Jak działa konto oszczędnościowe?

Spis treści:

• Czym jest i jak działa konto oszczędnościowe?
• Czym różni się konto oszczędnościowe od lokaty i konta osobistego?
• Jakie są zalety konta oszczędnościowego?
• Jak i gdzie założyć konto oszczędnościowe?
• Jakie są inne formy oszczędzania?

 

Czym jest i jak działa konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe to rodzaj konta, na którym możesz odkładać swoje nadwyżki finansowe. Jest ono wyżej oprocentowane niż konto osobiste.

Odsetki na koncie oszczędnościowym bank nalicza codziennie. Jednak zobaczysz je na koncie dopiero po ich kapitalizacji – na koniec każdego miesiąca kalendarzowego.

Banki podają oprocentowanie nominalne rachunków (brutto w skali roku). Aby obliczyć faktyczny zysk, uwzględnij okres oszczędzania oraz podatek od zysków kapitałowych (nazywany potocznie „podatkiem Belki”). Podatek wynosi 19% i jest naliczany automatycznie od odsetek.

Przykład:

Na konto oszczędnościowe wpłacasz 1 000 zł i utrzymujesz tę kwotę przez 1 miesiąc. Oprocentowanie wynosi 5% w skali roku. Należą Ci się odsetki w wysokości 4,11 zł  (5%/365x30x1000). „Podatek Belki” wynosi: 0,79 zł (4,11 zł x 19%=0,79 zł). Na Twoje konto wpłynie 3,32 zł. Kwotę podatku bank odprowadzi za Ciebie. 

Konto oszczędnościowe służy do odkładania pieniędzy, dlatego zazwyczaj tylko 1 wypłata w miesiącu kalendarzowym jest darmowa. Za kolejne banki mogą pobierać opłatę .

 

Czym różni się konto oszczędnościowe od lokaty i konta ROR?

Konto oszczędnościowe, lokata bankowa oraz konto osobiste (znany także, jako ROR – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) to 3 różne produkty bankowe i służą różnym celom:

• Konto osobiste (ROR) jest kontem do którego może być wydana karta do codziennych czynności bankowych. Opłacasz z niego rachunki, czy płacisz za zakupy. Zazwyczaj nie jest oprocentowane, ale daje nieograniczony dostęp do pieniędzy na nim.
• Lokata bankowa to forma oszczędzania, w której zobowiązujesz się przekazać określoną sumę pieniędzy na konkretny czas. W zamian za to bank oferuje z góry ustalone oprocentowanie, które jest zazwyczaj wyższe niż na kontach oszczędnościowych. Lokaty mają określony termin, po którym bank zwróci Ci pieniądze wraz z odsetkami. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze wcześniej stracisz odsetki.
• Konto oszczędnościowe jest rozwiązaniem pośrednim. Oprocentowanie na nim jest wyższe niż na kontach ROR, ale często niższe niż na lokatach. Nie musisz jednak „zamrażać” swoich pieniędzy na długi okres jak na lokacie, gdyż kapitalizacja odbywa się co miesiąc.

Inaczej niż na lokacie, jeśli wypłacisz pieniądze z konta oszczędnościowego nie utracisz odsetek. Pozostałe pieniądze będą nadal oprocentowane. Na konto możesz też dopłacać pieniądze w dowolnym momencie.

 

Jakie są zalety konta oszczędnościowego?

Wyższe odsetki niż na koncie osobistym - to najbardziej oczywista zaleta tego produktu. Oprocentowanie jest zwykle głównym kryterium, którym się kierujemy;

Dostępność - pieniądze możesz wypłacić kiedy chcesz bez utraty odsetek. Pierwsza wypłata w miesiącu kalendarzowym jest zazwyczaj bezpłatna, za kolejne banki mogą pobierać opłatę;

Pomoc w oszczędzaniu - konto pomaga w wyrabianiu nawyku systematycznego oszczędzania. Możesz oszczędzać na specjalne okazje lub na kapitał awaryjny. Do konta nie ma karty, więc bieżące płatności kartą nie zmniejszą oszczędności;

Automatyczne oszczędzanie – niektóre banki umożliwiają włączenie automatycznego oszczędzania na swoim koncie osobistym (ROR) i odkładanie na koncie oszczędnościowym drobnych kwot bez wysiłku.

Bezpieczeństwo - pieniądze na koncie do kwoty 100 tys. euro gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny;

 

Jak i gdzie założyć konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe możesz założyć, np. poprzez aplikację mobilnej banku, serwis internetowy, czy  w placówkach banku.

 

Jakie są inne formy oszczędzania?

Konto oszczędnościowe jest podstawową formą oszczędzania. Wspomnijmy też o innych możliwościach: 

• Lokaty bankowe – zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie, niż w przypadku kont oszczędnościowych.  Nasze pieniądze są jednak „zamrożone” na określony czas, jeśli chcemy otrzymać całość odsetek.
• Fundusze inwestycyjne - produkty, które pozwalają na inwestowanie w różne aktywa, takie jak: akcje, obligacje, nieruchomości i inne. Fundusze inwestycyjne mogą przynieść wyższe zwroty, ale wiąże się z tym ryzyko strat.
• Indywidualne Konta Emerytalne (IKE i IKZE) - specjalne konta przeznaczone na oszczędzanie na emeryturę, które oferują korzyści podatkowe. Swoboda dostępu do tych pieniędzy jest jednak ograniczona.
• Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) - forma oszczędzania na emeryturę. Jeśli jesteś lub będziesz uczestnikiem PPK, w przypadku umowy o pracę pracodawca podwaja naszą wpłatę na fundusz emerytalny do określonego w ustawie limitu.
• Obligacje skarbowe – papiery wartościowe, które sprzedaje Ministerstwo Finansów. Gwarantują one zwrot zainwestowanych pieniędzy po określonym czasie wraz z odsetkami. Możesz je kupić samodzielnie za pośrednictwem naszego banku.