 Będziemy prezentować Ci pozostałe kwoty limitów do wykorzystania.

2 Odliczenie przysługuje na zasadach wynikających z ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Za 2025 rok możesz mieć ulgę w wysokości do 3 330 zł. Jest to szacunkowe wyliczenie maksymalnej ulgi podatkowej dla osób fizycznych, które nie prowadzą pozarolniczej działalności, osiągających dochody w wysokości co najmniej równej dokonanym wpłatom na IKZE, przy wpłacie maksymalnej 10 407,60 zł na rachunek IKZE w 2025 roku oraz stawce podatku 32% (stawka obowiązuje dla podstawy opodatkowania wyższej niż 120 000 zł).

3 Osoba uprawniona dokonująca wypłaty z IKZE zmarłego uczestnika zapłaci podatek 10% od kwoty wypłaty.

4 Wypłata środków z IKZE na rzecz osoby uprawnionej podlega zryczałtowanemu opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych w stawce 10% obliczonych od kwoty wypłaty.

Skorzystaj z porady doradcy podatkowego lub porady prawnej, aby dowiedzieć się jak działają ulgi podatkowe.

Twórcą Pakietu Emerytalnego jest PKO TFI, a PKO Bank Polski prowadzi dystrybucję i obsługę produktu.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem – zapoznaj się z Dokumentami zawierającymi kluczowe informacje (KID) oraz prospektem informacyjnym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio. Pełna treść noty prawnej na pkotfi.pl/nota-prawna

5 Ustawa z dnia 20.04.2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego